Покупка собственного жилья относится к самым большим инвестициям в жизни человека. Нередко совершается с привлечением ипотеки. Для ее оформления требуется застраховать покупаемое имущество. Рейтинги компаний помогут с выгодой оформить ипотечное страхование, защитив себя от финансовых рисков на случай непредвиденных ситуаций.
При выдаче ипотечного займа банки требуют, чтобы покупатель недвижимости оформлял полис. Большинство займодателей рекомендуют клиенту застраховать не только приобретаемое жилье, а еще жизнь и здоровье. Это не считается обязательным условием. Однако кредитные организации снижают процентную ставку по кредиту. Поэтому под защитой от рисков людей, кто оформляет ипотеку, чаще подразумевают комплексный продукт.
Чтобы помочь в подборе подходящей страховой компании (СК), платформа партнерских продаж Пампаду составила обзор таблиц оценки фирм по ипотечному страхованию в 2024 году.
Страхование ипотеки: как составляется рейтинг компаний
Рейтинги страховых компаний формируют многие: аналитические сервисы, рейтинговые агентства, финансовые платформы. Например, Сравни.ру, Медиалогия, Банки.ру, Insapp. Эти организации применяют разные методики. Последние бывают комплексными, например, учитывают не 1 критерий. Другие способы оценки опираются на единственный показатель. Поэтому результаты ранжирования сервисов будут отличаться, как и победители топа.
Если оценка СК определяется на основе финансовых показателей, то учитываются:
- Объем страховых выплат, премий, сборов.
- Годовая прибыль.
- Размер уставного капитала.
Медиарейтинги формируются путем анализа информационного поля вокруг компании или бренда.
Народные рейтинги составляются на основе отзывов пользователей:
- О работе компании с жалобами.
- Об исполнении страховщиком обязательств по договору.
Когда речь идет о защите от рисков ипотечников, можно ранжировать СК по финансовой доступности полисов. Кроме того, стоит отдельно выделить экспертную оценку. Ее проводят организации, чтобы определить финансовую стабильность СК.
Рейтинги лучших страховых компаний 2024 года
Руководствуясь данными ЦБ РФ, рейтинговое агентство оценивает СК. Присваивает им показатель по шкале критериев надежности. По состоянию на 2024 год, в реестр Центробанка внесено 4 рейтинговых агентства. Популярным, авторитетным считается «Эксперт РА».
Рейтинг финансовой стабильности
Согласно актуальному на 2024 год рейтингу, наивысший уровень финансовой надежности (ruAAA) «Эксперт РА» присвоил 6 страховщикам:
- «АльфаСтрахование».
- «СОГАЗ».
- «Ингосстрах».
- «Газпром страхование».
- «Протекта Торговое Страхование» (бывш. «Кредендо – Ингосстрах Кредитное Страхование»).
- «Сбербанк страхование».
Однако ранжирование не учитывает:
- Отзывы клиентов.
- Исковую практику.
- Прочие показатели работы страховщика.
Поэтому страхователю стоит изучить и оценки других экспертов, чтобы выбрать СК, соответствующую его потребностям.
Рейтинг АСН
«Народный top-рейтинг» – проект «Агентства страховых новостей», помогающий сторонам страхового договора взаимодействовать между собой. Не всегда участникам удается решить вопрос напрямую. Благодаря сервису, клиентам удается оперативно разрешать спорные ситуации. А СК – улучшить качество услуг, повысить репутацию.
Отзывы на платформе рассматриваются строго. Например, посетитель сайта должен указать номер договора страхования. Тогда его оценку учтут. Либо СК должна сама предоставить дополнительную информацию по случаю, что описан в отзыве.
Победителями народного топа являются:
- «Т-Страхование».
- Zetta.
- «Капитал Life».
Рейтинг Финуслуг
Финуслуги – это проект Московской биржи. Финансовый маркетплейс онлайн-услуг. Формирует рейтинг СК на основе комплексной оценки:
- Экспертного рейтинга.
- Финансовых показателей.
- Частоты судебных разбирательств.
- Лояльности клиентам.
- Оценке обслуживания.
Ознакомиться с этими данными можно и по отдельности. Они приведены на сайте в виде развернутых таблиц. А в тройку лидеров вошли:
- «Ренессанс Страхование».
- «Ингосстрах».
- «АльфаСтрахование».
Однако приведенные в этом разделе оценки составлены с учетом всех продуктов компании, а не только касательно ипотечной страховки. Поэтому стоит изучить также таблицы оценок, составленные специально для ипотечных заемщиков.
Рейтинг страховых компаний по ипотечному страхованию
Народный рейтинг Банки.ру составляется на основе отзывов посетителей сайта об уровне сервиса и качестве услуг СК. При этом учитываются не только отзывы страхователей, но и ответы компании. Если сложившаяся ситуация была решена страховщиком, негативный отзыв о компании не учитывается.
При этом, на сайте можно посмотреть статистику отзывов не только по конкретной СК, но и по отдельным ее продуктам – в частности, по защите рисков ипотечников. Лучшими компаниями по этому направлению признаны:
- «Т-Страхование».
- «Совкомбанк Страхование».
- «Капитал Life».
Самые выгодные страховые компании по ипотеке
Онлайн-сервис Сравни.ру составил рейтинг страховщиков с низкой стоимостью ипотечных страховок. В пятерку компаний, предлагающих дешевые полисы ипотечникам, вошли:
- «Пари».
- «Абсолют Страхование».
- «Ренессанс Страхование».
- «ВСК».
- «АльфаСтрахование».
Но стоит учесть, что дешевый полис может по итогу обойтись страхователю дороже, чем страховка из среднего ценового диапазона. Например, полис с низкой стоимостью может не предусматривать возврат средств при досрочном погашении ипотеки. Другой фактор, на который стоит обратить внимание – комплексные страховки. Далеко не всегда они дают право на получение налогового вычета. Важно удостовериться, что в договоре указаны конкретные суммы взносов по каждому из рисков. Агенту стоит обратить внимание клиента на эти детали при подборе полиса.
Как выбрать страховщика для своего клиента
Задача страхового агента или страхового брокера – найти подходящего для клиента страховщика, предложить оформить полис. В случае с ипотекой стоит донести заемщику, что страховка, предложенная банком – далеко не лучший вариант. Чаще она дороже, чем при покупке у других СК.
Далее покажите, что, покупая полис при вашем содействии, человек нисколько не переплачивает. Люди ошибочно полагают, что комиссионные агентам платятся из их же кармана. Такая точка зрения в корне не верна. Вознаграждение посреднику выплачивает та СК, которой он привел нового клиента.
С помощью Пампаду агенты работают в партнерках российских СК.
Опытный страховой агент рассказывает клиенту о тонкостях защиты от рисков с помощью полиса. Например, при выборе полиса нужно удостовериться, что выбранная СК прошла аккредитацию у банка-кредитора. В противном случае ипотечная страховка не будет принята. Перечень аккредитованных СК представлен на сайте банка.
Как сервис Пампаду помогает зарабатывать на страховании ипотеки
Агенты Пампаду могут предложить заемщику застраховать ипотеку на условиях выгоднее, чем в банке. Стоимость полиса у СК различается на 30-40 %. Такое сотрудничество взаимовыгодно. Заемщик будет экономить на страховых взносах. А агент – получать дополнительный доход на протяжении срока действия полиса. За счет пролонгации страховки в дальнейшем, клиент принесет ему заработок долгое время – пока не погасит ипотеку.
Кроме того, через наш сайт агенты оформляют клиентам заявки на получение ипотечного кредита. Операции на платформе проводятся онлайн. Для оплаты полиса клиенту достаточно воспользоваться ссылкой, которую генерирует сервис Пампаду. После проведения платежа агент получит комиссионные – размером до 55 % стоимости полиса.
