Юридическим лицам при оформлении ОСАГО нужно учитывать страхование автопарка по единым реквизитам, требования к документам (ПТС, доверенности, выписки из ЕГРЮЛ), возможность оформления по генеральному договору (крупным компаниям).
Pampadu — цифровая платформа для страховых агентов, которая упрощает подбор и оформление полисов, включая автострахование для юридических лиц. Основатель сервиса Сергей Локтев поделится в статье опытом оформления полисов для юрлиц (от добавления нового клиента до выбора страховщика). Расскажем, как узнать стоимость, застраховать автопарк, автоматизировать продление полиса и повысить ценность КАСКО для юридических лиц.
- Что такое ОСАГО и зачем оно нужно
- Преимущества ОСАГО для бизнеса
- Как рассчитать стоимость ОСАГО для юридических лиц
- Как оформить ОСАГО на юридическое лицо
- Как продлить ОСАГО для юридического лица
- Почему выгодно оформлять ОСАГО и КАСКО вместе для юридических лиц
- Как страховому агенту зарабатывать на Pampadu
Что такое ОСАГО и зачем оно нужно
ОСАГО на юридическое лицо — обязательное страхование транспорта, оформленного на компанию. Полис защищает бизнес от финансовых потерь, если водитель станет виновником ДТП.
Чем ОСАГО для юр. лиц отличается от полиса для физ. лиц
Ключевым отличием двух полисов является вид страхователя. Клиентом при страховании юрлица выступает организация, а физлица — гражданин. Полис ОСАГО для юридических лиц оформляется сразу на всех водителей. Обязательным условием остается наличие действующего техосмотра. Это требование не отменяется для коммерческого транспорта, и его нарушение может привести к отказу в страховой выплате.
Преимущества ОСАГО для бизнеса
ОСАГО не только защищает компанию от убытков, но и помогает учесть страховые расходы в бухгалтерии. Полис также упрощает взаимодействие с партнерами, арендодателями, лизингодателями.
Законная защита в случае ДТП
Оформляя полис ОСАГО для юридических лиц, бизнес снижает вероятность судебных разбирательств, компенсаций из бюджета организации, сбоев в логистике.
Без полиса организация рискует втянуться в длительные судебные разбирательства. Допустим водитель логистической компании виноват в серьезном ДТП. Организация вынуждена компенсировать 2 миллиона рублей по решению суда за поврежденный авто контрагента. Если есть действующий ОСАГО, не нужно оплачивать судебные издержки, тратить время на разбирательства и выплачивать денежные средства пострадавшему.
Минимизация рисков и расходов компании
Страхование автомобиля юридического лица позволяет компании избежать прямых расходов при причинении ущерба третьим лицам. Такой полис важен транспорту, который используется регулярно.
Представим, что сотрудник ударил припаркованную машину. Ущерб составит 120 000 рублей. ОСАГО покрывает расходы на ремонт пострадавшего ТС, поэтому бизнес не платит из кассы. Если оформить КАСКО, затраты на восстановление авто компании тоже оплатит страховщик. Тогда юрлицо экономит вдвойне.
По данным «Росгосстраха», 22% водителей (каждый пятый) попадали в аварии за последние 3 года, причем в 17% случаев с серьезными повреждениями. Для бизнеса КАСКО обеспечивает прямую экономию на ремонте, если машина используется ежедневно.
Повышение доверия к компании у клиентов и контрагентов
Наличие полиса ОСАГО для юрлиц свидетельствует о соблюдении законодательства, повышает репутацию компании, как ответственного партнера. ОСАГО для юрлиц укрепляет доверие контрагентов, если транспорт компании задействован в их логистике или услугах (доставка, перевозки). Клиенты ценят страховку при работе с вверенным имуществом (например, в курьерских службах). Для части тендеров полис обязателен. ОСАГО снижает личные риски для сотрудников при ДТП, но ключевую защиту дает КАСКО.
Как рассчитать стоимость ОСАГО для юридических лиц
Цена ОСАГО для организаций рассчитывается иначе, чем физическим лицам. Здесь учитываются дополнительные факторы — количество водителей в полисе, специфика использования транспорта (коммерческий или служебный) и наличие франшизы.
Основные параметры расчета
Стоимость зависит от региона регистрации, мощности двигателя, количества страховых случаев, а также от срока страхования. Также учитывается юридический статус страхователя, тип транспортного средства.
Где рассчитать стоимость ОСАГО онлайн
Провести расчет можно на сайтах СК (Росгосстраха, Ингосстраха). Также существуют агрегаторы, которые позволяют сравнить цены у разных страховщиков.
Есть и более удобный вариант. В личном кабинете Pampadu доступен встроенный калькулятор. Можно рассчитать стоимость страховки за минуту, сравнить предложения ведущих страховых компаний, сразу отправить заявку клиенту. Калькулятор можно разместить в соцсети или на сайте агента.
Как оформить ОСАГО на юридическое лицо
К сожалению, в Pampadu пока нет возможности оформить полис ОСАГО для юрлиц в онлайн-режиме. Однако вы можете застраховать автомобили компаний через биржу несегмента.
Пошаговая инструкция по оформлению ОСАГО на юридическое лицо через биржу несегмента на Pampadu:
- Создайте заявку. Укажите срок выполнения и сумму вознаграждения.
Ознакомьтесь с правилами и нажмите «Разместить заявку». Выберете страхование ОСАГО. Информация для оформления полиса автоматически подгрузится из ранее созданной заявки. Дополнительно укажите сведения в блоке «Вознаграждение за оформление».
Обязательно оставьте «Комментарий» — подробно напишите, что именно нужно сделать исполнителю. Прочитайте правила и поставьте отметку об ознакомлении с условиями. Затем нажмите кнопку «Разместить заявку».
- Заявка создана. Развернув ее можно проверить информацию и внести правки, если нужно.
- Внизу будет отображен список исполнителей, которые готовы оформить несегмент и краткая информация о них. Выберете исполнителя и нажмите «Ответить».
Откроется чат для переписки. Если договоритесь о новых условиях, обязательно укажите изменения в размещенной заявке, нажав кнопку «Редактировать».
- Дождитесь от исполнителя подтверждения участия в сделке и пополните баланс (если нужно).
- Получите от исполнителя ссылку на сайт СК для оплаты полиса. Оплатив услугу, нажмите 2 раза «Успешно завершить сделку».
Как продлить ОСАГО для юридического лица
При пролонгации полиса нужно учесть изменения списка водителей, добавление новых автомобилей в парк или смену вида деятельности. Также проверяйте актуальность сведений — ошибки в реквизитах или ПТС приведут к задержкам при оформлении.
Сроки продления и напоминание клиенту
Продление полиса возможно за 30 дней до окончания срока действия. Своевременное уведомление снижает риск перерывов в защите.
Как автоматизировать продление
Автопродление страховок позволяет юрлицам избежать просрочки и сэкономить время на оформлении полисов. Сервисы для страховых агентов сегодня интегрируются с бухгалтерскими системами и выполняют массовую загрузку данных для автопарка.
На Pampadu можно настроить автоматические напоминания и повторное оформление по ранее загруженным данным. Это удобно корпоративным клиентам с парком автомобилей.
Что делать, если клиент пропустил срок
Забыв продлить страховку, нужно оформлять новый полис. На это время транспорт компании остается без защиты. Агенту важно напомнить об этом клиенту заранее, объяснить риски.
Из-за просрочки ОСАГО организация получит штраф 500–800 рублей за каждый день езды без полиса (статья 12.37 КоАП РФ), потеряет страховые выплаты при ДТП, будет вынуждена возместить ущерб пострадавшим из собственного бюджета. Кроме того, на новые полисы могут применяться повышенные коэффициенты за просрочку.
Почему выгодно оформлять ОСАГО и КАСКО вместе для юридических лиц
Чем отличаются ОСАГО и КАСКО
Комплексное страхование, в отличие от обязательного, покрывает ущерб от ДТП и вашему авто и пострадавшему. Обязательная страховка обеспечивает выплаты только пострадавшему.
Выгоднее оформлять одновременно оба полиса. СК дают скидки при комплексном оформлении. При этом транспорт получает полное покрытие ущерба (включая угон) с КАСКО, а с ОСАГО — правовую защиту от денежных претензий со стороны пострадавших.
Какие риски покрывает КАСКО
- Полное возмещение при угоне;
- Выплаты при аварии, даже по вине клиента;
- Ущерб от стихийных бедствий, вандализма.
Как агенту предложить клиенту пакетное оформление
В интерфейсе Pampadu можно оформить оба полиса одновременно. Это сокращает время сделки, увеличивает лояльность клиента. Агент получает двойную комиссию, а компания — полную защиту автопарка.
Если клиенты сомневаются в необходимости КАСКО, объясните, что пакетное оформление снижает общую стоимость страховки за счет специальных тарифов и избавляет от лишних бумаг. Если клиент считает КАСКО дорогим, расскажите, как рассрочка или франшиза сделают полис доступнее, а при ДТП он сэкономит на ремонте авто. Для компаний с автопарком это обеспечит удобство централизованного учета всех страховок.
Как страховому агенту зарабатывать на Pampadu
Pampadu — это цифровая платформа, упрощающая процесс страхования авто для юридических лиц. Сервис предоставляет доступ к 16 СК сразу с возможностью мгновенного сравнения условий, автоматического расчета стоимости полисов. Платформа позволяет оформлять страховые полисы сразу для автопарка компании.
Встроенные инструменты помогают вести учет заключенных договоров, оперативно получать консультации по нестандартным ситуациям. Работа начинается с организации и загрузки информации о транспортных средствах. Далее можно начать оформление ОСАГО, КАСКО или двух полисов сразу.
