Страхование ипотеки – обязательное условие для получения целевого кредита на покупку жилья. Важно выбрать, у какой организации будете приобретать полис: это напрямую влияет на расходы и риски заемщика.
Основные задачи ипотечного страхования:
- Защита заемщика от финансовых потерь в случае утраты или повреждения объекта недвижимости.
- Защита интересов банка в случае, если заемщик не справится с кредитной нагрузкой и залоговое имущество придется реализовать с торгов.
Можно выбрать комплексную программу защиты ипотечника от рисков. Она включает страхование:
- залоговой недвижимости (от пожара, землетрясения и пр.);
- жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев, утраты трудоспособности и т.п.)
- титула – защиту покупателя от утраты права собственности.
С 1 января 2025 года введен в действие «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков». Теперь банки обязаны предоставлять полную информацию о полисе до подписания договора на ипотеку.
- Ипотечное страхование: как составляется рейтинг СК?
- ТОП-10 страховых компаний по ипотечному страхованию
- Как выбрать лучшую компанию для ипотечного страхования?
- Что влияет на стоимость полиса?
- Как сервис Пампаду помогает зарабатывать на страховании ипотеки
- Как сервис Пампаду помогает зарабатывать на страховании ипотеки
Ипотечное страхование: как составляется рейтинг СК?
Перечни лучших страховых компаний (СК) формируются на основе анализа по критериям финансовой устойчивости, отзывов клиентов, уровня сервиса. Рейтинги составляют:
- Аналитические сервисы (например, «Финуслуги», «Банки.ру», «БизнесДром»).
- Рейтинговые агентства, аккредитованные ЦБ РФ (например, «Эксперт РА», «НРА», «АКРА»).
- Отраслевые СМИ, сайты и другие участники рынка. Пример – Народный рейтинг от АСН. Такие списки формируются на основе пользовательских оценок, т.е. мнения страхователей.
ТОП-10 страховых компаний по ипотечному страхованию
Команда Pampadu предлагает вашему вниманию собственный выбор лучших российских СК, специализирующихся на защите ипотечников от рисков. В наш рейтинг СК по состоянию на 2025 год вошли:
- «Ингосстрах». Преимущества: высокий уровень финансовой надежности, большой опыт работы на рынке, организация учитывает особенности клиентов. Продает полисы для защиты от рисков недвижимости стоимостью до 20 млн руб.
- «Росгосстрах». Преимущества: доступность, наличие разветвленной сети офисов, быстрое оформление страховки. Дополнительно предлагает защитить от рисков имущество по подписке, без необходимости осмотра и поездок в офис.
- «РЕСО-Гарантия». Преимущества: низкие тарифы, опыт работы на протяжении долгих лет, широкое покрытие рисков (включая падение летательных аппаратов). Полис будет готов за 1 день, для оформления потребуется минимум бумаг.
- «АльфаСтрахование». Преимущества: качество услуг, индивидуальный подход к каждому клиенту, оформление полиса онлайн. Можно застраховать ипотеку онлайн за 4 минуты.
- «ВСК». Преимущества: надежность, многолетний опыт работы, доступные расценки. Страхует квартиры, дома, комнаты, апартаменты, таунхаусы. При оформлении полиса в подарок клиентам предлагается чек-ап здоровья в клиниках «Инвитро».
- «Согласие». Преимущества: подход к клиентам с учетом их особенностей, низкие расценки, гибкость предоставления скидок. Дополнительно предлагает страхование гражданской ответственности перед третьими лицами.
- «СОГАЗ». Преимущества: надежность, опыт, персональное обслуживание. Отличается большим выбором вариантов полисов и тарифных планов.
- «Ренессанс Страхование». Преимущества: доступность, наличие разветвленной сети офисов, скидки для новых клиентов. Можно получить страховку, которую примут в большинстве банков, не выходя из дома.
- «Энергогарант». Преимущества: надежность, ориентированность на клиента, гибкие условия. Сотрудничает по программам защиты ипотечников от рисков с более чем 60 банками и финансовыми организациями.
- «МАКС». Преимущества: выгодные тарифы (от 0,18 % стоимости недвижимости), опыт работы, персональные привилегии. Стоимость страховки снижается по мере выплаты кредита.
Как выбрать лучшую компанию для ипотечного страхования?
Приведем несколько советов, которые помогут вам принять решение:
- Изучите рынок. Ознакомьтесь с предложениями разных СК: сравните стоимость полиса, условия страхования.
- Оцените надежность. Изучите финансовые показатели, отзывы страхователей.
- Сравните продукты. Ознакомьтесь с предлагаемыми вариантами полисов, включая комбинации страхования имущества, здоровья и жизни заемщика, а также титула.
- Учитывайте региональные особенности. Некоторые СК предлагают специальные условия для определенных регионов или городов.
- Узнайте требования банка. Убедитесь, что выбранная вами компания подходит для страхования залоговой недвижимости.
- Оцените дополнительные преимущества, бонусы. Учитывайте свои личные предпочтения, потребности и бюджет при выборе компании.
Что влияет на стоимость полиса?
Цена на полис, защищающий ипотечника от рисков, зависит от нескольких факторов. Среди них:
- Тип недвижимости. Стоимость полиса варьируется: она неодинакова для разных объектов. Например, застраховать квартиру будет дешевле, чем частный дом с земельным участком (за исключением элитных апартаментов).
- Страховая сумма. Это самое большее количество денег, что СК согласна перечислить страхователю. Чем внушительнее сумма, тем выше цена страховки.
- Дополнительные риски. Обычная страховка покрывает риск того, что конструктивные элементы жилья будут повреждены или уничтожены. Сюда входит защита от пожара, стихийных бедствий, механических повреждений по вине сторонних лиц. Но вы можете включить дополнительные риски. Например, повреждение внутренней отделки, домашнего имущества.
При формировании цены на полис играют роль также:
- Возраст заемщика.
- Срок кредитования.
- Размер первоначального взноса.
- Процентная ставка по кредиту.
- Стоимость недвижимости.
- Регион.
Чтобы рассчитать примерную стоимость полиса, можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте Pampadu.
Как сервис Пампаду помогает зарабатывать на страховании ипотеки
Агенты Пампаду могут предложить заемщику застраховать ипотеку на условиях выгоднее, чем в банке. Стоимость полиса у СК различается на 30-40 %. Такое сотрудничество взаимовыгодно. Заемщик будет экономить на страховых взносах. А агент – получать дополнительный доход на протяжении срока действия полиса. За счет пролонгации страховки в дальнейшем, клиент принесет ему заработок долгое время – пока не погасит ипотеку.
Кроме того, через наш сайт агенты оформляют клиентам заявки на получение ипотечного кредита. Операции на платформе проводятся онлайн. Для оплаты полиса клиенту достаточно воспользоваться ссылкой, которую генерирует сервис Пампаду. После проведения платежа агент получит комиссионные – размером до 55 % стоимости полиса.
Как сервис Пампаду помогает зарабатывать на страховании ипотеки
Агенты Пампаду могут предложить заемщику застраховать ипотеку на условиях выгоднее, чем в банке. Стоимость полиса у СК различается на 30-40 %. Такое сотрудничество взаимовыгодно. Заемщик будет экономить на страховых взносах. А агент – получать дополнительный доход на протяжении срока действия полиса. За счет пролонгации страховки в дальнейшем, клиент принесет ему заработок долгое время – пока не погасит ипотеку.
Кроме того, через наш сайт агенты оформляют клиентам заявки на получение ипотечного кредита. Операции на платформе проводятся онлайн. Для оплаты полиса клиенту достаточно воспользоваться ссылкой, которую генерирует сервис Пампаду. После проведения платежа агент получит комиссионные – размером до 55 % стоимости полиса.
