Добровольное страхование жизни и здоровья внутри нашей страны непопулярно. Большинство охотнее застрахует недвижимость и машины, чем самих себя. Личную страховку приобретают только в тех случаях, когда отказаться от нее нельзя или это способно помешать поставленным целям. В остальных ситуациях люди попросту не хотят размышлять на тему, что с ними может случиться неприятность.
Страхование жизни и здоровья – это гарантия финансовой безопасности страхователя, членов его семьи. Однако оно способно стать возможностью заработать. Обеспечить себя в преклонном возрасте. Сервис партнерских продаж Пампаду расскажет, какие программы страхования жизни различают и как они работают.
- Что такое страхование жизни и здоровья: определение
- Что в себя включает страхование здоровья и как это работает
- Виды страхования здоровья
- Примеры личного страхования жизни и здоровья
- Характеристика популярных программ страхования здоровья
- Выплаты агентам в программах страхования здоровья
- Чем будет полезно страховому агенту сотрудничество с Пампаду
Что такое страхование жизни и здоровья: определение
Страхование жизни и здоровья – это страховая услуга, предлагаемая для защиты интересов страхователя, его семьи.
Страховые случаи описываются в договоре. Предусматривают денежную компенсацию. Главным страховым случаем по умолчанию считают летальный исход.
Полисы учитывают риски:
- Тяжелые болезни.
- Получение инвалидности.
- Производственную травму.
На рынке услуг страхование здоровья – это категория страховых продуктов,что направлены на покрытие рисков страхователя, связанных с лечением или нетрудоспособностью.
Что в себя включает страхование здоровья и как это работает
Цель такого страхования – сохранить финансовую стабильность застрахованного, его семьи при наступлении страхового случая. За счет покрытия страховки легче уменьшить негативное влияние трудной жизненной ситуации. Оно наступает, если произойдет сценарий развития событий: страхователь заболеет, погибнет. Или, напротив, доживет до преклонного возраста, когда потребуются деньги.
Как работает страхование жизни и здоровья
- Клиент подписывает договор страхования, а затем ежегодно или ежемесячно платит организации взносы. В зависимости от условий договора компании разрешено распоряжаться этими деньгами или аккумулировать их в страховом фонде.
- При наступлении страхового случая (или достижении страхователем возраста дожития) страховая компания (СК) выплачивает клиенту установленную договором сумму. При этом итоговая выплата бывает больше суммы клиентских платежей.
Виды страхования здоровья
Условия выплат определяются выбранным видом страхования жизни и здоровья, а также страховым договором.
Накопительное
НСЖ сопоставимо с открытием депозита в банке. С таким полисом легче накопить сумму денег за период времени. Пример: родители хотят купить ребенку к 18 годам квартиру. В этом случае страховая компания рассчитает размер взносов так, чтобы желаемая сумма накопилась за обозначенный период. Для регулярных взносов устанавливают фиксированную процентную ставку. Если в течение срока действия полиса наступит страховой случай, компания выплачивает сумму компенсации. Ничего непредвиденного не произошло? Тогда после окончания срока действия договора застрахованный получит накопленные взносы с процентами.
Рисковое
Как следует из названия, услуга предполагает защиту от рисков, непредвиденных ситуаций. Например, страховым случаем выступает нападение дикого животного. Или получение болезни, что связана с профессией. Допустим, у человека, который на протяжении рабочего дня на ногах, через 20 лет развился варикоз. Если что-либо подобное случится, застрахованному или родственникам будет выплачена компенсация.
Добровольное пенсионное
Вариант, чтобы улучшить себе старость. На протяжении периода времени страхователь делает регулярные взносы. Они обрастают процентами, индексируются. Страховым случаем по этому виду страхования считают выход на пенсию. В случае его наступления страхователь будет за счет накопленных сбережений ежемесячно получать от СК пенсионные выплаты. Если предусмотрены пожизненные выплаты, то при достижении возраста, что указан в договоре, размер отчислений компании может даже превысить сумму накоплений. Накопленную таким образом пенсию разрешается завещать. Наследники получат ее, если страхователь умрет, не достигнув пенсионного возраста.
Инвестиционное
Этот вид похож на НСЖ тем, что страхователю начисляется сумма процентов. Но в отличие от накопительного, при ИСЖ ставка не фиксирована. Иногда дохода можно так и не дождаться. Ведь такая страховка подразумевает, что страховщик инвестирует деньги в ценные бумаги или другие активы. Если инвестиция окажется выгодной, часть прибыли достанется застрахованному. В противном случае она не принесет ничего, кроме возврата внесенной суммы. При этом ИСЖ работает и как классическая страховка. Если за период действия договора произойдет страховой случай, компания перечислит компенсацию.
Примеры личного страхования жизни и здоровья
Чаще люди интересуются, как оформить страхование жизни и здоровья для ряда целей..
Чтобы взять ипотеку
Человеку разрешат взять ипотечный заем на лучших условиях. Для него ставка по кредиту будет на пару процентов снижена. Это выгодно и родственникам заемщика. Если с ним произойдет болезнь, несчастный случай, оставшуюся часть выплат возьмет на себя СК. Поэтому ради спокойствия за близких люди идут на дополнительные расходы, покупая полис.
Чтобы путешествовать
Есть полис для выезжающих за рубеж. Невозможно предугадать, что случится в незнакомой обстановке – тепловой удар, ожог, перелом. Не исключено, что турист подхватит заразную болезнь. Или получит травму, опасную для жизни. В тяжелых случаях лечение может обойтись в огромную сумму. Страховка здоровья стоимостью в 3-10 тысяч рублей позволит покрыть медицинские расходы в незнакомой стране.
Чтобы сберечь накопления
Создать сбережения можно с помощью накопительного страхования. При его выборе человек получит деньги обратно, еще и с процентами. Такую страховку считают способом накопить сумму за счет регулярных взносов. Небольшие платежи не станут критичными для семейного бюджета. Однако позволят накопить на недвижимость, образование или новое авто. В этом случае стоит внимание уделить выбору страховщика, выбрав надежную компанию с репутацией.
Чтобы получать дополнительный доход
Полис способен стать личной инвестицией. Полученный доход используют для создания подушки безопасности. В отличие от депозита, дивиденды по страховке не взыскивают в судебном порядке. И не делят при разводе. Это означает, что деньги останутся в целости и сохранности. К тому же, человеку разрешено вернуть 13 % уплаченных страховых взносов. Вычет получают в том случае, если страхователь платит НДФЛ, а договор НСЖ заключен на срок от 5 лет. При этом предусмотрена сумма выплат не > 120 тыс. руб. в год.
Характеристика популярных программ страхования здоровья
Говоря о страховании здоровья, невозможно не упомянуть об основных видах медстраховки в России.
ОМС
ОМС – это обязательное медицинское страхование. Гарантирует бесплатную диагностику, лечение на территории РФ. Человеку разрешено с полисом обратиться не только к врачам государственной поликлиники. Многие частные медцентры работают по ОМС. Полис оформляют в СК, которая предоставляет такую услугу. Лечение проводится за счет отчислений работодателей, ИП или регионального бюджета. В ОМС зарегистрирован каждый россиянин. Иностранцы и люди без гражданства, постоянно проживающие в стране, также получают полис.
С полисом ОМС разрешается:
- Проходить плановую диспансеризацию, профосмотры.
- Посещать врачей любого профиля.
- Сдавать анализы (в программу включена лабораторная диагностика).
- Проходить восстановительное лечение.
- Лежать в стационаре. Стоимость госпитализации полис покрывает.
Однако бесплатный полис ОМС покрывает лечение не любых видов. Для проведения технологичных плановых операций или сложного стоматологического лечения придется ждать квоту. Либо пациенту предлагают самому оплатить предстоящие манипуляции. Кроме того, учитывайте загруженность госклиник, нехватку медперсонала. Эти факторы приводят к тому, что нужного врача может не оказаться. Либо пациенту придется ждать очереди.
ДМС
ДМС – это добровольное медицинское страхование. Оформляется по желанию. Человек покупает полис сам. Некоторые работодатели в рамках предоставляемого сотрудникам соцпакета оплачивают ДМС персоналу. ДМС имеет ряд преимуществ перед ОМС, к тому же покупателю разрешено выбрать его наполнение самостоятельно.
Полис ДМС может включать:
- Телемедицину.
- Операции с применением высоких технологий.
- Сложные стоматологические услуги.
- Стационарное лечение.
Условия полиса зависят от СК. При самостоятельном оформлении разрешается выбрать те риски, защита от которых важнее. Кроме того, цена полиса будет зависеть и от других факторов: возраста страхователя, его здоровья, образа жизни, региона проживания и др.
Получить услуги по ДМС можно в клиниках, сотрудничающих с выбранной СК. Если человек приобретал полис лично, ему разрешено воспользоваться налоговым вычетом 13 % стоимости полиса.
Выплаты агентам в программах страхования здоровья
Агенты Пампаду могут работать с разными страховыми продуктами, в том числе зарабатывать на медстраховках. Компании готовы выплачивать посредникам процент за каждого привлеченного клиента. При этом, работая через платформу Пампаду, можно заработать даже больше, чем при прямом сотрудничестве со страховщиком. Чтобы увеличить размер вознаграждения, мы доплачиваем агентам из собственной прибыли.
Оформить страховой продукт на платформе можно дистанционно. Для этого клиенту нужно оплатить полис по вашей партнерской ссылке. После того, как целевое действие будет подтверждено, агент получит вознаграждение, что предусмотрено оффером. Это может быть фиксированная сумма либо процент от стоимости полиса.
Чем будет полезно страховому агенту сотрудничество с Пампаду
Пройдя регистрацию на сайте Пампаду, получите доступ к предложениям СК России. Агенту, работающему через нашу платформу, не нужно заключать договор с выбранной СК. Взаимодействие с организациями, что выпускают полисы, берем на себя. Благодаря этому, агенту разрешено подключиться к большому числу партнерских программ. То есть, сотрудничать с несколькими СК одновременно. При этом агент не несет дополнительных расходов. Не связан планом продаж: мы не требуем от агентов сбывать определенное число полисов. Сколько удобно, столько и продавайте.
Став агентом Пампаду, получайте комиссионные до 40 % стоимости полиса страхования жизни и здоровья. Кроме того, предлагайте клиентам другие виды страховок. К примеру, программу «антиклещ» или страхование школьников.
