Страхование бизнеса нужно, чтобы обезопасить себя от непредвиденных расходов. Ведь предпринимательство — риск. А покупка полиса поможет защититься от неприятностей. Разберемся, какие виды страховок бывают и как выбрать подходящую.
На платформе pampadu.ru страховые агенты повышают доход — продают полисы наших партнеров своим клиентам. Однако в сервисе партнерских продаж Пампаду зарабатывают разные фирмы и люди. Они организуют интернет-маркетинг, онлайн-продажи товаров и услуг наших партнеров за агентскую комиссию.
Что такое страхование бизнеса
Оно работает так же, как знакомое многим страхование жизни и здоровья. Клиент покупает полис. Получает компенсацию, если произошли непредвиденные обстоятельства. Только к последним относится не болезнь — а, например, пожар на складе. Сгорел товар, лопнули трубы в магазине. Собственники предприятий страхуют срыв договора поставщиками и другие риски. При наступлении страхового случая страховая компания (СК) делает выплату.
Защиты бизнеса от рисков чаще добровольная. Но иногда обязательно для компании. Учитывайте это, планируя расходы. Допустим, фирмы, оказывая услуги перевозок, должны покупать полис ОСГОП. (Расшифровывается так. «О» — обязательное. «С» — страхование. «Г» — гражданской. «О» — ответственности. «П» — перевозчика».) Если по вине транспортной компании здоровью или имуществу пассажиров нанесен ущерб, СК им выплатит деньги. Туроператоры тоже должны защищать своих клиентов.
При защите от рисков используются следующие термины:
- Страховщик — СК.
- Страхователь — лицо, заключившее с СК договор.
- Страховой случай — непредвиденное событие. При его наступлении возникает ущерб. После этого обладателю полиса выплачивается компенсация.
Ошибочно думать, что покупка полиса выгодна только крупным организациям. Даже если речь идет о добровольной защите от рисков, ее стоит сделать малому и среднему бизнесу. Полис стоит недорого. А сумма ущерба при форс-мажоре окажется больше. Если хотите развивать свое дело, думаете на перспективу, защитите имущество.
Основные виды страхования бизнеса
Разновидностей неприятных событий много. Бывает, фирма защищается от редких рисков. Например, Costa Coffee заключила такой договор. СК платит фирме компенсацию, если главный дегустатор лишается вкусовых рецепторов. Но большинство предприятий покупает полисы, чтобы обезопасить себя от стандартных рисков. Их четыре группы.
Страхование имущества
Чаще предприниматели защищают коммерческую недвижимость. Склады, офисы, производственные помещения, в том числе, арендованные. Также страхуют транспорт, спецтехнику. И товар, который перевозит компания. А при желании — даже продукцию в магазине, наличные средства в кассе от кражи.
Если наступит страховой случай, предприятию будет нанесен ущерб, СК выплатит компенсацию. Она бывает полной или частичной. Зависит от условий договора. Риски тоже варьируются — затопления, пожары, аварии и т.п.
Страхование ответственности
Предприниматели защищают свои фирмы от рисков ущерба клиенту. Например, человек основал клининговый бизнес. При уборке дома работник разбил дорогое окно. Но у организации есть полис. Поэтому компании не придется вставлять стекло за свой счет. За нее это сделает СК.
В такую категорию входит страхование профессиональной ответственности. Это ситуации, когда от ошибки сотрудника страдают не третьи лица, а организация-работодатель. Скажем, бухгалтер неправильно выполнил расчеты. От этого налоговая база увеличилась.
Страхование персонала
Существует обязательное страхование сотрудников. Например, человек получил травму на производстве. Временно потерял трудоспособность. Или на заводе произошел несчастный случай. Выплаты покрывают медицинские услуги, реабилитацию. При самом неблагоприятном исходе — компенсация выплачивается родственникам погибшего.
Персонал защищают дополнительно. Обычно это выглядит как ДМС (добровольное медицинское страхование). При этом человек на выгодных условиях посещает врачей, проходит обследование, лечение.
Страхование финансовых рисков
В предпринимательстве заложены шансы на неуспех. Кроме того, организации сталкиваются с трудностями:
- Недополучение прибыли.
- Срыв сроков поставок товара.
- Простой производства.
Список рисков широк, и зависит от предложений конкретной СК.
Допустим, бизнесмен основал швейный цех. Купил полис, чтобы обезопасить себя от потерь средств на случай нарушения условий поставок ткани. Так и получилось. Фабрика вовремя не отгрузила материал. Шить стало не из чего. Цех временно не работал. Предприниматель посчитал недополученную прибыль, получил компенсацию.
Зачем нужно страхование малого и среднего бизнеса?
Покупка полиса — расходы. Но их перевешивают преимуществами для предприятий:
- Защита активов компании. Одно дело — восстанавливать имущество после ущерба за свои средства. А другое — получить хотя бы частичную выплату от СК.
- Повышение доверия клиентов, партнеров. Люди охотнее сотрудничают с компанией, если знают, что при возникновении неприятностей их не оставят разбираться с проблемой один на один.
- Минимизация финансовых потерь. После пожара или кражи бизнес может не суметь выкарабкаться. На предприятии наступает кризис. Как итог, оно закрывается. Даже если организация продолжает работу, ущерб бывает значительным.
В качестве примера приведем российские IT-компании. Этот сегмент в нашей стране развивается. Но организации часто подвергаются кибератакам извне. Если полис покрывает ущерб от кибератак, легче восстановить системы безопасности. Выполнить обязательства перед клиентами — и в результате сохранить репутацию, спокойно продолжать работу.
Еще пример — в 2019 году в Иркутской области случилось наводнение. Пострадало 401 предприятие сегмента МСБ, как ООО, так и ИП. Суммарные потери составили 1,6 млрд руб.
Как выбрать страховую программу?
Сделать это можно самостоятельно. Потребуется время, внимание для следующего:
- Оценка рисков.
Определите, какие риски ключевые конкретно для вашего бизнеса. Например, у вас офлайн-магазин. Вы знаете, что у конкурентов по соседству недавно лопнули трубы. Оформите полис, что предусматривает компенсацию на случай потопа.
- Сравнение СК.
Следующий шаг — изучить предложения, программы разных СК. Найдите отзывы в интернете Сравните цену полиса. Почитайте, какие опции в него входят. Изучите, что за условия выплаты компенсации.
- Подсчет стоимости страховки.
Цена защиты бизнеса от рисков зависит от объекта, который защищают. Полис для склада стоимостью 1 млн рублей дешевле, чем для площадей в 50 млн рублей. Чтобы оптимизировать траты, нужно придирчиво выбирать СК. Но экономьте разумно. Нельзя исключать важные вещи из списка рисков, от которых защищаетесь. Выбирая полис, представьте, что сложные обстоятельства наступили. Посчитайте, какую выплату получите.
Особенности страхования малого бизнеса
У большинства крупных СК работают специальные программы для представителей МСБ. Небольшим и начинающим компаниям, стартапам, которые еще финансово неустойчивы, важно подобрать хороший полис.
Обращайте внимание на специальные условия, если хотите уменьшить затраты. Например, некоторые СК предлагают льготы при комплексном или безубыточном страховании. Сотрудничайте с компаниями, у которых гибкие тарифные планы.
О сервисе Пампаду
С платформой партнерских продаж Pampadu вы можете зарабатывать, предлагая клиентам страховые и финансовые продукты на выгодных условиях. Полисы окажутся выгоднее, чем при оформлении напрямую в офисе СК. Покупатели останутся довольны, и наверняка не только вернутся к вам снова, но и будут рекомендовать другим.
В нашем каталоге вы найдете продукты от крупнейших российских СК, банков и МФО: полисы страхования жизни и здоровья, ОСАГО, КАСКО и ОСГОП, дебетовые и кредитные карты и многое другое.
К работе можно приступать сразу после регистрации, которая занимает пару минут. Выбирайте понравившиеся вам офферы и начинайте привлекать клиентов. За каждое выполненное целевое действие вам начисляется комиссия. Ее размер можно заранее посмотреть в описании к каждому продукту.
С Пампаду успешно сотрудничают даже новички: в личном кабинете вас ждет множество подсказок, есть обучающие материалы, также мы регулярно проводим тематические мероприятия для наших агентов. При любых затруднениях вы всегда можете обратиться за поддержкой к менеджеру.
Те, кто работает с нами, получают доход, превышающий 30-50 тысяч. А кто-то — 100-150 тысяч рублей в месяц. Попробуйте, убедитесь в этом лично. Хорошо зарабатывать гораздо проще, чем кажется.
