Когда человек выплачивает кредит за квартиру и одновременно сдает ее арендаторам, это разумная стратегия. Получается, жилье окупает себя. Только вот нельзя забывать, что, пока кредит не выплачен, объект находится под обременением, в залоге у банка. Разбираемся, можно ли сдавать квартиру, купленную в ипотеку, на постоянной основе или посуточно, и как все правильно оформить.
Нередко возникает ситуация, когда человек приобретает жилье в ипотеку, но вселяться сам туда сразу не планирует. Допустим, уже в собственности имеется квартира, пусть и небольшая, или можно жить с родителями. А то и вовсе — недвижимость приобретена как инвестиция или детям на будущее. И покупатель хочет сдать жилье, чтобы арендными платежами гасить ипотечные. Сервис партнерских продаж Пампаду рассказывает, как разрешено распоряжаться жильем, за которое еще не выплачен целевой заем.
- Можно ли сдавать квартиру, которая находится в ипотеке
- Можно ли квартиру в ипотеке сдавать официально
- Можно ли квартиру в ипотеке сдавать посуточно
- Без согласия банка можно ли сдавать квартиру, пока она в ипотеке
- Можно ли квартиру в ипотеке сдавать в аренду людям
- При согласии банка можно ли сдавать квартиру, находящуюся в ипотеке
- Чем сервис Pampadu полезен риэлторам
Можно ли сдавать квартиру, которая находится в ипотеке
Ответ на вопрос: «Можно ли квартиру в ипотеке сдавать?» — будет положительным, но с некоторыми условиями. Это разрешено только в том случае, если получено согласие банка.
Еще несколько лет назад банки прописывали в договоре запрет на аренду ипотечного жилья. Сейчас такое если и встречается, то у единичных финансовых организаций. Считается, что подобные пункты договора нарушают права собственника. Поэтому человек может обратиться к суду. Банку заседания и споры с заемщиком не нужны.
Возникает двойственная ситуация. Не все финансовые организации горят желанием, чтобы жилье, находящееся у них в залоге, сдавали арендаторам. Пока не снято обременение, объект должен быть максимально ликвидным. Если заемщик перестанет выполнять обязательства, банк реализует квартиру на торгах. И за жилье нужно выручить столько, чтобы покрыть долг. Соответственно, финансовая организация хочет, чтобы объект сохранял приличное состояние, коммуникации и инженерные системы не были повреждены. Идеал — когда за жилплощадью осуществлялся уход. Не было пожаров, протечек, не допускалась порча имущества. Если собственники бережно относятся к жилью, то сказать то же самое об арендаторах можно не всегда.
С другой стороны, аренда — это пассивный доход, который помогает упрочить материальное положение заемщика. Банк заинтересован — ему намного выгоднее, если человек спокойно закроет ипотеку, нежели заниматься выселением и реализовывать имущество на аукционе. Нет смысла скрывать, что на территории России многие погашают ипотеку с арендных платежей (особенно, если не первый раз покупают жилье подобным образом). Поэтому пассивный доход заемщика выгоден банку. Даже если человек лишится работы, у него все равно будут средства на оплату кредита.
Тем не менее, осторожность перевешивает. Финансовые организации прописывают в договоре пункт о необходимости заручиться у них согласием. Если соглашение вообще ничего не говорит на этот счет, значит, заемщик имеет право сдавать жилье, не согласовывая это с банком и даже не уведомляя его. Но такие ситуации встречаются редко.
Еще реже встречаются варианты, когда в договоре заранее указано разрешение на аренду. Такие условия касаются коммерческих объектов, которые изначально приобретаются под арендный бизнес — офисы, помещения под ритейл. При покупке жилой недвижимости подобное почти не встречается.
Можно ли квартиру в ипотеке сдавать официально
Если банк не возражает, квартиру разрешается сдавать официально. Когда договор аренды оформляется на срок свыше года, его регистрируют через Росреестр. Когда подаете комплект файлов, бумаг (комфортный способ — через МФЦ), сотрудники Росреестра видят обременение на квартире. Если к пакету файлов и бумаг не приложено согласие банка, договор аренды не зарегистрируют.
Вне зависимости от сроков, у арендодателя возникает обязанность уплатить налоги — даже если сдали квартиру на 1 день. Регистрация в Росреестре с налогами не связана.
Физлицам платить налоги можно двумя способами:
- оформить самозанятость онлайн через официальное приложение «Мой налог»;
- заполнить и подать декларацию 3-НДФЛ.
ИП и юрлица перечисляют налог в бюджет по реквизитам, указанным на сайте ФНС. Важно указать правильный КБК.
Можно ли квартиру в ипотеке сдавать посуточно
Опять-таки, можно, если это согласовано с банком. Но помните, что, хоть посуточная аренда прибыльнее средне— и долгосрочной, у нее есть подводные камни.
Если осталось выплатить малую часть ипотеки, то посуточная аренда станет способом получения дохода — скажем, заработать побольше за год-два и закрыть долг. Но придется постоянно поддерживать привлекательный внешний вид квартиры, делать косметический ремонт, убирать за каждым постояльцем, у жилья будет сильная амортизация. Конечно, эти минусы несущественны, если изначально приобретаете жилплощадь, чтобы сдавать посуточно.
Без согласия банка можно ли сдавать квартиру, пока она в ипотеке
Нет, нельзя. Точнее, можно, если это предусмотрено договором или же, наоборот, в договоре ничего не сказано на этот счет — во втором случае считается, что финансовая организация дает разрешение по умолчанию. На практике оба варианта встречаются редко, и как минимум в 90% случаев прописывается необходимость получения согласия.
Пренебрегать этим, пытаясь обмануть банк и сдавая «втихаря», не стоит. Во-первых, если собственник передал имущество в пользование третьим лицам (а это происходит при аренде ), то финансовая организация имеет право обязать вас досрочно погасить долг по ипотеке. Кстати, эти и другие подобные санкции прописываются в кредитном договоре, поэтому читайте его внимательнее. Если очень повезет, то на первый раз отделаетесь устным предупреждением. Или же банк может наложить на вас штраф за нарушение условий договора — и эта информация попадет в кредитную историю.
А во-вторых, сдача квартиры без уплаты налогов грозит как минимум начислением налогов за весь период, пеней и штрафов, а как максимум — привлечением к ответственности за незаконное предпринимательство.
Можно ли квартиру в ипотеке сдавать в аренду людям
Выше говорилось, какие последствия ждут собственника, сдающего жилье без согласования с банком, без уплаты налогов и регистрации договора в Росреестре. И если думаете, что об этом не узнают — поверьте, это не так. Узнают. Мало того, что нарушите закон, но еще и столкнетесь с трудностями. Прежде всего, финансовыми. Ведь досрочно погасить ипотеку по требованию банка будет не так-то просто.
При согласии банка можно ли сдавать квартиру, находящуюся в ипотеке
Да, можно. Как собственник, будете свободно распоряжаться своим имуществом. И не забывайте, что, пока квартира под обременением у банка, он имеет право проверить объект залога. Проверка включает анализ действий собственника на предмет незаконной сдачи. Да, на практике это встречается редко, но полностью исключать такую ситуацию нельзя.
Чем сервис Pampadu полезен риэлторам
Чтобы хорошо зарабатывать, риэлтору стоит предлагать своим клиентам дополнительные услуги. Платформа партнерских продаж Pampadu позволит получать доход онлайн, параллельно основной занятости.
Пройдите бесплатную регистрацию на платформе — это займет несколько минут. Сразу после этого откроется доступ к каталогу предложений от наших партнеров — ведущих отечественных банков и страховых компаний. Предлагайте своим клиентам:
- Страховые продукты. Полисы требуются при оформлении ипотеки, а у нас они получатся выгоднее, чем в офисах СК. Вы поможете клиенту приобрести страховку на хороших условиях и заработаете вознаграждение. Деньги начисляются за каждый проданный полис, все данные отображаются в личном кабинете.
- Помощь в подборе ипотеки. Сделайте расчет с помощью специального ипотечного калькулятора, подберите клиенту оптимальный вариант, оставьте заявку и дождитесь, пока с вами свяжется наш менеджер. Он сопроводит клиента до одобрения банком займа, после чего вам выплатят комиссию.
Берите свой доход под контроль, и начинайте получать больше уже сегодня!
