Рынок автострахования резко вырос за первое полугодие — на 29%, хотя выплаты по страховым случаям упали на 14%. Взлет внес поправки в отрасль. Одни компании повысили свой кредитный рейтинг, другие, напротив, потеряли в финансах и доверии. Расскажем, как выглядит рейтинг компаний по ОСАГО в 2023 году и как выбрать лучшего страховщика.
Пампаду — это решение для владельцев бизнесов, специалистов по управлению трафиком и страховых агентов. Мы предлагаем прозрачные условия сотрудничества и до 35% комиссионных от каждой сделки. Опыт работы не требуется.
Как выбрать страховую компанию
Последние годы найти компанию стало проще. Причина — постепенное укрупнение рынка и централизация бизнеса. Количество компаний в промежутке 2010-2023 гг. сократилось с 660 до 135. С одной стороны это сужает варианты, но с другой упрощает выбор, лишая необходимости перерывать сотни вариантов в поиске самого выгодного предложения. Достаточно ориентироваться на топ-10. Выбирать следует по следующим критериям:
- Платежеспособность — считать коэффициенты собственного и заемного капитала не нужно. Достаточно посмотреть на рейтинг кредитоспособности, который уже включает все показатели финансовой устойчивости. Компаниям с лучшими финансами присваивается рейтинг ruAAA, в то время как ruD говорит о скором дефолте.
- Коэффициент жалоб — показатель считает Центробанк на основе обоснованных нарушений прав потребителей.
- Анализ цен — не ради поиска выгоды, а чтобы исключить подозрительные предложения, поскольку для ОСАГО лучшие страховые компании дают примерно одинаковую стоимость. А вот если при сравнении 5 предложений одно из них продает полис в 3-4 раза дешевле остальных, вероятно это мошенники.
- Недобросовестное ведение дел — навязывание услуг, немотивированные отказы по выплатам, попытки схитрить или смошенничать. Выясняется по отзывам клиентов.
Наконец, обращать внимание нужно на удобство и клиентоориентированность. Быстрое оформление онлайн, отзывчивая техподдержка, приложения для удаленного осмотра автомобиля. Не лишним будут и бонусы за оформление, такие как кэшбек, перенос скидок и карты на оплату топлива.
ТОП-10 страховых компаний по ОСАГО в 2024 году
Тинькофф Страхование
Самый быстрорастущий игрок рынка, с каждым годом Тинькофф увеличивает количество клиентов, объем выплат и премий. Занимает первую строчку большинства страховых рейтингов ОСАГО. Причина — удобство, по аналогии со стратегией банка, Тинькофф Страхование работает по модели директ-страхования, оказывая услуги только онлайн. Офисов нет. Вы покупаете полис удаленно, проводите удаленный осмотр автомобиля и урегулируете страховые случаи без долгих разъездов. Выплаты проходят в течение 2-5 дней.
- Надежность — ruAA-.
- Жалобы — 0,24, 17 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно.
- Скидки — бонусы за безаварийную езду и до 10% кэшбек.
Ингосстрах
Пионер российского автострахования, прошедший сквозь все кризисы и экономические трансформации, но оставшийся в топ-10. Ингосстрах располагает более 650 офисами по всей территории России. Оформление доступно и онлайн, страховые случаи также регистрируются удаленно. После прохождения экспертизы выплаты приходят в течение недели.
- Надежность — ruAAА.
- Жалобы — 0,13, 24 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно.
- Скидки — при оформлении платной подписки клиенту доступна система баллов за покупки. Баллами можно оплачивать до половины стоимости полиса.
Ренессанс
Первый российский страховой бизнес вышедший на IPO в 2021 году и растущий выше рынка в том числе благодаря средствам, полученным от размещения акций. Ренессанс обслуживает более 4 млн клиентов как в офисах, так и онлайн, для чего у компании есть собственное приложение. Выплаты по страховке — при условии прозрачности страхового случая и отсутствия проблем с документами, — занимают не более недели.
- Надежность — ruAA.
- Жалобы — 0,37, 9 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно.
- Скидки — при одновременном оформлении КАСКО и ОСАГО, фирма дает 5% скидку на КАСКО.
РЕСО
Известное имя на рынке автострахования, офисы РЕСО сосредоточены в 24 крупных городах страны. Занимает более 17% рынка ОСАГО. Ставка страхования РЕСО немного ниже, чем у конкурентов, но из-за этого наблюдается высокий процент отказов. Компания обладает одним из самых низких уровнем клиентских жалоб. Оформление доступно как онлайн, так и в офисе, при удаленной покупке доступна отправка бумажного полиса почтой по адресу регистрации.
- Надежность — ruAA+.
- Жалобы — 0,04, 30 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно.
- Скидки — при оформлении КАСКО можно получить 30% скидку на страхование недвижимости.
Согласие
При выборе компании Согласие не приходит на ум первой — хотя фирма регулярно попадает в десятку крупнейших страховщиков страны. В прошлом году Согласие запустили программу продажи ОСАГО в кредит, что стало новой опцией для российского рынка автострахования. Офисы сосредоточены преимущественно в Москве, но оформить полис можно и онлайн. По уровню жалоб показатели фирмы одни из худших по итогам 2022 года.
- Надежность — ruAA-.
- Жалобы — 0,72, 3 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно.
- Скидки — для ОСАГО скидок нет, а вот при оформлении КАСКО вместе со страхованием недвижимости, Согласие дает один месяц бесплатно.
Росгосстрах
Росгосстрах обладает тремя заметными маркерами — во-первых, фирма традиционно ориентирована на оффлайн-страхование, обладая 1500 офисов и центров по всей стране. Онлайн оформление есть, но не настолько развитое как в Альфа и Тинькофф. Во-вторых, по уровню жалоб компания занимает второе место по итогам прошлого года. И несмотря на это, премии за 9 месяцев 2024 года выросли на 18%, Росгосстрах продолжает безостановочно расти, несмотря на молодых и дерзких конкурентов, но по части работы с клиентами все не так радужно.
- Надежность — ruAA.
- Жалобы — 0,79, 2 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно.
- Скидки — для ОСАГО скидок нет, а вот при оформлении КАСКО можно ввести промокод КАСКО15 для 15% скидки.
Альфа
Альфа Страхование располагается внизу этого списка, поскольку к деятельности страховщика много вопросов. Причем количество жалоб ситуацию не отражают. Согласно отзывам, Альфа часто хитрит со страховками — завышает КБМ, отказывает по причине неверных данных, требует переоформлять страховку. При этом количество официально поданных мотивированных жалоб невелико, полис оформляется в течение нескольких часов онлайн, а по темпам роста Альфа Страхование одна из ведущих компаний страны.
- Надежность — ruAAА.
- Жалобы — 0,21, 19 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно в мобильном приложении.
ВСК
Долгое время группа ВСК находилась в топ-5 российских страховых компаний и считалась инновационной, поскольку одной из первых ввела удаленное оформление ОСАГО. Сейчас компания занимает 7 место по объему премий, критику встречает редко, считаясь поэтому надежным и ответственным страховщиком.
- Надежность — ruAA.
- Жалобы — 0,18, 20 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно, через чат или горячую линию.
- Скидки — до 10% скидки для КАСКО.
СОГАЗ
Дочерний проект Газпрома для оказания услуг страхования. До введения санкций компания обладала кредитным рейтингом BBB от S&P, что был даже выше рейтинга Российской Федерации, компания могла пережить дефолт национального калибра. Последние пару лет позиции Согаза стали менее крепки, однако фирма все еще лидер рынка объему страховых выплат, а по количеству жалоб фирма занимает невысокую позицию.
- Надежность — ruAAА.
- Жалобы — 0,08, 28 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно.
- Скидки — при переходе из другой страховой компании, СОГАЗ дает 15% скидку для базового тарифа.
Югория
Небольшая компания из Ханты-Мансийска, уступающая по страховым сборам СОГАЗУ в 24(!) раза. Несмотря на меньшую долю рынка, Югория работает в 64 регионах России, неоднократно получая награды за потребительскую ориентированность и качество оказания услуг. Негативных отзывов о компании немного.
- Надежность — ruA+.
- Жалобы — 0,16, 21 место.
- Служба поддержки — работает круглосуточно.
- Скидки — при переходе из другой страховой компании, Югория сохраняет все прежние скидки.
О сервисе
Наш сервис ориентирован на оказание услуг партнерским компаниям. Образование и сложные навыки не требуются. Работает это так: вы проходите регистрацию, выбирая предложения от наших партнеров. Это могут быть продажи товаров, услуг, оформление полисов и др. Затем реализуете предложение путем поиска клиентов, получая комиссию за каждую сделку. Ограничений по заработку нет, оплата начисляется быстро, а вывод доступен с небольших сумм.
