Зачем страховым компаниям нужен рейтинг? Это демонстрация надежности клиентам, экспертам рынка. Людям это нужно для того, чтобы сделать правильный выбор. Ведь на рынке много компаний — как несведущему человеку понять, в какую обращаться? Если у страховой организации проблемы, это грозит клиенту ненужными проблемами, стрессом. Эксперты же используют рейтинги в работе — скажем, при составлении аналитических материалов. Сегодня коснемся этой темы подробнее.
- Как рейтинги помогают потребителям и инвесторам
- Базовые критерии рейтингов
- Рейтинги по видам страхования
- Рейтинги страховых компаний России и Москвы в 2024 году
- Рейтинг страховых компаний России по надежности на сегодня
- Рейтинг страховых компаний портала «Банки.ру»
- Рейтинг страховых компаний по объему страховых премий
- Рейтинг страховых компания по объему выплат
- Примеры топовых компаний по категориям
- Как использовать рейтинги при выборе страховщика
- Тенденции и новые изменения на рынке
- Как агенты зарабатывают на платформах партнерских продаж
- Как сервис Pampadu помогает агентам
Как рейтинги помогают потребителям и инвесторам
Страховые компании (СК) должны суметь выполнить обязательства. Проще говоря — выплатить средства в заранее оговоренном объеме при наступлении страхового случая. Нельзя забывать: обстановка вокруг может стать неблагоприятной с экономической или социальной точек зрения. Наверное, в России мало кого можно удивить очередным кризисом. СК должна сохранять устойчивость. Поэтому рейтинг отображает, насколько прочна компания при негативных внешних факторах.
Если у СК прочные позиции, значит, с ней можно иметь дело. Доверять, сотрудничать. В кратко— и среднесрочной перспективе ей ничего не угрожает. Ведь, когда мы несем деньги в банк, желая открыть вклад, то наводим справки о финансовом учреждении, читаем отзывы. СК в этом плане ничем не отличается.
Рейтинг СК показывает на финансовые проблемы у СК — достаточен ли объем резервов, чтобы не отказывать клиентам в выплате? Но только на оценки ориентироваться не стоит. Даже если у СК рекордные позиции, это не значит, что она подойдет вам. Страховщики, находящиеся на втором, пятом, пятнадцатом местах, способны предлагать выгоднее условия для конкретного случая. Поэтому смотреть нужно в совокупности. Сначала найти ряд СК с подходящими показателями, достаточным уровнем надежности. А потом выбирать.
Базовые критерии рейтингов
В России присвоением рейтингов занимаются независимые рейтинговые агентства, иные частные компании. Такие подразделения бывают у банков, чьи «дочки» специализируются на страховании. Поэтому не нужно искать единый список — такого нет.
В зависимости от составителя, та или иная компания будет на разных местах. Но закономерность тем не менее присутствует. Если в одном рейтинге СК занимает первое место, то в другом она вряд ли окажется на 50-м. Серьезные СК с прочной репутацией на рынке так или иначе занимают лидирующие позиции.
К базовым факторам, влияющим на оценку СК, относятся:
- капитализация;
- количество проданных полисов за период времени;
- показатели доходности;
- суммарная выплата клиентам при наступлении страховых случаев;
- скорость выплат;
- способность идти навстречу клиентам;
- количество судебных исков, поданных против компании;
- мнение экспертных организаций или отдельных экспертов с доброй репутацией.
Фирмы, оценивающие СК, используют дополнительные критерии. Единого рейтинга нет, то одинаковых утвержденных требований тоже. При оценке СК допускается учитывать иные параметры, но названные выше — главные.
Обращайте внимание на актуальность рейтингов. Они постоянно обновляются. Лидеры в одном и том же списке со временем с легкостью меняются. Критично относитесь к информации, представленной в интернете. Опирайтесь на данные с серьезных, надежных ресурсов. Ниже дадим примеры.
При составлении в качестве источников информации часто выступают отзывы клиентов на открытых надежных порталах. Также используются финансовые показатели — большинство СК публикуют статистику в открытом доступе. А если речь идет о рейтинговом агентстве, то оно может запросить необходимую информацию. Ведь СК тоже заинтересованы в том, чтобы постоянно занимать первые места в таблицах «Топ лучших страховых компаний».
Рейтинги по видам страхования
Типы страхования такие — защита от рисков для здоровья и жизни, имущества, автомобильное. Как правило, человека интересует конкретная страховка — например, ОСАГО. В этом случае лучше искать рейтинг СК, что специализируются на ОСАГО.
Сегодня большинство СК оформляют разные виды полисов — так экономически выгоднее. Но иногда получается так, что полис у одной СК намного выгоднее, чем у конкурентов. Поэтому люди идут за той конкретной. Или другой вариант — СК изначально выпускала один вид полисов. Потом расширила предлагаемый ассортимент. Но новые продукты остались «побочными», их развитию уделяется меньше внимания.
Поэтому одна и та же СК может постоянно быть на первом месте в рейтинге по полису ОСАГО, а по страхованию здоровья не попасть в пятерку топовых.
Рейтинги страховых компаний России и Москвы в 2024 году
Нет единой методики оценки СК: организации применяют свои критерии. Не удивляйтесь, если СК занимает в рейтинге по финансовой надежности высокое место, а по качеству обслуживания клиентов — нет.
У большинства СК головные офисы расположены в Москве — а филиалы по России. Исключение составляют небольшие местные компании, которые не выходят за пределы своего региона, но таких меньшинство. Поэтому рейтинги СК Москвы — это ровно как рейтинги СК России.
Рейтинг страховых компаний России по надежности на сегодня
Посмотреть рейтинг страховых компаний 2024 можно на сайте РА «Эксперт» — одного из старейших и крупнейших в нашей стране. Оно известно на рынке, ведет деятельность на протяжении 25-ти лет. Включено в реестр агентств с аккредитацией Центробанка. Постоянно публикует исследования, обзоры в области банковского сектора, страхования, управления активами, иных отраслей экономики. Предоставляет актуальную информацию, так что за свежими данными можно обращаться в РА «Эксперт».
Вот как выглядит последняя обновленная информация:
https://raexpert.ru/ratings/insurance/
Вершину таблицы занимают серьезные, популярные компании. На платформе партнерских продаж Pampadu любой агент может продавать полисы лидирующих СК — получая выгодные комиссионные. На такие страховки постоянно есть спрос. Вы можете быть уверены в качестве продукта, который предлагаете клиентам.
Рейтинг страховых компаний портала «Банки.ру»
На популярном портале «Банки.ру» публикуются оценки СК на основе голосов посетителей. Описана методика расчета. Посетители «Банки.ру» оставляют отзывы об опыте контакта со страховыми организациями.
Оцениваются:
- Впечатление от общения с сотрудниками.
- Уровень обслуживания.
- Степень соответствия оказанных услуг заявленным.
Далее для формирования рейтинга используется расчет среднего арифметического всех засчитанных голосов.
Рейтинг получился народным — ведь его составляют не эксперты, а обыкновенные граждане. Оценивают СК не с профессиональной точки зрения, а по качеству обслуживания. По тому, как персонал СК общается с клиентами. Как видно на скрине, в лидерах — СК, которые «на слуху».
Рейтинг страховых компаний по объему страховых премий
РА «Эксперт» оценивает СК на основе различных данных. В том числе — по страховым премиям и выплатам. Подробно можно почитать на странице официального сайта РА «Эксперт» по ссылке https://raexpert.ru/releases/2024/mar20
На сегодня лидером среди СК по объему страховых выплат значатся:
- «СОГАЗ».
- «Сбербанк страхование жизни».
- «АльфаСтрахование».
Рейтинг страховых компания по объему выплат
Портал «Банки.ру» составил рейтинг СК по количеству средств, выплаченных клиентам.
Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=11004401
Примеры топовых компаний по категориям
Их можно посмотреть в рейтингах, опубликованных выше. Часть СК связана с банковским сектором. Кредитные организации расширяют присутствие на рынке. Пробуют себя в смежных сферах. Такие игроки характеризуются надежной устойчивостью, безопасностью.
На платформе pampadu.ru любой агент может пройти регистрацию, выбрать страховые продукты и предлагать их клиентам. Комиссионное вознаграждение поступит ему на счет в личном кабинете на Пампаду. Оттуда их легко вывести на банковскую карту.
На Пампаду страховому агенту предлагаются офферы топовых СК, включая «МАКС», «Т-Страхование» (ранее называлась «Тинькофф Страхование»), «Зетта Страхование», «ВСК», Согласие» и других.
Как использовать рейтинги при выборе страховщика
При выборе СК лучше обратиться к нескольким рейтингам. Проверяйте страховщика на уровень надежности и финансовой устойчивости. Как правило, в таких рейтингах используются буквенные аббревиатуры. Они означают показатель финансовой стабильности. Отдавайте предпочтение СК категории А. Градация А говорит о высоком уровне надежности, а ААА — об исключительно высоком.
Также обратите внимание на народные рейтинги. Те, что составлены на основе клиентских отзывов. В них не анализируются качество активов, уставной капитал, страховой портфель, соотношение премий и выплат. Зато легче понять качество работы компании, ее взаимодействия с клиентами. Одни СК подходят к клиентам сухо, формально. Другие предлагают индивидуальный подход, минимум бумажной волокиты, оперативное решение проблем.
При выборе страховщика важны все аспекты. Поэтому, кроме экспертных оценок, учитывайте другие нюансы. Проведите собственный анализ — сравните условия, тарифы у понравившихся СК. Если у кого-то полис стоит дороже, не спешите сразу отказываться. Сначала узнайте, с чем это связано. Возможно, в него «зашиты» дополнительные полезные опции. А если оплачивать их отдельно, то чек будет выше, чем при покупке страховки.
И всегда проверяйте, есть ли у компании лицензия. У гигантов рынка таких проблем не возникает, но лучше потратьте пару лишних минут — загляните в реестр Центробанка.
Тенденции и новые изменения на рынке
Страховой рынок, как другие секторы экономики, ощущает на себе влияние неблагоприятных геополитических факторов, давление санкций. Несмотря на это, страховщики сумели адаптироваться. За последний год рынок вырос на четверть.
Заметны тенденции не только восстановления, но и роста, пусть умеренными темпами. Многие эксперты, игроки рынка описывают его нынешнее состояние как умеренно позитивное. Сложности есть, но бизнес найдет шанс продолжать работу при наличии спроса.
В 2022-2023 гг. поддержку страховым оказал Центробанк. Он предоставил компаниям регуляторные, надзорные послабления. Это случилось в тот момент, когда в финансовой отрасли был период высокой волатильности, а на рынках происходили структурные изменения.
Среди принятых Центробанком мер можно отметить:
- Уменьшение требований по резервированию капитала для покрытия рисков.
- Отмену обязанности проведения актуарного аудита.
- Возможность фиксации стоимости ценных бумаг, имущества.
Интересно, что многие меры, введенные в 2022 году, были отменены или урезаны в 2023 году. Регулятор пояснил, что СК начали адаптироваться к новым реалиям. Они уже вполне могут работать без дополнительной защиты со стороны Центробанка.
Поэтому даже в кризисные времена СК сумели сохранить позиции в лидирующих рейтингах.
Как агенты зарабатывают на платформах партнерских продаж
Страхование с каждым годом развивается больше. И если раньше люди относились к страховым полисам как к чему-то обременительному, оформляли их только в обязательных случаях, то сегодня все изменилось. Граждане стали понимать удобство и пользу этих продуктов. Кроме того, обязательные страховки никуда не делись — и речь идет не только об ОСАГО.
Допустим, страхование ипотеки формально считается добровольным. Но ни один банк не выдаст заем, без договора с СК — и оспорить это никак невозможно. Претензии предъявлять тоже бесполезно: банк имеет право устанавливать к клиентам дополнительные требования. Учитывая, что большинство квартир покупаются с привлечением ипотеки — даже после того, как отменили льготную, — у агента не будет недостатка в клиентах.
Агенты повышают доход, реализуя полисы через платформы партнерских продаж, такие как Пампаду. Люди, покупая страховку, хотят сэкономить. Мы в Pampadu об этом знаем. Поэтому на нашей платформе агенты найдут полисы по ценам ниже, чем у СК, и смогут предложить их своим клиентам. Учитывая, что большинство страховок нужно продлевать — ежегодно или раз в пару лет, — люди будут возвращаться к вам снова и снова, и рекомендовать ваши услуги друзьям и знакомым. Это позволит быстро сформировать постоянный пул благожелательно настроенных клиентов.
Как сервис Pampadu помогает агентам
С платформой партнерских продаж Pampadu у агента всегда будет стабильный доход и постоянная занятость — конечно, при желании уделять работе силы и время. Осваивать новые навыки не придется: нужно будет только делать то, что и так знакомо — предлагать клиентам страховые продукты. За каждую удачно проведенную сделку начисляется вознаграждение: его размер прописывается заранее во всех офферах, так что вы всегда будете понимать, на какую сумму можете рассчитывать — и выбирать наиболее выгодные предложения.
Как видите, ничего сложного нет — справится даже агент с минимальным опытом или вовсе без такового. Кстати, с Pampadu работают многие новички, в этом и преимущество нашей платформы — она одинаково хорошо подойдет специалисту с опытом и тому, кто только делает первые шаги в агентской деятельности.
В нашем каталоге хороший выбор страховых полисов. Вы можете сами решить, чем вам интереснее заниматься, и предлагать клиентам:
- ОСАГО, КАСКО и мини-КАСКО;
- страхование ипотеки;
- страховки для выезжающих за рубеж — «туристические»;
- накопительное страхование жизни;
- полисы для защиты имущества, здоровья.
Попробуйте силы в нескольких сферах — или не останавливайтесь на одном, а продавайте все виды полисов. Чем больший спектр продуктов сумеете предложить возможным клиентам, тем выше будет и доход. Pampadu делает все доступное, чтобы агенты ни в чем себя не ограничивали, профессионально развивались, улучшая качество жизни и размер заработка.
Важно и то, что в Pampadu нет лимитов по времени, которое требуется уделить платформе, или размеру заработка. Заниматься агентской деятельностью можно когда угодно и откуда угодно. Совмещайте с основной работой или сделайте полноценной занятостью, трудитесь из офиса, из собственного дома, на даче и даже в поездке. Можете посвящать платформе минимум времени — только учтите, что в этом случае на хорошие заработки рассчитывать не придется. Скорее, это будет подработка. И наоборот: чем больше вы станете сотрудничать с платформой, тем выше будет ваш доход. Хотя, набравшись опыта, вы будете быстрее заключать сделки, что тоже положительно отразится на финансах.
Часто агенты делают заработок на Pampadu основным, и при должном усердии и старании начинают получать от 100 тыс. рублей в месяц и даже больше. При этом вы работаете только дистанционно, в комфортное время — утром или вечером, — строите гибкий график с выходными по желанию. Это удобно, если вам приходится совмещать агентскую деятельность с учебой или декретом.
Доход на платформе не ограничен, зависит исключительно от вас. Нужно только пройти бесплатную регистрацию, которая займет пару минут. Сразу после этого откроется каталог с предложениями из крупнейших Российских страховых компаний. К каждому офферу прилагается подробное описание с условиями для агента и размером комиссии. Интерфейс личного кабинета понятен интуитивно, снабжен подсказками. Регистрируйтесь — и сразу начинайте зарабатывать!
