Контроль сделок с недвижимостью: что полезно знать риэлторам, агентствам о 115-ФЗ и Росфинмониторинге

| | Время чтения: 3 минуты

С середины 2022 года у риэлторов появилась обязанность — отчитываться об определенных сделках в Росфинмониторинг (РФМ). С нововведения прошло временя, однако тема до сих пор не всем понятна и вызывает вопросы. Расскажем, что собой представляет контроль сделок с недвижимостью и кого это касается.

Сделка с недвижимостью: обязательный контроль — кто его осуществляет и зачем

Контроль сделок с недвижимостью осуществляется со стороны государства. Таким образом происходит борьба с отмыванием финансовых средств в рамках Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ. Контроль осуществляет РФМ — эту организацию можно назвать чем-то вроде финансовой разведки.

Информацию туда обязаны передавать банковские организации, агенты по недвижимости и риэлторы, Росреестр. Задача РФМ — убедиться, что деньги, которые передал покупатель, заработаны честно.

Часто стороны сделки никак не ощущают присутствие РФМ. Но, если какая-то операция вдруг покажется подозрительной, специалисты запросят документы, которые подтвердят, откуда взялись средства. Все это нужно для того, чтобы деньги, полученные преступным путем, нельзя было инвестировать в недвижимость, таким образом «отмыв» их.

Контроль по сделкам касается только покупателя. РФМ не проверяет продавца, это делает ФНС: смотрит, уплатил ли продавец все необходимые налоги. 

На самом деле, контроль по сделкам осуществлялся и до 2022 года. Одно время агентства, риэлторы обязаны были передавать все сведения контролирующим органам. Потом их от этой обязанности освободили, а в 2022 году — вернули обратно. Тогда же в закон были внесены изменения — поднялась пороговая сумма, при превышении которой операции контролируются.

Стань агентом по страхованию ипотеки: и получай до 55% комиссии!
Цена 203 575 ₽
Ваша комиссия
101 787 50%
Тип полиса

Имущество + Жизнь

Остаток долга

10 190 000

Оформить полис За 8 минут
онлайн
Цена 67 840 ₽
Ваша комиссия
33 920 50%
Тип полиса

Жизнь + Имущество

Остаток долга

12 000 000

Оформить полис За 8 минут
онлайн
Цена 62 131 ₽
Ваша комиссия
29 823 48%
Тип полиса

Жизнь

Остаток долга

9 000 636

Оформить полис За 8 минут
онлайн
И еще 7 предложений

Контроль операций с недвижимостью — что такое 115-ФЗ и что он регламентирует

По Закону №115-ФЗ субъекты государства обязаны помогать бороться с отмыванием доходов, препятствовать перечислению средств на финансирование террористов и экстремистов. Под действие закона попадают все российские банки, и касается это не только сделок с недвижимостью.

Банки контролируют все совершаемые безналичные операции, при малейшем подозрении могут приостановить операцию, заморозить счет, запросить подтверждающие документы. А при если последние не предоставлены — отказать человеку в обслуживании.

В ст. 6 Закона №115-ФЗ перечислены действия, контроль над которыми — обязателен. Банки наделены правом проверять по своему усмотрению другие операции, не включенные в перечень.  

Обязательный контроль (недвижимость): сумма сделки — каков порог

До 2022 года пороговой суммой при сделках с недвижимостью было 3 млн рублей. Лимит подняли: контроль обязателен при сделках свыше 5 млн рублей.

Примечание: по умолчанию контролируются только договоры купли-продажи. Аренда, рента, соглашения долевого участия — нет (РФМ выпускал разъяснение).

Зарегистрируйтесь и бесплатно оцените все возможности заработка
Зарегистрироваться

Обязательный контроль операций с недвижимостью: какую сделку Росфинмониторинг сочтет подозрительной

Банки посчитают сделку подозрительной в случаях, перечисленных ниже:

  • человек поступками или бездействиями препятствует банку обновить сведения о нем;
  • клиент совершает нехарактерные сделки (которых он раньше не заключал в таком количестве); 
  • человек ранее попадал в поле зрения банка по Закону №115-ФЗ и не предоставлял документы, подтвердившие законность его действий;
  • при факторах, самостоятельно определяемых банком.

Что касается посредников (агентов, риэлторов), они должны обращать внимание на обстоятельства:

  • участники чрезмерно скрытные, не отвечают на вопросы о квартире, о том, где взяли деньги или почему выбрали тот или иной способ совершения сделки;
  • чрезмерный интерес, будет ли посредник сообщать информацию в РФМ;
  • просьбы без объяснения причин ускорить или упростить сделку;
  • резкие перемены в поведении на последних этапах купли-продажи, отмена просьб, поручений;
  • представитель покупателя старается скрыть информацию о будущем собственнике;
  • настоятельные просьбы расплатиться наличными;
  • покупатель располагает суммой наличных, она противоречит его социально-экономическому статусу;
  • покупку оплачивает третье лицо;
  • сомнения, колебания при выборе способа оплаты;
  • заявленная цена не соответствует рыночной;
  • недвижимость на протяжении небольшого временного периода сменила несколько владельцев.

Стороны решили обойтись без риэлтора и банка? Все равно то информацию о них передаст Росреестр, когда придут регистрировать переход права собственности. О том, что информация о сделке отправлена в РФМ, предупреждать запрещено.

Как Pampadu помогает риэлторам

В условиях жесткой конкуренции риэлторы вынуждены искать дополнительные возможности для заработка. Пройдя регистрацию на платформе Pampadu и став нашим агентом, риэлторы предлагают клиентам страховые и финансовые продукты, а помогают в получении ипотеки.

При ипотеке любой банк требует оформить страховку. Через Pampadu можно приобрести полис по более выгодной цене — клиент сэкономит, а риэлтор получит вознаграждение. За каждый успешный оффер начисляется комиссия, ее размер указан в личном кабинете.

Регистрация на платформе займет несколько минут. Пройдите ее — и убедитесь, что можно зарабатывать уже сегодня.

Комментарии (0)

Войти

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Материалы по теме