С середины 2022 года у риэлторов появилась обязанность — отчитываться об определенных сделках в Росфинмониторинг (РФМ). С нововведения прошло временя, однако тема до сих пор не всем понятна и вызывает вопросы. Расскажем, что собой представляет контроль сделок с недвижимостью и кого это касается.
- Сделка с недвижимостью: обязательный контроль — кто его осуществляет и зачем
- Контроль операций с недвижимостью — что такое 115-ФЗ и что он регламентирует
- Обязательный контроль (недвижимость): сумма сделки — каков порог
- Обязательный контроль операций с недвижимостью: какую сделку Росфинмониторинг сочтет подозрительной
- Как Pampadu помогает риэлторам
Сделка с недвижимостью: обязательный контроль — кто его осуществляет и зачем
Контроль сделок с недвижимостью осуществляется со стороны государства. Таким образом происходит борьба с отмыванием финансовых средств в рамках Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ. Контроль осуществляет РФМ — эту организацию можно назвать чем-то вроде финансовой разведки.
Информацию туда обязаны передавать банковские организации, агенты по недвижимости и риэлторы, Росреестр. Задача РФМ — убедиться, что деньги, которые передал покупатель, заработаны честно.
Часто стороны сделки никак не ощущают присутствие РФМ. Но, если какая-то операция вдруг покажется подозрительной, специалисты запросят документы, которые подтвердят, откуда взялись средства. Все это нужно для того, чтобы деньги, полученные преступным путем, нельзя было инвестировать в недвижимость, таким образом «отмыв» их.
Контроль по сделкам касается только покупателя. РФМ не проверяет продавца, это делает ФНС: смотрит, уплатил ли продавец все необходимые налоги.
На самом деле, контроль по сделкам осуществлялся и до 2022 года. Одно время агентства, риэлторы обязаны были передавать все сведения контролирующим органам. Потом их от этой обязанности освободили, а в 2022 году — вернули обратно. Тогда же в закон были внесены изменения — поднялась пороговая сумма, при превышении которой операции контролируются.
Контроль операций с недвижимостью — что такое 115-ФЗ и что он регламентирует
По Закону №115-ФЗ субъекты государства обязаны помогать бороться с отмыванием доходов, препятствовать перечислению средств на финансирование террористов и экстремистов. Под действие закона попадают все российские банки, и касается это не только сделок с недвижимостью.
Банки контролируют все совершаемые безналичные операции, при малейшем подозрении могут приостановить операцию, заморозить счет, запросить подтверждающие документы. А при если последние не предоставлены — отказать человеку в обслуживании.
В ст. 6 Закона №115-ФЗ перечислены действия, контроль над которыми — обязателен. Банки наделены правом проверять по своему усмотрению другие операции, не включенные в перечень.
Обязательный контроль (недвижимость): сумма сделки — каков порог
До 2022 года пороговой суммой при сделках с недвижимостью было 3 млн рублей. Лимит подняли: контроль обязателен при сделках свыше 5 млн рублей.
Примечание: по умолчанию контролируются только договоры купли-продажи. Аренда, рента, соглашения долевого участия — нет (РФМ выпускал разъяснение).
Обязательный контроль операций с недвижимостью: какую сделку Росфинмониторинг сочтет подозрительной
Банки посчитают сделку подозрительной в случаях, перечисленных ниже:
- человек поступками или бездействиями препятствует банку обновить сведения о нем;
- клиент совершает нехарактерные сделки (которых он раньше не заключал в таком количестве);
- человек ранее попадал в поле зрения банка по Закону №115-ФЗ и не предоставлял документы, подтвердившие законность его действий;
- при факторах, самостоятельно определяемых банком.
Что касается посредников (агентов, риэлторов), они должны обращать внимание на обстоятельства:
- участники чрезмерно скрытные, не отвечают на вопросы о квартире, о том, где взяли деньги или почему выбрали тот или иной способ совершения сделки;
- чрезмерный интерес, будет ли посредник сообщать информацию в РФМ;
- просьбы без объяснения причин ускорить или упростить сделку;
- резкие перемены в поведении на последних этапах купли-продажи, отмена просьб, поручений;
- представитель покупателя старается скрыть информацию о будущем собственнике;
- настоятельные просьбы расплатиться наличными;
- покупатель располагает суммой наличных, она противоречит его социально-экономическому статусу;
- покупку оплачивает третье лицо;
- сомнения, колебания при выборе способа оплаты;
- заявленная цена не соответствует рыночной;
- недвижимость на протяжении небольшого временного периода сменила несколько владельцев.
Стороны решили обойтись без риэлтора и банка? Все равно то информацию о них передаст Росреестр, когда придут регистрировать переход права собственности. О том, что информация о сделке отправлена в РФМ, предупреждать запрещено.
Как Pampadu помогает риэлторам
В условиях жесткой конкуренции риэлторы вынуждены искать дополнительные возможности для заработка. Пройдя регистрацию на платформе Pampadu и став нашим агентом, риэлторы предлагают клиентам страховые и финансовые продукты, а помогают в получении ипотеки.
При ипотеке любой банк требует оформить страховку. Через Pampadu можно приобрести полис по более выгодной цене — клиент сэкономит, а риэлтор получит вознаграждение. За каждый успешный оффер начисляется комиссия, ее размер указан в личном кабинете.
Регистрация на платформе займет несколько минут. Пройдите ее — и убедитесь, что можно зарабатывать уже сегодня.
