Клиенты риэлторов оформляют ипотеку в ряде банковских организаций. Например, популярностью пользуется ипотечное кредитование у банка ВТБ. Однако в процессе оформления целевого кредита придется приобретать страховку на залоговое имущество. Обратите внимание на страховые компании, аккредитованные ВТБ по ипотеке: допустимо выбрать каждую из них.
Каждый заемщик обязан защитить от рисков объект, приобретаемый на средства целевого займа на покупку жилья. Так гласят требования Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Купить страховку можно у разных страховых организаций. Однако лучше предпочесть страховщиков, прошедших аккредитацию у заимодателя. Например, если заемщик – клиент ВТБ, такому подойдут организации, аккредитованные этой финансовой организацией.
- Можно ли страховать ипотеку у ВТБ в неаккредитованных компаниях?
- Чем лучше страховые организации, аккредитованные банком
- Критерии ВТБ для аккредитации страховых компаний по ипотеке
- Как страховые компании получают аккредитацию ВТБ
- Список аккредитованных страховых компаний ВТБ по ипотеке
- Преимущества выбора аккредитованных компаний
- Сколько зарабатывают, продавая страховку ипотеки клиентам ВТБ
- Чем полезны аккредитованные в банке ВТБ страховые компании
- Как Пампаду помогает страховым агентам, риэлторам, кредитным брокерам
Можно ли страховать ипотеку у ВТБ в неаккредитованных компаниях?
Бывает, хочется защитить жилье от рисков у определенной страховой компании (СК). Но она не проходила аккредитацию у кредитной организации, которая выдает ипотеку. Тогда следует направить приобретенную страховку на электронный адрес банка. В течение 30 дней ВТБ рассмотрит такую заявку. Однако кредитная организация может вынести решение о несоответствии полиса установленным требованиям. Поэтому сервис партнерских продаж Пампаду советует либо выбрать страховщика из списка, либо оформить полис задолго до окончания срока действия предыдущего.
С 1 сентября 2023 года установлен минимальный кредитный рейтинг для компаний, которые могут страховать риски физлиц, выступающих в качестве заемщиков. Страховой организации должен быть присвоен рейтинговым агентством уровень не ниже «А-».
Чем лучше страховые организации, аккредитованные банком
Если застраховать ипотеку у страховщика вне этого списка, банк может отклонить такой полис. Заемщику придется договариваться со своей СК, чтобы та прошла аккредитацию в ВТБ. Если же банк не аккредитует страховщика, то заемщику придется приобретать другую страховку. При этом вряд ли получится вернуть деньги за купленный ранее полис в полном размере. Хотя с января 2024 года «период охлаждения» продлен с 14 дней до 30, расторгнуть договор будет затруднительно. Ведь эти правила касаются только добровольных видов страхования, к которым не относится полис защиты от рисков объекта, приобретаемого на средства ипотеки.
Критерии ВТБ для аккредитации страховых компаний по ипотеке
Эта финансовая организация иногда принимает полисы других СК при оформлении ипотечного договора. Она выставляет следующие условия. Страховщику, выданный им полис должны соответствовать требованиям. В частности, от СК требуется:
- лицензия на предоставление услуг страхования;
- ведение деятельности в рамках законов РФ, предоставление достоверных сведений, документов;
- опыт работы на рынке не менее 3 лет;
- отсутствие просроченной или непогашенной задолженности в размере более 10 % от активов компании.
Кроме того, страховой портфель компании должен быть сбалансирован, а уставной капитал соответствовать Закону РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1. То есть базовые требования, предъявляемые банком ВТБ к СК, относятся к их финансовой стабильности, опыту работы, лицензированной деятельности.
Как страховые компании получают аккредитацию ВТБ
Процесс аккредитации СК проводится в соответствии с утвержденным финансовой организацией положением. Он происходит следующим образом:
- Страховщик направляет в банк документы, сведения для рассмотрения вопроса о включении в список;
- Затем банк проверяет предоставленные материалы на полноту, соответствие установленным критериям (до 60 рабочих дней с даты получения документов);
- По итогам проверки в течение 10 дней с даты принятия решения банк уведомляет страховщика о соответствии либо несоответствии установленным требованиям. От этого зависит включение СК в список аккредитованных.
Кредитная организация дважды за 12 месяцев (15 апреля и 15 августа) проверяет, как идут дела у СК. Оценивает финансовые показатели, риски, прочие обстоятельства относительно организаций, получивших ранее аккредитацию. По результатам такого анализа банк способен прекратить прием полисов от каждой из этих СК. Тогда СК исключается из перечня на период устранения факторов, из-за которых ей приостановили аккредитацию. Если затем она присылает подтверждение, что действия предприняты, работа над недостатками проведена, то ее снова введут в список.
Список аккредитованных страховых компаний ВТБ по ипотеке
Перечень аккредитованных банком ВТБ страховщиков, подходящих для страхования физлиц обширный и включает 33 компании. При этом из списка отдельно стоит выделить 15 компаний, договоры страхования ипотеки от которых соответствуют критериям банка.
Страховые компании, аккредитованные ВТБ по состоянию на сентябрь 2024 года и прошедшие проверку относительно страхования ипотеки:
- Ингосстрах;
- СОГАЗ;
- Газпром Страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- Абсолют Страхование;
- ПУЛЬС;
- Югория;
- Зетта Страхование;
- Энергогарант;
- Группа Ренессанс Страхование;
- ВСК;
- АльфаСтрахование;
- Росгосстрах;
- ПАРИ;
- Совкомбанк Страхование.
Заемщик может спокойно застраховать ипотеку в каждой из этих компаний. У каждой из них свои преимущества, поэтому рекомендовать конкретно одну из них сложно. К примеру, компании «ПАРИ» и «ВСК» предлагают самые дешевые комплексные полисы по целевому займу на покупку жилья. В то же время, страховщики «СОГАЗ», «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «Газпром Страхование» имеют наивысший рейтинг финансовой надежности по национальной шкале.
Преимущества выбора аккредитованных компаний
Являясь одним из ведущих российских финансовых учреждений, банк составил для клиентов список проверенных СК, в полисах которых уверен. Партнеры этой кредитной организации соответствуют установленным требованиям по страхованию ипотеки.
Так кредитная организация гарантирует страхователям высокое качество предоставляемых услуг. Благодаря такому подходу ВТБ предлагает клиентам такую поддержку, что обеспечивает надежность и безопасность на каждой стадии процесса пользования ипотечным кредитом.
Условия договоров в СК, не прошедших аккредитацию у финансовой организации, могут сильно отличаться от стандартных. Это утверждение может относится как к наступлению страхового случая, так и к выплате суммы компенсации.
Также выбор аккредитованных ВТБ компаний часто открывает перед заемщиками, приобретающими жилье, большие возможности. Например, использование специальных предложений или получение дополнительного бонуса.
Сколько зарабатывают, продавая страховку ипотеки клиентам ВТБ
Приобрести страховку для защиты от рисков жилья, что покупается на средства целевого займа, реально дистанционно. Например, через сайт Пампаду (pampadu.ru). Получите стоимость полиса ипотечного страхования. Для этого укажите следующие данные:
- У какой кредитной организации оформлена целевой кредит на покупку жилья (в нашем случае – это ВТБ).
- Какое количество денег составляет остаток по целевому займу.
- День, месяц, год рождения лица, которое берет кредит.
- Пол лица, которое берет кредит.
- Город расположения объекта страхования;
- Дату начала действия договора ипотеки.
Однако посредникам любопытно, сколько можно заработать на ипотечном страховании. Чтобы узнать ответ на этот вопрос, можно воспользоваться нехитрым калькулятором страхования ипотеки для агентов Пампаду.
Например, если оформить 20 комплексных страховок ипотеки у ВТБ (имущество + жизнь) с остатком в 2 млн. руб. по кредиту, то заработаете 14 040 руб. А если застраховать жизнь и здоровье 15 ипотечных заемщиков, у которых сумма остатка по кредиту составляет 6 млн. руб., то получите 21 060 руб. Таким образом, заработок посредника зависит от количества привлеченных страхователей и оформленных продуктов.
Чем полезны аккредитованные в банке ВТБ страховые компании
Как правило, среди ипотечных заемщиков ВТБ популярнее всего страховые компании, входящие в список аккредитованных банком. Потому вопросы, связанные с полисами неаккредитованных страховщиков, поднимаются нечасто. Заемщик вправе купить страховку ипотеки в ВТБ в той организации, страхование в которой выгоднее. Понять, где дешевле защищать от рисков жилье, приобретаемое на средства целевого займа можно с помощью кредитного калькулятора.
Однако покупка комплексной страховки у аккредитованной СК поможет минимизировать риски и получить условия по ипотеке повыгоднее.
Как Пампаду помогает страховым агентам, риэлторам, кредитным брокерам
Люди, которые берут ипотеку, часто по рекомендации банка-заимодателя дополнительно к страхованию имущества покупают страховку жизни и здоровья. Кроме того, люди страхуют недвижимость по собственной инициативе – вне обязательств ипотечного кредитования, а чтобы уменьшить риск утраты имущества. Так как риэлторы работают с теми, кто покупает недвижимость и берет ипотеку, они могут легко продавать страхование через сайт Пампаду. За счет этого можно серьезно повысить доход и увеличить прибыль с одного клиента.
Оформить страховку на Пампаду можно по двум схемам:
- Агент может сам внести данные страхователя в онлайн-форму и сформировать полис. Заемщику останется только оплатить по присланной агентом ссылке.
- Отправить заемщику (действующему или будущему) ссылку для перехода на официальный сайт страховщика, в которую «зашит» агентский идентификатор. В этом случае клиент сам вводит свои данные для создания полиса.
Независимо от используемого варианта, все клиентские заявки отслеживаются. А за каждый закрытый лид посреднику начисляется вознаграждение. На сайте Пампаду представлены все виды ипотечного страхования, здесь же можно оформить и сам ипотечный кредит. Регистрируйтесь на сайте Пампаду – и получайте комиссию до 60 % от стоимости полиса!
