На вопрос, кто такой страховой агент, можно ответить одной фразой: представитель страховой компании (СК). Он выполняет функции посредника между СК и клиентом, продавая полисы страхования. Однако остается открытым вопрос, зачем нужно такое дополнительное звено?
Сервис партнерских продаж Пампаду – это возможность легкого старта в профессии страхового агента. Продажа полисов остается выгодным делом. Но в работе есть тонкости. Рассказываем, страховой агент – кто же это такой и чем он занимается.
- Кто такие страховые агенты
- Страховые агенты и брокеры – в чем разница?
- Подробнее о работе в области страхования
- Обязанности страхового агента
- Ответственность специалиста
- Качества, которыми нужно обладать страховому агенту
- Как стать страховщиком
- С чего начать работу страховым агентом
- Сколько можно заработать страховому агенту
- Что такое реферальный доход в работе страхового агента
- Перспективы профессии
- Преимущества и недостатки профессии
- Как стать страховым агентом на платформе Пампаду
Кто такие страховые агенты
Профессия страховщика считается востребованной. Она открывает соискателю перспективы. Страховому делу учат в вузах России. Но в отрасли разрешено работать без профильного образования. Часть агентов проходит курсы или первоначальное обучение в выбранной компании.
Страховые агенты – это посредники, которые стоят между страховыми компаниями (СК) и клиентами. Такой профессионал может состоять в штате СК или работать на самого себя. Закон не запрещает представлять интересы нескольких страховщиков одновременно. Источник дохода посредника – процент стоимости страховки. Таким образом, человек получает доход с каждой заключенной сделки.
Страховые агенты и брокеры – в чем разница?
Брокеры – это юридические лица, получившие лицензию на ведение такой деятельности. Их задача – состыковать клиента и СК, подписав договор страхования.
Работа брокеров отличается от труда агентов. Первые исходят из интересов клиентов. Это означает, что тот, кто покупает страховку через брокера, должен получить ее на максимально выгодных условиях.
Агент – это профессионал, занимающийся сбытом полисов от лица одной или нескольких страховых фирм. В отличие от брокеров, страховые агенты действуют в интересах страховщика.
Подробнее о работе в области страхования
Агенты, брокеры занимаются продажей страховок. Разница в том, что агентом разрешено быть как физическому, так и юридическому лицу. А страховым брокером – только юрлицу, имеющему лицензию на ведение брокерского бизнеса.
Задача страхового агента – продать как можно больше полисов. Брокер же не подписывает договор о сотрудничестве с компанией. Не выступает ее представителем. Действует в интересах клиентов, информируя их о предложениях на рынке, оценивая недвижимость. В сложных ситуациях находит компромисс между СК и страхователем.
Если брокер действует в интересах СК, он обязан уведомить об этом страхователя. Это предусмотрено п. 6 ст. 8 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1.
Агенты не берут плату с клиентов. СК выплачивают им комиссионные. Брокеры имеют право назначать стоимость своих услуг. Но обязаны предупредить клиента заранее. Однако СК также разрешено начислять брокерам комиссионные.
Обязанности страхового агента
К обязанностям посредника относятся:
- Поиск новых страхователей;
- Продажа страховых полисов;
- Повторное страхование по открытым полисам;
- Консультация клиентов относительно условий страховых программ, договора;
- Заполнение по просьбе клиента документации.
При работе через онлайн-сервисы посреднику не нужно выплачивать клиенту компенсацию при наступлении страхового случая – это берет на себя СК. Если же человек работает непосредственно с СК напрямую, в договоре оказания услуг посредника может быть указано: в его обязанности входит выплата компенсации. При оформлении офлайн посредник также принимает оплату. Он передает ее в дальнейшем в СК. При оформлении онлайн – предоставляет ему ссылку на оплату.
Права посредника указываются в договоре. Подразумевают получение процента от сделки. Для выполнения обязанностей агенту разрешено получать необходимую информацию о страховщике, продуктах компании.
Ответственность специалиста
По закону посредник отвечает за:
- полноту и достоверность предоставляемой клиенту информации;
- неразглашение финансовой и другой личной информации о страхователе;
- достоверность оформляемых документов;
- сохранность денег, бумаг, файлов, полученных от клиента;
- предоставление отчетности страховщику.
Качества, которыми нужно обладать страховому агенту
Обязанности формируют список качеств, которые стоит развивать успешному сотруднику:
- общительность;
- самодисциплина;
- пунктуальность;
- трезвый ум, хорошая память;
- умение работать на ПК, с интернетом, социальными сетями.
Посредникам комфортно работать онлайн. Тогда не придется лично встречаться со страхователями, заполнять документы в бумажном виде. Главное – уметь находить клиентов. С этой целью легче использовать соцсети как источник клиентского трафика.
Как стать страховщиком
Разберется в терминах. Страховщик, с точки зрения закона, – компания, которая выпускает полисы. Чтобы открыть такую организацию, надо искать инвесторов, у которых много средств. Однако в обиходе словом «страховщик» в обществе называют агента. Наша статья посвящена как раз тому, как им стать.
Особых условий для трудоустройства страховым посредником нет. Некоторые СК предъявляют стандартные требования к представителям – к примеру, к образованию. Так, минимальным считают наличие среднего специального образования. Работодателю любят высшее юридическое, экономическое или педагогическое образования. Опыт работы также будет дополнительным преимуществом.
Требуемые навыки и качества:
- способности к общению;
- умение соблюдать сроки;
- настойчивость;
- способность к самоорганизации;
- умение работать с документацией.
Однако некоторые работодатели берут новичков без навыков и с любым образованием, предпочитая «выращивать» кадры под себя. Для других же, наоборот, обязательным требованием будет наличие опыта или образования в четко определенной сфере. Например, для продажи страховок путешественникам будет предпочтительным образование, связанное с туризмом, или хорошее знание этой сферы.
С чего начать работу страховым агентом
Стать посредником можно двумя путями: работать с компаниями напрямую либо через специальные сервисы. К таким сервисам принадлежит платформа партнерских программ Пампаду.
Пошагово можно действовать так:
- Решите, по какой схеме вы собираетесь работать – как физлицо или как ИП. Если вы хотите заниматься страхованием автотранспорта, то можно сохранить статус физического лица. Если же вы нацелены заниматься брокерской деятельностью, потребуется открыть ИП.
- Составьте собственный бизнес-план. Нужно понимать, где искать клиентов, сколько полисов в месяц необходимо продать.
- Получите статус представителя. Самостоятельно свяжитесь с выбранными страховыми компаниями. Заключите с каждой их них договор, или зарегистрируйтесь на онлайн-платформе по продаже страховок.
- Если вы выбрали второй вариант из предыдущего пункта, то пройдите регистрацию на платформе Пампаду. Вы сразу же будете готовы приступить к работе.
- Получив доступ к личному кабинету на сайте Пампаду, следуйте подсказкам или воспользуйтесь помощью персонального куратора.
Работать онлайн проще – не придется принимать оплату у клиентов. Не потребуется отвозить заполненные бумаги в офис страховщика. В агентском кабинете платформа создает ссылку для оплаты. Ее предоставляете найденному клиенту.
Сколько можно заработать страховому агенту
Любого начинающего посредника интересует доход. Заработок составля 10-150 тыс. рублей в месяц. Конечно же, в Москве доходы выше, чем в регионах. Но работать внутри сферы страхования можно через интернет, без привязки к субъекту РФ. Главное – ваше умение находить клиентов, убеждать их приобрести полис.
Доход страховых посредников сильно зависит от города, стажа работы и вида полисов, с которыми они работают. Однако если вы будете вести собственную клиентскую базу и не забывать продлевать полисы своих старых клиентов, то с каждым годом станете получать больше. Продление ранее оформленных страховок может составлять значительную часть вашего дохода.
Для примера: ОСАГО стоит в среднем 15 тыс. руб. Допустим, комиссионные агента составляет 10 %. Предположим, агент заключает 10 договоров в месяц, при этом 8 из 10 клиентов обратятся к нему повторно спустя год. Соответственно, в 1-й месяц агент получит 15 тыс. руб., в 13-й – 27 тыс. руб., в 25-й – 39 тыс. руб.
Ваши доходы будут зависеть от того, какие продукты вы предлагаете своим клиентам. Разные СК устанавливают разный процент комиссии. Его размер варьируется у разных страховщиков и не является фиксированным. Чем больше стоит полис и чем выше процент, тем больше вы зарабатываете.
Существуют различные виды страхования, но новичкам проще начинать с ОСАГО. При этом вы можете работать сразу с несколькими страховыми компаниями. Узнать, сколько платит конкретная СК, можно в личном кабинет на сайте Пампаду.
Что такое реферальный доход в работе страхового агента
Если говорить о структуре дохода, то основную часть заработка составляют комиссионные от продажи полисов. Т.е. страхового посредника может варьироваться. Суммы зависят от типа страхования, которым человек занимается. Влияют и условия договора со СК.
Кроме непосредственной продажи страховок, посредники могут зарабатывать на реферальных продажах. В ряде случаев не только получают разовое вознаграждение за каждого привлеченного реферала, но и процент от их дохода. Например, к таким сервисам относится Пампаду. Если агент X приведет на Пампаду агента Y, то агенту Х будет начисляться комиссия со всех последующих продаж агента Y.
Перспективы профессии
Несмотря на то, что существует множество вариантов страхования, практически все посредники начинают с продажи ОСАГО. Это связано с тем, что ОСАГО является обязательным. Не нужно объяснять целевой аудитории преимущества такого страхования. Со временем этот список пополняет КАСКО, страхование жизни, здоровья и имущества. По мере добавления новых продуктов расширяется клиентская база. За счет ее роста годовой доход агента растет с каждым последующим годом.
Со временем страховые агенты нередко становятся брокерами – оформляют ИП или ООО, покупают франшизу или открывают собственную брокерскую контору, начинают набирать наемных сотрудников.
Преимущества и недостатки профессии
Плюсы:
- Возможность неограниченного заработка. Ваш доход зависит исключительно от ваших усилий;
- С каждым годом клиентская база будет расширяться, а доходы расти;
- Карьерные перспективы и возможность самореализации.
Минусы:
- Высокий уровень стресса. Вам придется иметь дело с недовольными клиентами и другими недружелюбными лицами;
- Отсутствие ставки, социальных пособий и больничных;
- Ненормированный рабочий день. При этом время работы не всегда будет приносить доход;
- На первых этапах потребуется потратить много сил, чтобы вникнуть в профессию.
Проще всего начинать работу внутри страхования с онлайн-продаж. Порог вхождения у такого бизнеса ниже. От вас потребуется только искать клиентов, оформлять полисы. Вы не будете лично принимать оплату и выдавать клиентам компенсацию по страховке. Вам не нужен будет собственный офис и кассовый аппарат.
Как стать страховым агентом на платформе Пампаду
Познакомившись поближе с профессией страхового агента, вам стоит узнать больше о сервисе Пампаду. Наша платформа объединила функции агрегатора страховых услуг и сети партнерских программ. Благодаря этому она может стать для вас отправной точкой в отрасли страхования.
Ехать к офису, заключать с каждой компанией отдельные договоры не нужно. Взаимодействие со страховщиками проходит онлайн.
Все операции с клиентами осуществляются тоже в дистанционном формате:
- Находите клиента.
- Заполняете онлайн-шаблон страховки.
- Выбираете подходящий полис из предложенных вариантов.
- Отправляете страхователю ссылку для оплаты.
- Получаете комиссионные после оформления страховки клиентом.
Зарегистрировавшись один раз на нашем сайте, вы получаете возможность подключиться к любым партнерским программам, представленным на платформе.
Став агентом Пампаду вы не будет связаны планом продаж или ограничены в выборе налогового статуса. Начать работу можно без вложений. Мы не взимаем с посредников комиссию. Не практикуем платные услуги.
Личный кабинет на сайте позволяет контролировать статистику по заявкам, отслеживать платежи. Кроме того, все формы страхования, ранее заполненные агентом, хранятся на страницах его профиля. Там же можно отслеживать срок действия страховых полисов, чтобы вовремя напоминать клиентам о необходимости продления.
На нашем сайте вы найдете только действующие партнерские программы, снабженные подробным описанием. На случай затруднения можно воспользоваться обучающим видео. Когда остались неясные моменты, обратитесь к персональному куратору либо задайте вопрос: действует чат поддержки.
