Работа с юридическими лицами — это расширение возможностей и рост дохода страхового агента. На первых порах этот вид страхования кажется сложным, но на самом деле все не так страшно.
Сергей Локтев — основатель Pampadu и эксперт в страховом бизнесе — делится опытом выхода на рынок корпоративного страхования и рассказывает, с чего начать агенту в страховании
Что такое корпоративное страхование для бизнеса
Корпоративное страхование — это комплекс разных типов страховых полисов с целью покрытия рисков во время деятельности бизнеса. Эти продукты позволяют бизнесу минимизировать убытки из-за форс-мажоров, судебных и операционных рисков.
Для защиты бизнеса на рынке предусмотрены разные виды корпоративного страхования:
- Имущественное страхование: защита зданий, оборудования, товаров и других активов от пожаров, краж, стихийных бедствий.
- Страхование ответственности: защита от исков третьих лиц (например, если клиент пострадал из-за продукции компании),
- Профессиональной ответственности (например, для юристов, врачей, аудиторов).
- Экологической ответственности (ущерб природе из-за деятельности компании).
- Страхование финансовых рисков:
- От перерывов в производстве (компенсация убытков при простое из-за аварии).
- Кредитное страхование (защита от неуплаты контрагентами).
- Страхование дебиторской задолженности.
- Страхование персонала:
- ДМС (добровольное медицинское страхование) для сотрудников.
- Несчастные случаи и болезни на рабочем месте.
- Пенсионное страхование (корпоративные накопительные программы).
- Специфические виды страхования
- Киберстрахование (от утечки данных, хакерских атак).
- Страхование грузов (для логистических компаний).
- Страхование рисков руководителей (D&O) — защита топ-менеджеров от судебных исков.
Задача страхового агента в рамках корпоративного страхования — собрать подходящее «комбо» для компании с учетом специфики бизнеса и запроса. Составленные программы могут быть разными по наполнению и объему, но должны учитывать размер компании и конкретные риски в предложенной сфере бизнеса.
Зачем компаниям страховать сотрудников, имущество и ответственность
Корпоративное страхование позволяет бизнесу минимизировать финансовые потери, защитить бизнес от непредвиденных событий и соблюдать законодательные требования.
Например, страхование сотрудников — это соблюдение законодательства, повышение лояльности членов команды и способ защититься от судебных исков. В такую программу входят ДМС, страхование от несчастных случаев, пенсионные накопления и страхование жизни для работников производства.
А страхование имущества позволяет защитить активы, удовлетворить требования банков при выдаче кредита и избежать приостановки деятельности из-за возможных убытков в случае ЧП. В этом случае можно застраховать недвижимость, оборудование, товарные запасы и IT-инфраструктуру.
С чего начать агенту без опыта
Если агент только начинает работать с корпоративными клиентами, самое важное для него:
- Изучить страховые продукты для бизнеса: ДМС, ОСАГО и КАСКО для автопарков, страхование имущества, ответственности, грузов, коммерческой недвижимости.
- Подключиться к цифровым платформам, таким как Pampadu, чтобы автоматизировать расчеты и оформление полисов;
- Сегментировать потенциальных клиентов по отраслям: транспорт, строительство, торговля, производство, услуги.
- Использовать инструменты по привлечению клиентов: прямые обращения, email-рассылки, размещение в отраслевых каталогах, партнерские каналы.
- Подготовить шаблоны расчетов и предложений под потребности компаний разных масштабов.
- Разобраться в изменениях тарифов и продуктах, изучить потребности бизнеса.
- Обеспечивать постоянную связь с клиентами, осуществлять персональный подход и оперативную поддержку и своевременно проводить пролонгацию.
Какие страховые продукты проще всего продавать новичкам
Новичкам в корпоративном страховании лучше начинать работу с популярных страховок, на которые всегда есть спрос.
Страхование имущества (зданий, оборудования, товаров)
Так или иначе, все компании владеют каким-нибудь имуществом и боятся его потерять в лапах огня или грабителей, поэтому страхование имущества пользуется популярностью.
ДМС для малого бизнеса
Добровольное медицинское страхование — это уже не бонус, а необходимое условие привлечения сотрудников, которых не хватает на рынке труда.
В оформлении полисов уже заинтересованы не только корпорации, но и ИП и небольшие организации. То есть клиенты сами настроены на оформление таких полисов и готовы платить за пакеты страхования.
Страхование ответственности
Этот вид страховки покрывает ущерб третьим лицам, то есть она покрывает убытки, возникшие в результате несчастных случаев, ошибок, дефектов продукции или услуг, которые привели к ущербу для клиентов, партнеров.
Страхование грузов
Карго, или страхование грузов, особенно актуально для логистических компаний, так как позволяет им избежать убытков, связанных с утратой или повреждением товара во время перевозки.
Страхование от несчастных случаев
Актуально для компаний, деятельность которых сопряжена с рисками для жизни и здоровья сотрудников.
Где искать первых клиентов на корпоративное страхование
Поиск первых клиентов на корпоративное страхование может показаться сложным, но на самом деле найти заинтересованных предпринимателей не так тяжело. Разбираем основные инструменты привлечения корпоративных клиентов.
- Холодные звонки — обзвон компаний с предложением ДМС, страхования имущества, транспорта, ответственности.
Перед звонком полезно изучить информацию о компании — упоминания о расширении, новом офисе или автопарке. Так вы сможете сделать им персональное предложение. - Холодные email-рассылки с кейсами — историями экономии на страховании — и вашими предложениями.
- Свой сайт с SEO: делитесь своими знаниями в формате статей и постов на сайте и продвигайте свою страницу в выдаче с помощью ключевых запросов, например, «страхование персонала», «страхование оборудования».
- Контекстная реклама: используйте объявления на подходящих сайтах в интернете в Яндекс.Директ и Google Ads.
- Яндекс.Бизнес, 2ГИС, Google Бизнес: разместите свое предложение в каталогах, добавьте кейсы и отзывы.
- Таргетированная реклама: настройте показ объявлений о своих услугах соответствующей аудитории — директорам, HR и другим специалистам, ответственным за работу с сотрудниками.
- Партнерство с B2B-сервисами. Вы можете заключить партнерство с лизинговыми компаниями, брокерами коммерческой недвижимости и IT-интеграторами, а затем предлагать клиентам пакетные предложения, например, технику в аренду и ее страхование.
- Выставки и конференции. На отраслевых и бизнес-мероприятиях, таких как «Российская неделя страхования» или HR-форумы, вы можете лично знакомиться с аудиторией и обмениваться контактами, предлагая свои услуги.
Кроме того, на таких мероприятиях вы можете выступать как эксперт по страхованию и участвовать в обсуждениях текущих проблем бизнеса. - Сарафанное радио — один из самых эффективных каналов привлечения аудитории, который необходимо использовать страховому агенту. Общаясь с потенциальными и текущими клиентами, делайте акцент на реферальные программы, скидки и кейсы конкретных компаний.
- Форумы в интернете. Ежедневно миллионы людей ищут ответы на вопросы по страхованию, оставляя комментарии на таких сайтах, как VC.ru (раздел «финансы») и HR-tv.ru, а также в Telegram-каналах. Если вы поможете получить нужную информацию, то проявите себя как надежный и опытный агент, которого увидят и запомнят пользователи.
Что нужно для старта работы
Для выхода на уровень корпоративных клиентов опытному агенту необходимо просто адаптировать свои навыки под общение с бизнесом, а также освоить специфику продуктов, которыми пользуются компании.
При этом сначала лучше сосредоточиться на изучении специфике конкретной отрасли бизнеса, разобраться в ее рисках и юридических аспектах.
Это позволит предлагать клиентам более точные предложения, которые с большей вероятностью удовлетворят потребности компании.
Сколько можно зарабатывать на страховании
Доход независимого страхового агента варьируется от 20 до 500+ тысяч рублей. Все зависит от опыта, специализации, способа работы и упорства.
Например, новичок может зарабатывать на продажах простых продуктов (ОСАГО, имущественное страхование, ДМС) в среднем 20 000 — 50 000 рублей в месяц. Опытный агент занимается более сложными программами и имеет базу клиентов, поэтому его доход выше.
Сколько агент получает с одного полиса
Разберем заработок страхового агента на конкретных примерах Pampadu.
За оформление ОСАГО вознаграждение составляет от 10 до 50% от суммы страхования, а закрыть оффер можно всего за 8 минут.
Выплаты по КАСКО, как правило, выше, но и оформление этого полиса сложнее, чем ОСАГО.
Вознаграждение за страхование имущества юридических лиц составляет около 30%.
Как проверить и вывести свою комиссию в личном кабинете
Свою комиссию по каждой страховой компании и региону можно узнать в личном кабинете в разделе «Моя комиссия».
Для этого нажмите на свой профиль в правом верхнем углу → выпадающем меню выберите «Моя комиссия».
При оформлении полиса на втором этапе рядом с каждой страховой компанией отображается сумма вознаграждения. Это точный размер комиссии, которая поступит на баланс после покупки полиса клиентом.
Физические лица могут запрашивать выплату в любое время.
Срок зачисления составит от 1 минуты до 24 часов. Но имейте в виду, что новый запрос можно сделать только после исполнения предыдущего.
Удержания при выводе: 3% комиссия от суммы + 70 руб (если сумма меньше 2 605 руб) и 13% НДФЛ.
Пример расчета:
Запрошено к выводу: 5 000 руб.
Удержано:
- 3% (150 руб)
- 13% НДФЛ (650 руб)
Итого на карту зачисляется 4 219,5 руб.
Минимальная сумма вывода для физических лиц составляет 1 000 рублей.
Все расчеты производятся автоматически — вам остается только запросить выплату. Отслеживать ее статус можно в разделе «Выплаты».
Пролонгации полисов
Платформа Pampadu помогает страховым агентам не только получать новых клиентов, но и зарабатывать на продлении уже оформленных полисов. Для этого на сайте разработан специальный функционал.
Интерактивная информационная панель на главной странице показывает количество полисов к продлению оформленных онлайн и сумму комиссионного вознаграждения, которое вы можете заработать, а также содержит ссылку на переход к отсортированному списку полисов.
По кнопке «Нужно продлить» вы можете посмотреть, у кого из клиентов скоро закончится страховка. Она работает как со вкладкой «Оплаченные», так и со вкладками «Все» и «Черновики», чтобы вы не забыли оформить покупку.
Для продления полиса достаточно нажать ссылку «Пролонгировать», которая появляется в строке каждого полиса с датой окончания в ближайшие 60 дней. Заново вводить все сведения о страхователе, собственнике, водителях и транспортном средстве не потребуется, но при необходимости можно внести изменения.
Если полис можно продлить без изменений, рекомендуем воспользоваться упрощенной пролонгацией.
- Создайте новый полис, но вместо заполнения перейдите во вкладку «Пролонгация».
- Выберите в ней страховую компанию.
- Введите серию и номер предыдущего полиса и оформляйте пролонгацию.
Обратите внимание, что разные СК для подтверждения данных требуют дополнительно ввести либо VIN, либо ФИО и дату рождения страхователя.
Письма с напоминанием о продлении полисов приходят пользователям, у которых есть полисы с датой окончания в ближайшее время.
Как новичку стать страховым агентом в Pampadu
Pampadu помогает зарабатывать как опытным страховым агентам, так и новичкам. Для этого на платформе доступны как полноценные курсы, так и обучения по конкретным компетенциям, а менеджер отвечает на вопросы в любое время.
Выплаты тоже не заставят себя ждать, вывести средства можно сразу после закрытия оффера, а для начала работы необходима только регистрация.
На платформе Pampadu уже автоматизированы расчеты тарифов, отслеживание предложений и статусов, а также составление отчетов.
Кроме того, платформа позволяет общаться со многими страховыми компаниями одновременно, быстро получать выплаты за оформленные полисы и постоянно совершенствовать свои знаниях на курсах, разработанных экспертами Pampadu.
