Страховой агент: кто это и что делает

На вопрос, кто такой страховой агент, можно ответить одной фразой: представитель страховой компании (СК). Он выполняет функции посредника между СК и клиентом, продавая полисы страхования. Однако остается открытым вопрос, зачем нужно такое дополнительное звено?

Сервис партнерских продаж Пампаду – это возможность легкого старта в профессии страхового агента. Продажа полисов была и остается выгодным делом. Но в любой работе имеются свои тонкости. Рассказываем, страховой агент – кто же это такой и чем он занимается.

Кто такие страховые агенты

Профессия страховщика существует не первый год. Эта специализация считается востребованной и сейчас. Она открывает для соискателя достаточно широкие перспективы. Страховому делу учат во многих гуманитарных вузах России, но в отрасли страхования можно работать и без профильного образования. Также можно пройти специализированные курсы или первоначальное обучение в выбранной компании. 

Страховые агенты – это посредники, которые стоят между страховыми компаниями и их клиентами. Страховой агент может состоять в штате СК или работать на самого себя. Закон не запрещает ему представлять интересы нескольких страховщиков одновременно. В любом случае источником дохода агента является процент от стоимости страховки. Таким образом, посредник получает доход с каждой заключенной сделки.

Страховые агенты и брокеры – в чем разница?

Брокеры – это юридические лица, получившие лицензию на ведение такой деятельности. Их задача – состыковать клиента и страховую компанию, подписав договор страхования.

Деятельность брокеров отличается от работы страховых агентов тем, что она осуществляется, исходя интересов своих клиентов. Это означает, что тот, кто покупает страховку через брокера, должен получить ее на максимально выгодных условиях.

Агент – это специалист, занимающийся продажей полисов от лица одной или нескольких страховых фирм. В отличие от брокеров страховые агенты, прежде всего, действуют в интересах страховщика.

Подробнее про работу в области страхования

И агенты, и брокеры занимаются продажей страховок. Разница в том, что агентом может быть как физическое, так и юридическое лицо, а страховым брокером – только юрлицо, имеющее лицензию на ведение брокерской деятельности. 

Задача страхового агента – продать как можно больше полисов. Брокер же не подписывает договор о сотрудничестве с определенной компанией и не выступает ее представителем. Он действует в интересах своих клиентов, информируя их обо всех предложениях на рынке, оценивая недвижимость. В сложных ситуациях он может найти компромисс между СК и страхователем.

Если брокер действует в интересах какого-либо страховщика, он должен уведомить об этом страхователя. Эта обязанность предусмотрена п. 6 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1.

Агенты не могут брать плату с клиентов, так как страховщики выплачивают им комиссионные. Брокеры имеют право назначать стоимость своих услуг, но они должны предупредить об этом клиента заранее. Однако страховщики также нередко выплачивают им комиссионные.

Обязанности страхового агента

К обязанностям посредника относятся:

• Поиск новых страхователей;
• Продажа страховых полисов;
• Повторное страхование по ранее открытым полисам;
• Консультация клиентов относительно условий страховых программ, договора;
• Заполнение по просьбе клиента документации.

При работе через онлайн-сервисы посреднику не нужно выплачивать клиенту компенсацию при наступлении страхового случая – это берет на себя СК. Если же агент работает непосредственно со страховой компанией напрямую, в агентском договоре может быть указано, что в обязанности агента входит выплата компенсации. При оформлении оффлайн агент также принимает оплату и передает ее в дальнейшем в страховую, при оформлении онлайн – предоставляет ему ссылку на оплату.

Права страхового агента указываются в договоре, они подразумевают получение процента от сделки. Для выполнения своих обязанностей агент также имеет право получать необходимую информацию о страховщике, его деятельности и продуктах компании.

Ответственность специалиста

Согласно закону специалист несет ответственность за:

• полноту и достоверность предоставляемой клиенту информации;
• неразглашение финансовой и другой личной информации о страхователе;
• достоверность оформляемых документов;
• сохранность денег и документов, полученных от клиента;
• своевременное предоставление отчетности страховщику.

Качества, которыми нужно обладать

Обязанности формируют список качеств, которые стоит развивать успешному сотруднику:

• Общительность;
• Самодисциплина;
• Пунктуальность;
• Трезвый ум и хорошая память;
• Умение работать на ПК, с интернетом и социальными сетями.

Страховой агент может работать целиком онлайн. В этом формате работы ему не придется лично встречаться со страхователями и заполнять документы в бумажном виде. Главное – уметь находить клиентов. С этой целью можно использовать соцсети как источник клиентского трафика.

С чего начать работу

Стать страховым агентом можно двумя путями: работать с компаниями напрямую либо через специализированные сервисы. К таким сервисам принадлежит платформа партнерских программ Пампаду.

Пошагово можно действовать так:

1. Решите, по какой схеме вы собираетесь работать – как физлицо или как ИП. Если вы хотите заниматься страхованием автотранспорта, то можно работать в статусе физического лица. Если же вы нацелены заниматься брокерской деятельностью, потребуется открыть ИП.
2. Составьте собственный бизнес-план. Нужно понимать, где искать клиентов и сколько полисов в месяц необходимо продать.
3. Получите статус представителя. Самостоятельно свяжитесь с выбранными страховыми компаниями и заключить с каждой их них договор, или зарегистрируйтесь на онлайн-платформе по продаже страховок.
4. Если вы выбрали второй вариант из предыдущего пункта, то пройти регистрацию можно на платформе Пампаду. И вы сразу же будете готовы приступить к работе.
5. Получив доступ к личному кабинету на сайте Пампаду, следуйте подсказкам или воспользуйтесь помощью персонального куратора.

Работать онлайн проще – вам не нужно принимать оплату у клиентов и отвозить заполненные документы в офис страховщика. В агентском кабинете предусмотрена возможность генерации ссылки для оплаты, которую вы предоставляете найденному клиенту.

Сколько можно заработать

Доход страховых агентов сильно зависит от города, стажа работы и вида страхования, которое они предоставляют. Однако если вы будете вести собственную клиентскую базу и не забывать продлевать полисы своих старых клиентов, то с каждым годом ваш заработок будет увеличиваться. Продление ранее оформленных страховок может составлять значительную часть вашего дохода.

Для примера: ОСАГО стоит в среднем 15 тыс. руб. Допустим, комиссионные агента составляет 10 %. Предположим, агент заключает 10 договоров в месяц, при этом 8 из 10 клиентов обратятся к нему повторно спустя год. Соответственно, в 1-й месяц агент получит 15 тыс. руб., в 13-й – 27 тыс. руб., в 25-й – 39 тыс. руб.

Ваши доходы будут зависеть от того, какие продукты вы предлагаете своим клиентам. Разные СК устанавливают разный процент комиссии. Его размер варьируется у разных страховщиков и не является фиксированным. Чем больше стоит полис и чем выше процент, тем больше вы зарабатываете. 

Существуют различные виды страхования, но новичкам проще начинать с ОСАГО. При этом вы можете работать сразу с несколькими страховыми компаниями. Узнать, сколько платит конкретная СК, можно в личном кабинет на сайте Пампаду. 

Перспективы профессии

Несмотря на то, что существует множество вариантов страхования, практически все агенты начинают с продажи ОСАГО. Это связано с тем, что ОСАГО является обязательным, и клиентам не нужно объяснять преимущества такого страхования. Со временем этот список пополняет КАСКО, страхование жизни, здоровья и имущества. По мере добавления новых продуктов расширяется клиентская база. За счет ее роста годовой доход агента растет с каждым последующим годом.

Со временем страховые агенты нередко становятся брокерами – оформляют ИП или ООО, покупают франшизу или открывают собственную брокерскую контору, начинают набирать наемных сотрудников.

Преимущества и недостатки профессии

Плюсы: 

• Возможность неограниченного заработка. Ваш доход зависит исключительно от ваших усилий;
• С каждым годом клиентская база будет расширяться, а доходы расти;
• Карьерные перспективы и возможность самореализации. 

Минусы: 

• Высокий уровень стресса. Вам придется иметь дело с недовольными клиентами и другими недружелюбными лицами; 
• Отсутствие ставки, социальных пособий и больничных;
• Ненормированный рабочий день. При этом время работы не всегда будет приносить доход; 
• На первых этапах потребуется потратить много сил, чтобы вникнуть в профессию. 

Проще всего начинать работу в страховании с онлайн-продаж. Порог вхождения у такого бизнеса ниже. От вас потребуется только искать клиентов и оформлять полисы. Вы не будете лично принимать оплату и выдавать клиентам компенсацию по страховке. Вам не нужен будет собственный офис и кассовый аппарат.

Рассмотрите платформу Pampadu для работы

Наша платформа дает шанс каждому попробовать себя в роли страхового агента. Все операции осуществляются в дистанционном формате – вы находите клиента, заполняете форму страховки, выбираете подходящий полис из предложенных вариантов, отправляете страхователю ссылку для оплаты и получаете комиссионные. 

Все эти возможности предусмотрены в личном кабинете на платформе Pampadu. Сервис обладает всеми необходимыми для работы инструментами, а выплаты проводятся в автоматическом режиме.

Оставить комментарий

1 901

0