Каждый автовладелец хочет, чтобы полис ОСАГО ему выдала самая хорошая страховая компания. В этом случае собственник машины уверен: с получением компенсации проблем не будет. Чтобы выбрать полис, изучают финансовую стабильность игроков рынка, их опыт работы. Кроме того, оценивают соотношение страховых сборов и выплат, долю судебных тяжб, отзывы потребителей.
- Как формируется рейтинг страховых компаний России по ОСАГО?
- Рейтинг страховых организаций ОСАГО по числу жалоб
- Кто еще составляет рейтинги страховых компаний
- ТОП-10 лучших страховых компаний по ОСАГО в 2025 году
- Критерии выбора страховой компании для ОСАГО
- Часто задаваемые вопросы
- Как Пампаду помогает страховым агентам
Как формируется рейтинг страховых компаний России по ОСАГО?
Центробанк играет роль надзорного органа. Он регулирует, контролирует деятельность страховых компаний (СК), публикует сведения для оценки рынка страховых услуг. Банк России предоставляет агентствам право присваивать СК рейтинг.
Таблица 1. Компании из списка кредитных рейтинговых агентств (КРА) ЦБ РФ.
Рейтинговые агентства оценивают финансовую устойчивость, надежность СК. Анализируют их способность выполнять обязательства перед клиентами. Формирование рейтинга страховщиков по ОСАГО происходит на основе таких параметров деятельности:
- Объем сборов страховых премий за отчетный период.
- Количество денег, перечисленных держателям полисов.
- Коэффициент выплат. Показывает, как соотносятся суммы возмещенных средств и собранных премий.
- Средняя сумма выплат по ОСАГО.
- Доля отказов при урегулировании страховых случаев.
Рейтинг страховых организаций ОСАГО по числу жалоб
ЦБ РФ составляет перечень СК, оценивая частоту жалоб. Учитываются случаи, когда подтверждено нарушение со стороны страховщика.
Таблица 2. СК с большим числом жалоб на 10 тыс. заключенных договоров ОСАГО. Данные за 2023 г.
Таблица 3. СК с меньшим числом жалоб на 10 тыс. Договоров ОСАГО. Данные за 2023 г.
Кто еще составляет рейтинги страховых компаний
Свои перечни игроков рынка составляют СМИ, например «Агентство страховых новостей». Делают списки лучших СК сайты «Банки.ру», «Сравни.ру» и другие. Бывают перечни, где СК проранжированы по критериям выручки, прибыли. А «народные рейтинги» учитывают качество обслуживания.
В регионах топ-3 чаще всего включает общероссийских лидеров. Но на территории некоторых субъектов ситуация обстоит иначе. Федеральные организации ориентируются на универсальные решения. А региональные СК способны уделять внимание местным особенностям, учитывать потребности локального рынка.
ТОП-10 лучших страховых компаний по ОСАГО в 2025 году
На момент подготовки статьи опубликованы данные СК за 3 квартала 2024 г. Объем страховых премий составил 243 млрд рублей. Это больше, чем за январь-сентябрь 2024 г. (235 млрд рублей).
Лидеры рынка
Лидерами сегмента ОСАГО остаются СК «АльфаСтрахование», «РЕСО-Гарантия» и «Ингосстрах». Они надежные, работают давно.
АльфаСтрахование
«АльфаСтрахование» не уступает позицию лидера по сбору страховых премий ОСАГО. Это одна из крупнейших российских СК. В 2025 году она продолжает наращивать свое влияние и активно внедрять передовые технологии. За 2024 году около 60 % страховых случаев обработал ИИ. За 2025 году планируется поднять этот уровень до 80 %.
РЕСО-Гарантия
СК «РЕСО-Гарантия» много лет входит в число лидеров по объему премий. Компания стремится выдерживать сроки ремонта авто. Чтобы оперативно урегулировать страховые случаи, в 2024 году СК поддержала инициативу относительно использования б/у запчастей по ОСАГО.
Ингосстрах
Одна из старейших СК на страховом рынке России. Следит за рыночными тенденциями. На протяжении 2024 года реализовала возможность приобрести краткосрочный полис ОСАГО. Она начала выдавать автостраховку сроком действия от 1 дня до 3 месяцев. Запустила сервис онлайн-рассрочки для мини-каско.
Региональные фавориты
Распределение популярности страховщиков ОСАГО по регионам практически совпадает с общероссийским рейтингом. Однако есть и исключения.
Югория
Основана в 1998 году в Ханты-Мансийске. «Югория» — единственная СК из топа, главный офис которой расположен не в Москве. Сейчас эта СК считается флагманом ОСАГО на территории Ямало-Ненецкого и Ханты-Мансийского автономных округов. Она работает над расширением продаж автокаско. Продолжает наращивать присутствие на территории ЯНАО.
Гайде
Организация основана в 1993 году. Головное подразделение расположена в Санкт-Петербурге. В 2024 году «Гайде» была признана самым популярным страховщиком ОСАГО в Крыму и Севастополе. СК открыла флагманский офис на территории Симферополя. Страховщик начал активно развивать рынок автострахования в новых регионах России, где с 1 января 2025 года наличие ОСАГО является обязательным.
Астро-Волга
СК «Астро-Волга» основана в г. Тольятти Самарской области в 1990 году. За 2016 смогла выйти на федеральный уровень. С 2016 по 2024 год она поднялась с 46-го до 8-го места по количеству заключенных договоров ОСАГО. Отличает компанию полное отсутствие прямых продаж. Полисы реализуются исключительно через агентскую сеть. За 2024 год «Астро-Волга» открыла филиалы во всех субъектах Новороссии.
Перспективные компании, которые улучшили свои позиции
Топ лидеров включает преимущественно одни и те же СК. Новичкам сложно пробиться в десятку лучших. Однако некоторым организациям удалось существенно улучшить свои позиции.
Т-Страхование
«Тинькофф Страхование» на рынке страховых услуг с 2013 года. Недавно провела ребрендинг. Теперь называется «Т-Страхование». Работает дистанционно, использует собственный цифровой сервис. Лидирует в пользовательских рейтингах. Клиенты отмечают ее преимущество во взаимодействии, скорость урегулирования случаев.
ВСК
Существенную долю портфеля организации занимает автострахование. СК сфокусирована на гибкой системе клиентских тарифов, удобном и современном сервисе оформления. В 2024 году Страховой Дом ВСК стал лауреатом премии «Digital Leaders Retail & Service» в категории «Финансы. Страхование» за внедрение выплат через СБП по ОСАГО. Также «ВСК» признавалась агентством «Эксперт РА» лучшей компанией по автокаско.
Согласие
Компания активно расширяет присутствие на территории страны. За 2024 год было открыто более 35 новых офисов в различных российских городах. С 2019 года она начала запускать новые подразделения по франшизе. СК демонстрирует рост по всем показателям: чистой прибыли, страховым премиям, объему выплат по ОСАГО.
Критерии выбора страховой компании для ОСАГО
Выбрать СК для оформления ОСАГО не всегда легко. Рекомендуем обратить внимание на следующее.
- Надежность компании. Изучите информацию о финансовых показателях. Проверьте, состоит ли СК в союзах страховщиков (РСА, ВСС, НССО).
- Уровень сервиса. Почитайте отзывы пользователей, чтобы получить представление о скорости оформления полиса, начислении страховых выплат. Узнайте, доступно ли дистанционное урегулирование.
- Дополнительные услуги. Обратите внимание на наличие круглосуточной поддержки, скидок, акций. Некоторые СК предлагают специальные условия для постоянных клиентов. Бывают привилегии для определенных категорий держателей полисов.
Часто задаваемые вопросы
У агентов и автовладельцев нередко возникают вопросы. Отвечаем на те, что встречаются чаще.
Как проверить надежность страховой компании ОСАГО?
Эксперты оценивают СК по специальной шкале. Кредитоспособным организациям со стабильными финансовыми показателями присваивается уровень ruAAA, категория AAA.
Что делать, если страховая отказывает в выплате?
Получив отказ в выплатах по ОСАГО, вы имеете право направить в СК письменную претензию. Потребовать выплатить возмещение за 10-дней. Если вам снова откажут, придется отстаивать свои права в суде. Разбирательство закончится в пользу автовладельца, если он может доказать свою невиновность.
Как оформить ОСАГО онлайн у топовых компаний?
Возможности оформления различаются. Они зависят от того, являетесь вы автовладельцем или страховым агентом.
- Если получаете документ для себя, то топовые СК сейчас предлагают оформить е-ОСАГО. Так называют полис обязательного страхования в электронном виде. Сделать это можно через сайт СК или ее мобильное приложение. Электронный полис имеет ту же силу, что и документ на бумаге.
- Если вы агент, то можете оформлять полисы для своих клиентов на выгодных условиях в CPA-сетях, например на pampadu.ru. За продажи СК начислят вам комиссионные.
Как Пампаду помогает страховым агентам
На Пампаду вы как агент можете продавать вашим клиентам полисы автострахования и другие виды страховок.Чтобы начать, регистрируйтесь на pampadu.ru. Когда найдете клиента, в личном кабинете внесите сведения о нем, его транспортном средстве и планируемом сроке страхования.
Кроме того, надо указать, полис оформляется впервые или продлевается. Если у клиента уже есть ОСАГО, внесите номер страховки. Нажимаете: «Рассчитать», – и платформа выдает стоимость полиса для этого клиента.
Если человека устраивает цена, то он подтверждает, что согласен оформить ОСАГО через вас. Тогда копируете с Pampadu ссылку, которую сформировала платформа, и отправляете ее клиенту. Он проходит по ней и совершает покупку полиса.
В течение установленного оффером периода СК проводит проверку. Затем перечисляет вам в личный кабинет на Пампаду комиссионное вознаграждение. Его можно вывести на банковскую карту в любое удобное время.
Проходите регистрацию и начинайте зарабатывать!
