Перед тем, как выбрать страховщика, многие потребители предпочитают изучить отзывы о компании. Сфера автострахования не исключение. Рейтинг 2024 года по ОСАГО показывает, какие страховые компании лучше закрывают потребности автомобилистов.
Пампаду – сервис партнерских продаж. На нашей платформе страховые агенты могут продавать своим клиентам полисы разных страховых компаний (СК). Комиссионное вознаграждение на Пампаду по многим офферам выше, чем при работе напрямую со СК.
- Как менялся рейтинг страхования ОСАГО за последние 3 года
- Рейтинг страховых компаний по выручке по ОСАГО
- Как выбрать страховую компанию ОСАГО по рейтингам и отзывам
- Рейтинг надежности страховых компаний ОСАГО 2024 года
- Рейтинги страховых компаний ОСАГО за 2023 год
- Рейтинг страховых компаний ОСАГО от «Банки.ру» по отзывам в 2024 году
- Лучшие страховые компании по ОСАГО в рейтингах 2024 года
- Как Пампаду помогает страховым агентам
Как менялся рейтинг страхования ОСАГО за последние 3 года
Статистика прошлых лет показывает, что в 2020-2023 годах первые позиции в рейтингах ОСАГО занимали одни и те же серьезные СК, периодически меняясь местами.
При этом следует учитывать, что рейтинги страховых компаний формируются организациями, использующими различные методики. Ведь на рынке страхования множество видов ранжирования страховщиков. Занимаются этим:
- Специальные рейтинговые агентства.
- Аналитические сервисы.
- Сами клиенты.
- Прочие участники рынка.
Одни составляют рейтинги по выручке. Другие – по объему страховых премий. Третьи – по тому, насколько СК пользуется народной любовью. Четвертые – по ценовой доступности полисов. Поэтому в рейтингах первые места занимают разные СК.
Стоит выделить рэнкинги на основе статистики по страховому рынку от Банка России. Рейтинги агентств учитывают гораздо больше параметров.
Рейтинг страховых компаний по выручке по ОСАГО
Лидеры — из года в года примерно одни и те же. Это ведущие СК страны. Они удерживают свои позиции по доходам, иногда меняясь местами.
Портал «Банки.ру» изучил, у каких СК в I квартале 2024 был самый большой коэффициент выплат по ОСАГО. В тройку лидеров вошли «МАКС», «ВСК» и «Согласие».
Источник: Банки.ру
Как выбрать страховую компанию ОСАГО по рейтингам и отзывам
Последние годы найти компанию стало проще. Причина — постепенное укрупнение рынка и централизация бизнеса. Количество компаний в промежутке 2010-2023 гг. сократилось с 660 до 135. С одной стороны это сужает варианты, но с другой упрощает выбор, лишая необходимости перерывать сотни вариантов в поиске самого выгодного предложения. Ориентируйтесь на топ-10. Выбирать следует по следующим критериям:
- Платежеспособность.
Считать коэффициенты собственного и заемного капитала не нужно. Смотрите на рейтинг кредитоспособности, который уже включает показатели финансовой устойчивости. Компаниям с лучшими финансами присваивается рейтинг ruAAA, в то время как ruD говорит о скором дефолте.
- Коэффициент жалоб.
Показатель считает Центробанк на основе обоснованных нарушений прав потребителей.
- Анализ цен.
Не ради поиска выгоды, а чтобы исключить подозрительные предложения, поскольку для ОСАГО лучшие страховые компании дают одинаковую стоимость. А вот если при сравнении 5 предложений одно из них продает полис в 3-4 раза дешевле остальных, вероятно это мошенники.
- Добросовестность ведения дел.
Обращайте внимание, есть ли навязывание услуг, немотивированные отказы по выплатам. Отмечены ли попытки схитрить или смошенничать. Выясняется по отзывам клиентов.
- Удобство, ориентация на клиента.
Оформление онлайн в короткий срок, отзывчивая техподдержка, приложения для удаленного осмотра автомобиля. Не лишним будут и бонусы за оформление, такие как кэшбек, перенос скидок и карты на оплату топлива.
Рейтинг надежности страховых компаний ОСАГО 2024 года
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» имеет право оценивать страхователей и присваивать им критерий надежности. Рейтинг страховщиков на основе экспертной оценки – это весомый показатель. Например, он влияет на то, получит ли СК статус аккредитованной у банковских организаций.
Так, согласно приведенной на сайте таблице, наивысший уровень финансовой надежности (ruAAA) присвоен шести СК:
- «АльфаСтрахование»;
- «Ингосстрах»;
- «СОГАЗ»;
- «Газпром страхование»;
- «Сбербанк страхование»;
- «Протекта Торговое Страхование» (до 2024 года называвшаяся «Кредендо – Ингосстрах Кредитное Страхование»).
Однако такой рейтинг учитывает не только данные по ОСАГО, но и по другим продуктам компании. Т.е. ранжирование проводится на основе оценки страхового бизнеса компаний.
Рейтинги страховых компаний ОСАГО за 2023 год
Помимо рейтинга надежности, можно обратиться к рейтингам по выручке, качеству обслуживания и другим показателям, которые составляют государственные и частные организации. Приведем примеры таких источников.
Рейтинг РСА
Некоммерческая организация Российский союз автостраховщиков (РСА) составляет рэнкинг страховщиков ОСАГО, основываясь на таких критериях, ка:
- Объем страховых премий.
- Сумма выплат от сборов.
- Количество заключенных договоров.
Статистикой РСА делится через «Агентство страховых новостей» (АСН). Так, можно ознакомиться с рэнкингом страховщиков ОСАГО за 9 месяцев 2023 года на сайте asn-news.ru.
В этой таблице «АльфаСтрахование» на первом месте, немного опережая СК «РЕСО-Гарантия». Замыкает тройку лидеров «Ингосстрах». Также РСА предоставил АСН статистику по ОСАГО за I квартал 2024 года, которая показывает, что тройка лидеров осталась неизменной.
На платформе Пампаду агенты могут продавать продукты лидеров среди СК по рейтингам ОСАГО от разных агентств.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО от «Сравни.ру»
Подводя итоги за 2023 год, финансовый маркетплейс Сравни.ру в категории «ОСАГО» назвал лидером «АльфаСтрахование».
Рейтинг Центробанка за 2023 год ЦБ РФ приводит занятную статистику – он составляет антирейтинг страховщиков ОСАГО, на которых поступило наибольшее число жалоб за 2023 год. В него вошла 31 страховая компания. При этом учитывались только те жалобы, в которых факты нарушения прав потребителей нашли свое подтверждение. В топ такого рейтинга не хотела бы попасть ни одна СК, но не всем удалось этого избежать.
Рейтинг страховых компаний ОСАГО от «Банки.ру» по отзывам в 2024 году
Финансовый маркетплейс Банки.ру составил рейтинг страховщиков ОСАГО за последний год по числу отзывов. Сообщения пользователей проверялись администратором портала. По направлению ОСАГО в топ-25 лидеров попали «Ингосстрах», «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «Ренессанс», «ВСК», «СОГАЗ», «Сбербанк Страхование», «Т-Страхование» и страховой бизнес «Совкомбанка».
Источник: Банки.Ру, дата обращения: 12.09.2024
Лучшие страховые компании по ОСАГО в рейтингах 2024 года
Большинство организаций формирует рейтинги страховых компаний по итогам года. Однако оценить то, насколько эффективно в 2024 году страховщики решают проблемы по ОСАГО, можно с помощью сервиса сравни.ру. Он заслуживает внимания, поскольку составляется на основе отзывов страхователей.
Этот рейтинг страховых компаний ОСАГО актуален на 2024 год: он ежедневно пересчитывается и обновляется на сайте в 10:00 по МСК. Его формирование основывается на учете четырех факторов: пользовательской оценке, активности компании, дате отзыва и байесовского критерия оптимальности.
Тинькофф Страхование
«Т-Страхование» занимает первую позицию в рейтинге Сравни.ру. Рейтинг РСА показывает положительную динамику: в 2024 году эта СК переместилась с 9-го на 7-е место, по сравнению с 2023 годом.
Самый быстрорастущий игрок рынка, с каждым годом Тинькофф увеличивает количество клиентов, объем выплат и премий. Занимает первую строчку большинства страховых рейтингов ОСАГО. Причина — удобство, по аналогии со стратегией банка, Тинькофф Страхование работает по модели директ-страхования, оказывая услуги только онлайн. Офисов нет. Вы покупаете полис удаленно, проводите удаленный осмотр автомобиля и урегулируете страховые случаи без долгих разъездов. Выплаты проходят в течение 2-5 дней.
Надежность — ruAA.
Жалобы — 0,24, 17 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно.
Скидки — бонусы за безаварийную езду и до 10% кэшбек.
«Росгосстрах»
По итогам 2023 года «Росгосстрах» оказался на 5 месте в рейтинге РСА. Такую же позицию занимает и в рейтинге Сравни.ру на момент написания статьи.
Росгосстрах обладает тремя заметными маркерами — во-первых, фирма традиционно ориентирована на оффлайн-страхование, обладая 1500 офисов и центров по всей стране. Онлайн оформление есть, но не настолько развитое как в Альфа и Тинькофф. Во-вторых, по уровню жалоб компания занимает второе место по итогам прошлого года. И несмотря на это, премии за 9 месяцев 2024 года выросли на 18%, Росгосстрах продолжает безостановочно расти, несмотря на молодых и дерзких конкурентов, но по части работы с клиентами все не так радужно.
Надежность — ruAA.
Жалобы — 0,79, 2 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно.
Скидки — для ОСАГО скидок нет, а вот при оформлении КАСКО можно ввести промокод КАСКО15 для 15% скидки.
«Ингосстраха»
В рейтинге РСА за 2024 год «Ингосстрах» занял третье место, сместившись со второго (по сравнению с 2023 годом). А вот в рейтинге Сравни.ру компании досталось 11-е место.
Пионер российского автострахования, прошедший сквозь все кризисы и экономические трансформации, но оставшийся в топ-10. Ингосстрах располагает более 650 офисами по всей территории России. Оформление доступно и онлайн, страховые случаи также регистрируются удаленно. После прохождения экспертизы выплаты приходят в течение недели.
Надежность — ruAAА.
Жалобы — 0,13, 24 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно.
Скидки — при оформлении платной подписки клиенту доступна система баллов за покупки. Баллами можно оплачивать до половины стоимости полиса.
«ВСК Страхование»
По данным «РА Эксперт» эта СК показывает высокий уровень финансовой надежности (ruAA), который немного уступает максимальному (ruAAA). В рейтинге РСА эта компания из года в год занимает 4-е место, в рейтинге Сравни.ру –3 на 7-м.
Долгое время группа ВСК находилась в топ-5 российских страховых компаний и считалась инновационной, поскольку одной из первых ввела удаленное оформление ОСАГО. Сейчас компания занимает 7 место по объему премий, критику встречает редко, считаясь поэтому надежным и ответственным страховщиком.
Надежность — ruAA.
Жалобы — 0,18, 20 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно, через чат или горячую линию.
Скидки — до 10% скидки для КАСКО.
СОГАЗ
Дочерний проект Газпрома для оказания услуг страхования. До введения санкций компания обладала кредитным рейтингом BBB от S&P, что был даже выше рейтинга Российской Федерации, компания могла пережить дефолт национального калибра. Последние пару лет позиции Согаза стали менее крепки, однако фирма все еще лидер рынка объему страховых выплат, а по количеству жалоб фирма занимает невысокую позицию.
Надежность — ruAAА.
Жалобы — 0,08, 28 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно.
Скидки — при переходе из другой страховой компании, СОГАЗ дает 15% скидку для базового тарифа.
Югория
Небольшая компания из Ханты-Мансийска, уступающая по страховым сборам СОГАЗУ в 24(!) раза. Несмотря на меньшую долю рынка, Югория работает в 64 регионах России, неоднократно получая награды за потребительскую ориентированность и качество оказания услуг. Негативных отзывов о компании немного.
Надежность — ruAA-.
Жалобы — 0,16, 21 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно.
Скидки — при переходе из другой страховой компании, Югория сохраняет все прежние скидки.
Альфа
Альфа Страхование располагается внизу этого списка, поскольку к деятельности страховщика много вопросов. Причем количество жалоб ситуацию не отражают. Согласно отзывам, Альфа часто хитрит со страховками — завышает КБМ, отказывает по причине неверных данных, требует переоформлять страховку. При этом количество официально поданных мотивированных жалоб невелико, полис оформляется в течение нескольких часов онлайн, а по темпам роста Альфа Страхование — одна из ведущих компаний страны.
Надежность — ruAAА.
Жалобы — 0,21, 19 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно в мобильном приложении.
Ренессанс
Первый российский страховой бизнес, вышедший на IPO в 2021 году и растущий выше рынка в том числе благодаря средствам, полученным от размещения акций. Ренессанс обслуживает более 4 млн клиентов как в офисах, так и онлайн, для чего у компании есть собственное приложение. Выплаты по страховке — при условии прозрачности страхового случая и отсутствия проблем с документами, — занимают не более недели.
Надежность — ruAA.
Жалобы — 0,37, 9 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно.
Скидки — при одновременном оформлении КАСКО и ОСАГО, фирма дает 5% скидку на КАСКО.
РЕСО
Известное имя на рынке автострахования, офисы РЕСО сосредоточены в 24 крупных городах страны. Занимает более 17% рынка ОСАГО. Ставка страхования РЕСО немного ниже, чем у конкурентов, но из-за этого наблюдается высокий процент отказов. Компания обладает одним из самых низких уровнем клиентских жалоб. Оформление доступно как онлайн, так и в офисе, при удаленной покупке доступна отправка бумажного полиса почтой по адресу регистрации.
Надежность — ruAA+.
Жалобы — 0,04, 30 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно.
Скидки — при оформлении КАСКО можно получить 30% скидку на страхование недвижимости.
Согласие
При выборе компании Согласие не приходит на ум первой — хотя фирма регулярно попадает в десятку крупнейших страховщиков страны. В прошлом году Согласие запустили программу продажи ОСАГО в кредит, что стало новой опцией для российского рынка автострахования. Офисы сосредоточены преимущественно в Москве, но оформить полис можно и онлайн. По уровню жалоб показатели фирмы одни из худших по итогам 2022 года.
Надежность — ruAA-.
Жалобы — 0,72, 3 место.
Служба поддержки — работает круглосуточно.
Скидки — для ОСАГО скидок нет, а вот при оформлении КАСКО вместе со страхованием недвижимости, Согласие дает один месяц бесплатно.
Как Пампаду помогает страховым агентам
Наш сервис ориентирован на оказание услуг партнерам. Образование и сложные навыки не требуются. Работает это так: вы проходите регистрацию, выбирая предложения от наших партнеров. Это могут быть продажи товаров, услуг, оформление полисов и др. Затем реализуете предложение путем поиска клиентов, получая комиссию за каждую сделку. Ограничений по заработку нет, оплата начисляется быстро, а вывод доступен с небольших сумм.
На Пампаду вы как агент можете продавать вашим клиентам полисы страхования:
- ОСАГО, КАСКО, мини-КАСКО.
- Жизни и здоровья.
- Имущества.
- При выезде на рубеж.
- При оформлении ипотеки.
Чтобы начать продажи, регистрируйтесь на pampadu.ru. Когда найдете клиента, в личном кабинете внесите сведения о нем, его транспортном средстве и планируемом сроке страхования.
Кроме того, надо указать, полис оформляется впервые или продлевается. Если у клиента уже есть ОСАГО, надо указать номер страховки.
Нажимаете: «Рассчитать», – и платформа выдает стоимость полиса для этого клиента.
Если человека устраивает цена, то он подтверждает, что согласен оформить ОСАГО через вас. Тогда вы копируете с Pampadu ссылку, которую сформировала платформа, и отправляете ее клиенту. Он проходит по ней и совершает покупку полиса. В течение установленного оффером периода СК перечисляет вам в личный кабинет на Пампаду комиссионное вознаграждение. Его можно вывести на банковскую карту в любое удобное время.
Проходите регистрацию и начинайте зарабатывать!
