У юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП), которые оказывают риелторские услуги, должен быть внутренний контроль: агентство недвижимости обязано отслеживать, не нарушают ли его клиенты закон. Для этого необходимо разработать специальный документ. Он называется «правила внутреннего контроля» недвижимости. Они нужны, чтобы противодействовать отмыванию преступных доходов. Препятствовать финансированию терроризма. Сокращенно называются «ПВК в целях ПОД/ФТ». Эксперты Pampadu расскажут, какую роль играют правила внутреннего контроля для агентства недвижимости и как их создать.
- Внутренний контроль: агентство недвижимости зачем должно его осуществлять
- Правила внутреннего контроля недвижимости (ПВК): требования к форме, структуре и содержанию
- Правила внутреннего контроля для агентства недвижимости: как разработать
- Контроль в агентстве недвижимости: ответственность за отсутствие
- Правила внутреннего контроля агентства недвижимости: образец откуда можно взять
- Чем сервис Pampadu полезен риэлторам
Внутренний контроль: агентство недвижимости зачем должно его осуществлять
Рассмотрим, что такое внутренний контроль, агентство недвижимости зачем должно его придерживаться. ПВК — локальный документ, применяется для внутренних нужд. Регулирует, как организация, выступающая субъектом Федерального закона №115-ФЗ, обязана выполнять требования нынешнего законодательства.
ПВК описывают процедуру финансового мониторинга риелторской фирмой. Цель — пресекать попытки отмывания средств. Мешать спонсированию террористов, экстремистов. Когда речь идет о риелторской фирме, процесс мониторинга включает:
- Изучение клиентов.
- Выявление сомнительных операций.
- Оценку рисков.
- Отправку отчетности Росфинмониторингу.
- Оформление документации.
- Обучение работников правилам внутреннего контроля.
Риелторские фирмы обязаны следить, не отмывают ли клиенты деньги. Есть множество случаев: к риэлторам обращается человек для купли-продажи квартиры, и ясно — сделка подозрительная. Цена сильно не совпадает с рыночной. Или объект недвижимости на протяжении короткого времени сменил 5 собственников. Последнее — косвенный признак легализации. (Инвестируя в квадратные метры, человек легализует средства, заработанные незаконно).
Субъекты Закона №115-ФЗ (обязаны формировать ПВК):
- Риэлторские фирмы.
- Адвокаты.
- Нотариусы.
- Банки, МФО.
- Страховые организации.
Каждому типу организаций закон предъявляет требования к оформлению ПВК. Для агентств недвижимости они регламентируются Постановлением Правительства РФ от 30.06.2012 №667.
Правила внутреннего контроля недвижимости (ПВК): требования к форме, структуре и содержанию
Актуальные ПВК риелторские фирмы разрабатывают сами. Или обращаются к профессионалам. Если опыта работы с ПВК нет, то второй вариант предпочтительнее. Профессионалы адаптируют документ, исходя из специфики компании и требований надзорных органов. Это снижает вероятность ошибок, штрафных санкций при проверке.
Перед тем, как агентство начинает работу, у него уже должны быть ПВК. Когда в антиотмывочном законодательстве появляются нововведения, ПВК надлежит переработать. Агентствам недвижимости отводится месяц. 30 суток с момента вступления в силу законодательных изменений. На протяжении такого периода риелторские фирмы обязаны исправить ПВК. У банков и финорганизаций срок побольше — три месяца.
Правила распечатываются на бумаге. Подписываются руководителем риелторской фирмы. Разрешено оформлять в электронном виде. Тогда подписываются КЭП (квалифицированной электронной подписью).
Правила оформлены на бумаге? Копия на электронном носителе все равно должна быть. ПВК загружаются на сайт Росфинмониторинга. Финансовая разведка обнаруживает, что файл в наличии. Проверяет его актуальность.
Сформировать единожды правила внутреннего контроля и забыть о них не получится.
За исполнением ПВК риелторская фирма обязано следить. Приказом руководителя назначается сотрудник, кто берет на себя эту функцию. Поручить ее разрешено работникам компании. Исключение — людт с судимостью за преступления против госвласти или в экономической сфере.
Правила внутреннего контроля для агентства недвижимости: как разработать
Правила внутреннего контроля агентства недвижимости состоят из 2 частей:
- Программы.
Разделы, где описываются процедуры проведения этапов внутреннего контроля. Идентификации клиентов, фиксирования информации и прочего.
- Приложения.
Сюда входят образцы первичной документации. Распоряжения директора агентства, анкеты клиентов…
Организация внутреннего контроля
Раздел описывает базовые принципы системы внутреннего контроля. Нужно указать, кто в агентстве ответственен за соблюдение правил. Какие у этого сотрудника (или сотрудников) функции и обязанности. Какие программы используются для работы. Также — прописать порядок взаимодействия с клиентами.
Идентификация
Речь идет об идентификации клиентов и их представителей. Разделе прописывает, как именно риелторская фирма идентифицирует лиц.
Оценка и управление рисками
Клиенты должны быть разбиты на группы в зависимости от степени риска. Чем он выше, тем больше вероятность, что человек совершит преступное действие. Поэтому разделе обозначает процедуру оценки степеней риска. Освещает, какие меры принимает риелторская фирма по их снижению.
К действиям по снижению рисков относятся запросы дополнительных сведений:
- о клиенте;
- о характере сделки;
- имущественном положении клиента;
- из какого источника получены средства;
- иное.
Выявление сомнительных операций
Раздел регламентирует, как выявлять сомнительные операции. О подобных сделках говорилось выше. Пример — недвижимость покупается по явно заниженной стоимости.
Также есть операции, подлежащие обязательному контролю. Неважно, есть у них признаки сомнительности или нет. Они перечислены в ст. 6 Закона №115-ФЗ.
Раздел прописывает признаки сомнительных сделок. Обозначает порядок действий сотрудников риелторской фирмы при выявлении таких сделок. Объясняет, как должны фиксироваться сведения о них.
Приостановление операций/действий
Раздел указывает способы, по которым можно выявить лиц, отмывающих доходы. Тех, кто финансирует террористов или экстремистов. А еще — алгоритмы приостановки операций. И процедуру сообщений о том, что в проведении операции или действия отказано.
Отказ совершать действие
Необходимо прописать порядок отказа клиенту в совершении того или иного действия, если есть сомнения в его легальности. Правила указывают, какие могут быть основания для отказа. Описывается, кто принимает такое решение. Кто сообщает о нем, в каком порядке направляет сведения надзорному органу.
Хранение документов
Документы, относящиеся к внутреннему контролю, хранят на протяжении пяти лет. Разделе указывает, что это за файлы, где хранятся. Обычно речь идет о бумагах по сделкам, анкетах клиентов, внутренних сообщениях риелторской фирмы.
Обучение кадров
Сотрудников необходимо обучать по теме противостояния отмыванию денег и финансированию террористов. Правила очерчивают план на год со списком работников, которые должны пройти обучение. Вид программы зависит от знаний сотрудника: вводный, дополнительный инструктаж…
Проверка внутреннего контроля
Риелторская фирма должно проводить проверки по ПОД/ФТ. Правила описывают сроки таких проверок. Обозначают порядок оформления отчетов для руководства по итогам и меры, которые будут приниматься, если выявляются нарушения.
Подробную информацию можно найти в Постановлении Правительства РФ №667.
Контроль в агентстве недвижимости: ответственность за отсутствие
Если в риелторской фирме ПВК неактуальны или вовсе отсутствуют, это наказывается штрафом в соответствии с ч. 1 ст. 15.27 КоАП РФ — от 10 000 до 30 000 рублей для должностных лиц и от 50 000 до 100 000 рублей для юрлиц.
После того, как наложен штраф, агентство все равно должно оформить или актуализировать правила.
Правила внутреннего контроля агентства недвижимости: образец откуда можно взять
Законодателем не утвержден единый образец правил. Организации разрабатывают их самостоятельно, опираясь на установленные требования. Для риелторских фирм они прописаны все в том же Постановлении Правительства №667.
Нет опыта составления документов? На первый раз закажите ПВК у профессионала. Далее, имея на руках образец, легче самостоятельно вносить правки при актуализации законов.
Можно поискать образец в интернете — но учтите, что, скорее всего, он будет уже неактуален, ведь правовые нормы часто изменяются. Зато получите представление о структуре документа.
Чем сервис Pampadu полезен риэлторам
Чтобы зарабатывать, риэлтору приходится предлагать клиентам комплексные услуги, а не только показы недвижимости и помощь в оформлении сделок. С платформой партнерского маркетинга Pampadu агенты получают дополнительный доход.
Пройдите регистрацию на платформе — это бесплатно и занимает несколько минут. Получите доступ к предложениям крупнейших российских компаний и банков и начинайте предлагать клиентам страховые продукты и помощь в оформлении ипотеки.
Львиная доля сделок совершается с привлечением ипотечных средств, но банки не дают займы без страховки. С Pampadu страховку оформлять выгоднее, выигрывают все: клиент сэкономит средства, а риэлтор — получит вознаграждение за проданный продукт.
Подбирайте варианты для оформления ипотеки. Заполните онлайн-шаблон — далее с вами свяжется наш менеджер — будет помогать работать с платформой. Клиент приобретет полис — вам Pampadu перечислит комиссию.
