Как стать страховым агентом

Страховой агент – это профессия, которую осваивают и без специального образования, многолетней практики. Главное – понимать, с чего начинать, как стать хорошим сотрудником. Конечно, в этой профессии  свои сложности. Но с ее помощью можно достойно зарабатывать на жизнь. Все зависит от ваших способностей и мотивации – прибыль пропорциональна приложенным усилиям.

Сервис партнерских продаж Пампаду подготовил материал о том, как стать страховым агентом (СА) и зарабатывать на продаже полисов.

С чего начать новичку

У начинающего агента два пути.

Вариант 1

Найдите все страховые компании (СК), расположенные поблизости. Предложите свои услуги – наверняка, многие будут не против. Затем объезжайте все офисы, заключайте с каждой компанией отдельный договор. После этого вы находите клиентов. Продаете им страховки. А деньги и подписанные страхователями документы везете в офис нужной СК. Если это входит в круг ваших обязанностей, вы также будете передавать клиентам страховые выплаты по полису. Как видим, этот процесс трудоемкий. В таком формате приемлемо работать только с одной фирмой.

Вариант 2

Работайте СА из дома, без выездов и посещения офиса СК. Для этого пройдите регистрацию на специальной площадке – такой, как сервис Пампаду.

При этом выбирать одного страховщика необязательно. Сотрудничайте с несколькими компаниями. Заключать договор с каждой из них по отдельности не нужно. Информация передается в электронном виде. Принимать платежи от клиентов вы лично не будете. Станете только предоставлять им ссылку для оплаты. Выплату компенсации при наступлении страхового случая осуществляет СК не придется этим заниматься.  

Стань агентом
по страхованию ОСАГО и получай до 35% комиссии!

Гайде

Цена 11 307 ₽

Вознаграждение

2 826 ₽

Оформить полис

Согласие

Цена 11 602 ₽

Вознаграждение

1 160 ₽

Оформить полис

МАКС

Цена 11 089 ₽

Вознаграждение

1 219 ₽

Оформить полис

СОГАЗ

Цена 7 050 ₽

Вознаграждение

1 410 ₽

Оформить полис

Ренессанс

Цена 19 856 ₽

Вознаграждение

1 787 ₽

Оформить полис

И еще 7 предложений

Чем занимается страховой агент

Страховой агент – это лицо, которое представляет страховую компанию. Он может предоставлять услуги физическим и юридическим лицам. Агент находит новых клиентов для СК. Выступает в роли посредника между ней и страхователем. К нему обращаются потребители, которым нужно купить полис ОСАГО или оформить другие виды страховок.

Такой сотрудник может работать в штате или самостоятельно. Представлять одну или несколько СК. Главное, ради чего люди обращаются к агентам – они открыты потребителю страховых услуг и вникают в его нужды.

Круг задач СА включает:

• Поиск новых клиентов. Применяются способы от «сарафанного» радио до рекламы в соцсетях.
• Ведение переговоров. Выявление потребностей клиента. Подбор услуги страхования.
• Помощь в оформлении полиса страхования.
• Консультирование по условиям договора и страховым программам.
• Прием денег за полис. Предоставление ссылки для дистанционной оплаты.
• Выплата клиенту компенсации при наступлении страхового случая (если это предусмотрено агентским договором).

Также посредники ведут базу клиентов. Предлагают им пролонгировать полисы. Уведомляют о новых предложениях и скидках. Кроме того, агент может вести и предоставлять СК отчетность по работе. Впрочем, многие операции проводятся в автоматическом режиме.

Обязанности и ответственность

Деятельность СА регулируется Законом РФ от 27.11.1992 № 4015-1. Нормативный акт определяет организацию страхового дела в России. Он регулирует ответственность сотрудников этой отрасли. На них возлагаются следующие обязанности:

• Оберегать полученную от клиентов информацию и не передавать ее третьим лицам без их согласия.
• Предоставлять полную, достоверную информацию о продуктах.
• Предоставлять страховщику достоверные данные, документацию.
• Тщательно оберегать документы, деньги, что предоставлены клиентами или страховщиком.
• Передавать в СК отчетность по работе.

В случае нарушения этих требований, СА могут привлекаться к административной ответственности. А в отдельных случаях – и к уголовной.

Перспективы работы агентом на дому

Чтобы работать представителем СК из дома, нужно иметь достаточный уровень самодисциплины. Чем больше вы потратите времени на просмотр ленты в социальных сетях, тем меньше денег в итоге получите.

Ваш заработок будет зависеть от способности находить клиентов и продавать свои услуги. Ограничиться кругом родственников и знакомых не удастся, вам нужен регулярный приток новых договоров.

Также вам необходимо обеспечить бесперебойное подключение к интернету – отсутствие доступа к сети может негативно отразиться на процессе работы. 

Выгодно ли продавать только полисы ОСАГО

ОСАГО является обязательным видом страхованием транспортных средств. Поэтому вам не придется объяснять клиенту, зачем нужна такая страховка. Автомобилисты знают, что отсутствие ОСАГО грозит им, как минимум, штрафом. В этом плане продажа ОСАГО проще – она выигрывает по сравнению с добровольными видами страхования.

Многие успешные СА начинают с продажи полисов ОСАГО. Такая работа позволяет освоить азы профессии, понять, подходит ли она вам в принципе. А уже после можно переходить к оформлению других видов страховок – КАСКО, страхованию жизни и здоровья, титула и т.д.

Как стать агентом в России: требования к образованию

Профессию в сфере страхования можно получить во многих вузах РФ. Чаще специальность звучит как «страховой бизнес» или «страховое дело». Ее осваивают в магистратуре или на программах профпереподготовки. Студентов и слушателей учат управлению рисками, правилам оформления страховых случаев, законам. Ряд программ содержат модули по продажам услуг страхования. 

Однако работать СА можно без профильного образования. Эта профессия не регулируется государством. В отличие от юристов или врачей, посредникам не нужно получать специальную лицензию на работу. Не надо периодически подтверждать свою квалификацию. Поэтому требования к сотрудникам устанавливает каждый работодатель самостоятельно.

Часто СК предъявляют такие требования, как наличие среднего специального или высшего образования, предпочтительно в областях права, экономики или маркетинга. Преимуществом перед другими соискателями могут стать:

• Наличие дополнительного образования.
• Прохождение курсов для страховых агентов. 
• Знание CRM-систем.

Однако есть работодатели, которые берут людей с любым образованием и без опыта. Ведь главное в деятельности посредника – это работа на результат. Здесь на первый план выходят не знания, а практические навыки.

Навыки и качества, необходимые агенту

Стать агентом страховой компании может практически любой. Но далеко не все смогут справиться с нагрузкой и останутся работать.

Навыки, без которых посреднику не обойтись в работе:

• Коммуникативные способности.
• Умение убеждать.
• Организованность.
• Ответственность.

Доход посредника составляет комиссия с продаж. Заработок напрямую зависит от количества оформленных полисов. Поэтому ему приходится наладить общение с любым клиентом.

Но это еще не все, что нужно, чтобы стать агентом. Среди личных качеств, которые стоит развить посреднику, выделяют: 

• Настойчивость.
• Трудолюбие.
• Способность к обучению.
• Адаптивность.

Продавать страховки можно через интернет. Общение с клиентом выстраивать через мессенджеры или в телефонном общении. Конечно же, стоит общаться с клиентами вежливо, доброжелательно. Сообщения составлять грамотно, без ошибок. Благодаря этому будете вызывать больше доверия. Покажете себя как профессионала. Если же планируете встречи с клиентами вживую, уделите внимание опрятности внешнего вида.

Как стать страховым агентом: пути вхождения в профессию

На какой ступени карьерной лестницы агент, влияет на его возможности, методы работы. Условно выделяют три этапа:

1. Начало карьеры. Изучите доступные рекомендации по началу работы. Начинайте поиск клиентов через социальные сети, друзей и знакомых.
2. Партнерство с компаниями. Освоив азы, переходите к заключению договоров с СК. Или сразу несколькими организациями. Многим СА комфортно работать через онлайн-сервисы, партнерские сети.
3. Карьерный рост. С годами заработок будет расти. А клиентская база – увеличиваться. Далее перед вами открываются пути продвижения до куратора, руководителя группы (или направления). И даже перспектива открытия собственного бизнеса.

Финансовая сторона вопроса

Если посредник состоит в штате страховщика, то структура дохода включает:

• Оклад.
• Комиссионное вознаграждение (КВ) от продаж полисов.
• Бонусы за выполнение плана.
• Поощрительные выплаты.
• Разовые премии. 

Схема выплат зависит от продвигаемого вида страхования. Агенту начисляется процент стоимости полиса либо фиксированная сумма за привлеченного страхователя. Такова основа заработной платы.

СА, работающие не как штатные сотрудники, а как сторонние посредники, получают КВ.

СА, которые продают полисы на платформах партнерских продаж, например, на Пампаду, получают:

• КВ.
• Доплаты к КВ при розыгрышах, акциях. 
• Бонусы за результаты в акциях.

Доход не ограничен. Агентские заработки варьируются внутри России. Зависят от региона деятельности, специализации и количества клиентов. Если говорить о средних значениях, сайт «ГородРабот.ру» приводит данные  о зарплате 43 479 рублей на протяжении первой половины 2024 г.

Агентство страховых новостей (АСН) публикацией от начала 2024 подтвердила эти значения. По его исследованию, средние зарплаты СА составили от 30 до 60 тысяч рублей. Впрочем, АСН указало, что самые пробивные СА получают > 10 миллионов рублей.

Плюсы и минусы профессии

Работа СА имеет как преимущества, так и недостатки. Если вы решили стать агентом страхования, стоит взвесить все за и против до начала работы.

Плюсы: 

• Свобода выбора графика.
• Комфорт удаленной работы.
• Отсутствие «потолка» в доходах.
• Шанс обрасти полезными знакомствами.

Также преимуществом можно считать доступность этой профессии. А именно, возможность стартовать как представитель отрасли, не имея профильного образования, первоначальных вложений. 

Минусы: 

• Отсутствие фиксированной зарплаты.
• Необходимость постоянно искать клиентов.
• Конкуренция.
• Необходимость постоянно мониторить рынок страхования. Следить за появлением новых продуктов и актуальностью страховых услуг.

Кроме того, СА приходится иметь дело с недовольными клиентами, конфликтными страхователями. К недопониманиям, агрессии надо быть готовым, как бы ни была хороша продвигаемая страховка.

Как стать страховым агентом на дому через сервис Пампаду

Если не знаете, как стать агентом страховых компаний или хотите работать в автостраховании, есть решение. Pampadu – это современная платформа. Она позволяет облегчить взаимодействие со страховщиками и страхователями. Проект является резидентом «Сколково». Предназначен для работы со страховыми офферами, выплатами и статистикой.

Особенность платформы такова, что начать зарабатывать можно сразу же после регистрации. Испытать свои силы на продаже страховок может любой желающий. Перспективы дохода не зависят от образования, опыта работы, налогового статуса. Для каждого агента создается личный кабинет с продуманным, простым в использовании интерфейсом. 

Работа на платформе строится следующим образом.

1. СА находит клиента.
2. Подбирает для него подходящий полис.
3. Отправляет ему ссылку, куда «зашит» его персональный идентификатор. Информацию о клиенте онлайн вносит агент. Ряд офферов предусматривает, что клиент сам заполняет шаблон заявки на полис. 

При этом все действия проводятся дистанционно, через официальный сайт страховщика. За каждый оформленный полис агент получает установленное партнерской программой КВ.

Все эти функции становятся доступны после прохождения регистрации на сайте Pampadu. Сразу же после нее вы сможете следить за обработкой заявок. А еще отслеживать выплаты. Контролировать сроки действия ранее оформленных полисов. Никаких дополнительных условий, скрытых комиссий наш сайт не предусматривает. 

Регистрируйтесь прямо сейчас! Получите ключ к работе с таким эффективным инструментом продаж, как партнерские программы.

Оставить комментарий

-1

4

18 115

2