Самая благоприятная клиентская аудитория для любого страхового агента наряду с автовладельцами — заемщики ипотечных кредитов. Расскажем как застраховать ипотеку, почему и что нужно знать агенту об этом.
Ипотека — лакомый кусок для агента
Страхование ипотеки относительно новый продукт. Но с запуском продаж на онлайн-агрегаторах стал для агента новым коньком. И вот почему:
- Обязанность ипотечных заемщиков страховать залоговое имущество закреплена в законе.
- Большинством банков предусмотрено снижение процентной ставки по кредиту при наличии страховки жизни и здоровья.
- Страхование через агента гораздо выгоднее ипотечному заемщику, чем напрямую в банке.
- Количество потенциальных клиентов постоянно растет.
- При средней продолжительности ипотечного кредита в 20 лет клиенты будут ежегодно сами возвращаться к вам за продлением страховки.
А самое главное — расчет и оформление полиса онлайн происходят быстро, просто и удобно. Например, в личном кабинете агента на Pampadu.ru достаточно ввести минимум данных, чтобы сразу получить предварительный расчет от 4 страховых компаний. Стоимость полисов практически не изменяется при вводе всех данных по клиенту, кредитному договору и залоговому имуществу. Нет необходимости сканировать и загружать документы, и все оформление занимает не больше 10 минут. Полис приходит на почту клиенту в течение часа.
Виды страхования при ипотеке
Требования у различных банков могут отличаться, но стандартно предлагают страховать следующее:
- Сам объект недвижимости, находящийся в залоге у банка.
- Жизнь и здоровье Заемщика.
- Титул – риск утраты права собственности на приобретенное имущество.
Стоит отметить, что при покупке жилья в строящемся доме, до момента его ввода в эксплуатацию, страхуется только жизнь заемщика. Объект недвижимости страхуют сразу после того, как наш клиент получает на него право собственности. Титул требует сбора пакета документов и их тщательной проверки, поэтому пока через онлайн-платформы такие договора не оформляют.
Способы оформления полиса ипотечного страхования
Оформить страховку по ипотеке можно несколькими способами:
- Оплатить страховку прямо в банке при оформлении ипотечного кредита.
- Воспользоваться калькулятором ипотечного страхования на сайте Домклик
- Определиться с перечнем страховых компаний, аккредитованных в нужном банке, и сделать расчеты на сайте либо в агентском кабинете каждой из них.
- Выполнить расчет и оплатить через онлайн-агрегатор страховок.
Первый вариант, казалось бы, самый простой и удобный для клиента. Но страховка при этом обходится в разы дороже. Экономия стоит того, чтобы обратиться к вам за помощью.
Второй вариант, Домклик, подходит только для клиентов Сбербанка и не предусматривает комиссионного вознаграждения. Хотя и страховому агенту он может быть весьма полезен – послужит ориентиром рыночной стоимости полисов для ипотечных заемщиков.
Третий займет немало времени, да и агентских договоров со страховщиками у вас может не быть.
Поэтому четвертый способ гораздо предпочтительнее, судите сами:
- Не нужно проверять аккредитацию компаний – после выбора банка программа сама подберет именно те, что соответствуют требованиям.
- Не вводите всю информацию — предварительные расчеты от страховщиков вы получаете всего по 4 показателям (банк, остаток по кредиту, пол и возраст заемщика), и стоимость полисов практически не меняется при вводе всех необходимых для оформления данных.
- Не тратьте время на каждую страховую компанию. Вы один раз вводите сведения и видите расчет от нескольких страховщиков одновременно. Остается только выбрать наиболее оптимальный вариант для клиента.
Рассмотрим на конкретном примере, насколько страховой агент поможет сэкономить на полисах ипотечному заемщику. Сделаем расчеты для одного и того же заемщика на Домклик и в личном кабинете страхового агента на Pampadu.ru:
Страховая сумма 750 000 рублей. Заемщик женщина, 18.08.1996 г.р.
| Дом Клик | Pampadu.ru | |
| Залоговое имущество | 1687 руб. | 675 руб. |
| Жизнь и здоровье заемщика | 2527 руб. | 821 руб. |
| Итого | 4214 руб. | 1496 руб. |
Разница в стоимости видна невооруженным взглядом, экономия средств на лицо. И это прекрасный аргумент для вас в разговоре с клиентом. Другие преимущества онлайн-платформы Pampadu.ru для агента:
- вы подберете страховку для 22 банков у 4 страховых компаний,
- получите высокое агентское вознаграждение — до 35%,
- оформление займет не больше 10 минут,
- полисы прилетят в кабинет и на почту клиенту в течение часа,
- техподдержка даст ответы на все ваши вопросы и даже поможет оперативно внести исправления в выпущенный полис в случае ошибок.
Выбор страховой компании
Когда речь идет об ипотечном страховании все просто — банк сам решает, каким компаниям дать аккредитацию и право защищать свои интересы. Причем зачастую в списках аккредитованных компаний присутствуют малоизвестные, но весьма надежные страховщики.
Например, СК «Пари». На рынке страхования с 1992 года, рейтинг финансовой надежности ruA — стабильный, специализируется на страховании грузов, имущества и ответственности. Не работает по ОСАГО, поэтому не очень широко известна на страховом рынке, но благодаря сбалансированному портфелю стабильно развивается и растет. В 2019 году ее уставный капитал вырос до 960 миллионов рублей. Поэтому можно смело рекомендовать эту компанию своим клиентам.
Так, выбор страховщика фактически зависит от стоимости страхового полиса и предпочтений клиента. Надежность компаний и их перечень подтверждены банком-кредитором, а нюансы договора страхования согласованы с ним же и абсолютно одинаковы у всех.
Оформление ипотечного страхования
Чтобы рассчитать и оформить полис, прежде выясняем у клиента минимум необходимых данных. А именно: какой банк выдал ипотеку, сумму остатка по кредиту и дату рождения заемщика. Также уточняем, какой вид страховки требует банк от заемщика.
Затем делаем предварительный расчет и вместе с клиентом выбираем лучший вариант из предложенных. Бывает так, что иногда жизнь заемщика выгоднее страховать в одной компании, а имущество в другой. Этого не стоит бояться и можно практиковать.
Далее нам потребуется ввести сведения по клиенту и кредиту. А если оформляем полис страхования имущества, то еще и данные по объекту залога. Все эти сведения можно собрать из следующих документов:
- кредитный договор с графиком погашения платежей,
- копия паспорта заемщика,
- отчет об оценке залогового объекта недвижимости.
Предупреждайте клиента заранее о том, какие документы потребуются для оформления полисов. И если кто-то не пожелает передавать вам их копии, то можете просто перечислить список необходимых данных и проконсультировать, где их найти.
Если нужна страховка жизни и здоровья, то не забудьте уточнить рост и вес клиента, профессию, показатели артериального давления, наличие хронических заболеваний и инвалидности. Дайте пояснения по условиям страхования у разных страховых, проконсультируйте, как поступать при наступлении страхового случая.
Помощь клиенту значительно сэкономить на страховке и ваш профессионализм в сфере страхования повысят вероятность, что клиент порекомендует вас своим знакомым и родственникам. Например, мне одна клиентка привела сразу двух своих коллег-ипотечников после того, как я застраховала ее в полтора разе дешевле, чем предлагал банк.
Реализация вашего опыта и знаний при страховании ипотеки
Чем опытнее агент, тем сложнее задачи он может решить. При страховании ипотеки проблемы обычно начинаются в следующих случаях:
- Очень старые объекты недвижимости, это относится и к частным, и к многоквартирным домам
- Возрастной заемщик – в этом случае могут либо вообще отказать в страховании, либо тариф будет очень высоким.
- Рисковая профессия – например, пожарный или монтажник-высотник.
- Наличие у страхователя серьезных заболеваний – перенесенный инфаркт, язвенная болезнь и т.д.
Все это чревато либо повышением тарифа, либо вообще отказом в страховании.
Если вы сможете минимизировать подобные проблемы для клиента, то ваша репутация, а, соответственно, и клиентский круг, будут расти.
Ситуация из практики
Клиентка возрастом около 50 лет, остаток по кредиту почти 10 млн рублей. Стоимость полиса достаточно серьезная. Что можно сделать в данном случае?
Ипотеку заемщица оформляла через несколько дней после своего дня рождения. В итоге полис страхования имущества продлили день в день, а вот по страхованию жизни пролонгацию сделали за неделю до окончания предыдущего договора страхования. Таким образом мы сэкономили клиентке почти 6000 рублей, так как на момент заключения договора женщина, формально, была на год младше.
Самое интересное, что сама она является владелицей небольшого брокерского агентства, но ипотеку теперь страхует только у меня.
Этот случай показывает, насколько важно учесть все мелочи перед тем, как начать оформлять полис. Но не стоит тщательный анализ путать с простой подгонкой данных под нужный результат. Любая заведомо недостоверная информация, указанная в договоре при его заключении, – удобный повод для Страховщика отказать в выплате при страховом случае.
Клиент потеряет деньги, а вы – репутацию и потенциальных клиентов в будущем.
Итог
Продавая любой товар, в том числе и страхования, вы прежде всего продаете себя, свои знания и опыт. И расширение вашей клиентской базы напрямую связано с тем, насколько хорошо вы это делаете.
Как оформить ипотечный полис на Пампаду за 1 минуту 👉 читайте в блоге
