Отличия страхового агента от страхового брокера

| | Время чтения: 4 минуты

Партнерский сервис Pampadu — это возможность для каждого попробовать себя в агентском или брокерском деле. Продажа полисов — перспективно, но здесь есть много тонкостей. 

Отличие страхового агента от страхового брокера в том, что они представляют разные стороны процесса купли-продажи полиса. Расскажем о разнице и о том, почему люди предпочитают оформлять страховку через посредника, а не напрямую. 

Кто такие страховые брокеры

Брокер играет роль посредника между страховщиком и страхователем. Фактически это помощник, эксперт, который помогает клиенту с выбором подходящей программы.

Не упусти свой шанс: стань партнером по страхованию ипотеки и получай до 60% комиссии!
Цена 203 575 ₽
Ваша комиссия
101 787 50%
Тип полиса

Имущество + Жизнь

Остаток долга

10 190 000

Оформить полис За 8 минут
онлайн
Цена 67 840 ₽
Ваша комиссия
33 920 50%
Тип полиса

Жизнь + Имущество

Остаток долга

12 000 000

Оформить полис За 8 минут
онлайн
Цена 62 131 ₽
Ваша комиссия
29 823 48%
Тип полиса

Жизнь

Остаток долга

9 000 636

Оформить полис За 8 минут
онлайн
И еще 7 предложений по 35 банкам

Кто может стать страховым брокером

Юрлицо или ИП. Доход приносят комиссионные, которые он получает от клиентов. Но страховщики также могут начислять посредникам вознаграждение за проданные полисы.

Доход брокера зависит от количества оформленных полисов, а точнее — размера комиссионных. В разных ситуациях этот показатель в пределах 10-25 %. Но здесь надо учитывать особенности заключенного договора. Иногда процент комиссионных по этому принципу возрастает до 30-50%.

На чем зарабатывает страховой брокер

Он получает деньги за услуги подбора подходящей страховки. По закону перед подписанием соглашения брокер обязан предупредить заказчика, какая сторона будет оплачивать услуги. 

Если комиссию платит страховщик, это чревато тем, что страхователю будет предложен тот полис, который принесет посреднику самую большую комиссию. Для предотвращения такой ситуации клиенты обращаются к брокеру, который старается предлагать как можно больше вариантов.

Ведущие брокеры — партнеры десятков страховщиков. Этим они отличаются от агентов, которые редко сотрудничают более чем с парой организаций. При этом брокеры не могут продавать страховку по цене выше той, которую установила сама фирма. 

Зарегистрируйтесь и бесплатно оцените все возможности заработка
Зарегистрироваться

Должен ли брокер иметь лицензию

Брокеридж в области страхования подлежит лицензированию. Поэтому предприниматель обязан оформить лицензию Центробанка России (или ту, что выдана ранее существовавшим надзорным органом). 

Лицензия действует бессрочно, но может быть отозвана при выявлении нарушений в работе посредника, ликвидации юрлица.

Полномочия брокеров

Обычно такие специалисты представляют интересы заказчиков. 

Получают оплату  за  следующее.

  •  Консалтинг в выборе страховки.
  •  Помощь в бюрократических формальностях, связанных со страхованием.

Также брокер имеет право брать вознаграждение от страховщика за то, что находит страхователей. При этом  не может представлять страховую организацию и должен действовать в интересах заказчика (того, кто желает застраховаться). 

Брокеры делают следующее:

  • Предоставляют услуги консалтинга касательно игроков рынка.
  • Анализируют программы страхования.
  • Объясняют достоинства и недостатки продуктов клиентам.
  • Изучают, какие появляются новые программы, уведомляют о них заказчиков.
  • Проводят анализ соотношения пользы рисков, дают прогнозы.
  • Ведут обсуждения со страховщиками относительно выплаты пострадавшему компенсации, а также могут представлять интересы страхователей при обращении в суд.

Страховой агент и страховой брокер: различия

Чтобы провести сравнение страхового агента и брокера, рассмотрим подробно, чем занимаются агенты. 

Кто такие страховые агенты

Агентом считают сотрудника или подрядчика страховой организации, задача которого — продать полисы, получив за это вознаграждение. Такой сотрудник может работать сам на себя или являться штатным работником, получая зарплату. 

Кто может стать страховым агентом

Работать в качестве посредников могут компании, ИП, самозанятые. При этом они могут заключить агентские договоры с несколькими компаниями одновременно.

На чем зарабатывает страховой агент

Он не взимает комиссионные с клиентов. Вознаграждение посреднику начисляется страховщиком.

Главный источник дохода — комиссия от продажи полиса. Иногда страховщики выплачивают бонусы за выполнение плана продаж.

На доход агента также влияет:

  • Число проданных полисов.
  • Вид страхования, например, жизни, здоровья, ОСАГО и т. д.
  • Процент комиссии, который установил страховщик.

Размер комиссионных зависит не только от стоимости полиса, но и от вида продукта. К примеру, за оформление ОСАГО устанавливают комиссионные ниже, чем за КАСКО. Разница между этими видами страховки состоит в том, что ОСАГО — обязательный, а КАСКО — добровольный вид страхования транспортных средств.

Права и обязанности страхового агента

Функции агента:

  • Поиск желающих застраховаться, продажа им полисов.
  • Перестрахование прежних страхователей.
  • Консалтинг по условиям страховок.
  • Оформление договора страхования.
  • Оказание помощи в получении полиса.

В обязанности посредника также может входить прием оплаты от страхователя и выплата ему компенсации, если это обозначено в агентском соглашении.

По контракту вознаграждение начисляется после совершения сделки. Посредники имеют право запрашивать сведения о продуктах организации, уставе, капитале, номере и дате окончания действия лицензии.

При этом агент обязан:

  • предоставлять клиенту достоверные сведения;
  • не разглашать полученную о страхователе информацию; 
  • обеспечить сохранность документов и ценностей, которые получил от заказчика;
  • проверять достоверность данных, указанных клиентом;
  • своевременно отчитываться перед страховщиком о проделанной работе.

Чем страховой брокер отличается от страхового агента

Агент — это, по сути, менеджер по продажам полисов. Брокер — посредник, что подбирает страховые услуги.

Цель агента — продать продукт. Действует в интересах компании, стараясь найти большое число клиентов и оформить им полисы. Может быть ИП, юрлицом, самозанятым. Лицензия не нужна. 

Задача брокера — найти страховку, которая соответствует запросам заказчика. Такие специалисты действуют в интересах клиентов, подбирая подходящие продукты. В качестве брокеров могут работать только ИП, ООО и иные юридические лица. Им надо получать разрешение регуляторных органов (лицензию).

Все, что делает агент, проверяется только работодателем. То, чем занимается брокер, контролируется регулирующим государственным органом. 

Агенты получают вознаграждение только от страховщика, не взимая деньги со страхователей. Брокеры берут плату с клиентов, но могут также получать комиссионные от страховой организации.

Общие черты страхового агента и брокера

Сходства страхового агента и брокера немного: 

  • Работают в одной сфере.
  • Оба могут использовать агрегаторы онлайн-страхования.

Как сервис Пампаду помогает страховым агентам и брокерам?

И брокерская, и агентская работа — прибыльный бизнес. С помощью партнерского сервиса Пампаду легко прийти в сферу страхования без первоначальных вложений. 

Вся работа ведется удаленно: сначала создайте профиль на сайте pampadu.ru, затем найдите того, что хочет застраховаться. Следующим шагом заполните форму на оформление полиса, выберите нужный и вышлите клиенту ссылку, чтобы он оплатил. После этого вам переведется вознаграждение. Оформление полиса на платформе занимает менее пяти минут.

Воспользуйтесь калькулятором ОСАГО, КАСКО или ипотечного страхования, чтобы за пару минут получить предложения от крупнейших страховщиков. Далее вам останется только сравнить и выбрать нужный клиенту вариант. Использование сервиса Пампаду позволит сэкономить не только время, но и деньги. Например, клиент может сэкономить до 90 % на стоимости страхования ипотеки — по сравнению с тарифом, предлагаемым банком-кредитором. 

Комментарии (0)

Войти

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Материалы по теме