Рынок ипотечного страхования неразрывно связан с самой ипотекой. Поэтому перспективы этого вида защиты от рисков напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, ставок банков. А еще — от наличия в стране госпрограмм, которые помогают приобрести льготное жилье. Чем меньше кредитов берут граждане — тем меньше оформляют полисов.
Кратко об истории ипотечного страхования в России
В силу культурных, политических особенностей, ипотека как финансовый инструмент начала развиваться у нас позже, чем в странах Запада. Рынок ипотечного страхования нашей страны достаточно молодой. Он появился только в 2000-х. Виды полисов, что нужны при оформлении ипотеки, разделяют на три группы.
Имущественное
Относится к добровольному. По факту, для тех, кто берет кредит, обязательно: банки не одобряют заем без него.
Страхование жизни и здоровья заемщика
Полис оформляется по желанию. Страхует от потери трудоспособности. Например, если человек получил травму, не работает, то страховая компания (СК) выплатит компенсацию. Это позволит заемщику и семье не провалиться в финансовую яму.
Страхование титула
Полис защищает от утраты права собственности на недвижимость. Защищать титул от рисков полезно при приобретении вторичного жилья. У новостроек вероятность возникновения подобных проблем намного меньше.
Пример. Полис поможет в ситуации: квартира под обременением, покупатель об этом не знал. Суд признает сделку купли-продажи недействительной. СК выплачивает деньги покупателю.
Обзор рынка ипотечного страхования
Аналитики и регулятор чаще говорят не столько о рынке ипотечного страхования, сколько отдельно о защите имущества, жизни и здоровья, титула от рисков. Тем не менее, понятно, что этот сегмент отрасли «привязан» к рынку целевых кредитов на покупку жилья.
Люди оформляли льготную ипотеку, желая успеть «в последний вагон». Большинство программ с субсидиями на жилье завершились летом 2024 года. Пока нет предпосылок к тому, что государство запустит новый вариант льгот для покупки недвижимости. Понятно, если заключается немного сделок, то объем рынка полисов для ипотечников будет меньше.
Кстати, согласно последним данным, рынок полисов для защиты жизни заемщиков от рисков сократилось за первое полугодие 2024 на 58,4%. Эксперты уже говорят, что динамика обусловлена ростом ставок по ипотечным и потребительским кредитам.
Ключевые игроки рынка
Основные СК, предоставляющие этот сегмент рынка, можно посмотреть в блоге Pampadu. Крупнейшими игроками рынка выступают:
- «Т-страхование» — процесс оформления полиса происходит онлайн, есть удобный калькулятор, большой выбор страховых услуг;
- «Совкомбанк Страхование» — помимо стандартного, предлагает полисы для защиты титула от рисков;
- «Ренессанс Страхование» — предлагает комплексный полис, куда включены защита жизни, имущества, титула. Периодически устраивает акции и скидки.
Риски и вызовы рынка
Среди основных рисков можно отметить следующие.
- Растущая закредитованность населения. Банки предпринимают шаги для ее снижения. Например, ужесточают условия выдачи новых кредитов. Но от этого прямо зависит продажа страховых полисов.
- Дефолты заемщиков. Правда, вряд ли они будут массовыми. Те, кто успел, оформили льготную ипотеку. А кредиты на рыночных условиях практически не берут.
- Рыночная конкуренция. Этот риск можно назвать стандартным — конкуренция есть всегда. Страховые должны будут сосредоточиться на интересах потребителя, предлагать гибкие решения, тарифы, вводить цифровые продукты.
Как сервис Pampadu помогает агентам
С платформой партнерских продаж Pampadu вы способны начать получать дополнительный доход параллельно занятости. При этом не придется переучиваться. Не надо осваивать новые компетенции, тратить время, разбираясь в непонятной для вас теме.
Делайте то же, что и всегда — предлагайте клиентам страховые и финансовые продукты на выгодных условиях. Люди будут возвращаться к вам не раз и рекомендовать другим. А за каждую удачно проведенную продажу полагаются комиссионные.
Вы сами выбираете, с какими инструментами работать. Если предпочитаете страховые продукты, то в каталоге Pampadu — предложения крупнейших СК России. Предлагайте полисы ипотечникам, а при желании — ОСАГО, КАСКО и мини-КАСКО.
Если вам больше нравятся банковские продукты, то зарабатывайте, оказывая услуги по подбору ипотечного кредита с помощью калькулятора в личном кабинете Pampadu. Выберите привлекательный вариант. Затем оставьте заявку и дождитесь, пока с вами свяжется менеджер. После того, как ваш клиент оформит кредит, вы получите вознаграждение.
