Платформа партнерского маркетинга Пампаду сотрудничает со многими банками, поэтому может стать площадкой для работы любых специалистов финансового сектора. Эта сфера активно развивается, в ней все время появляются новые продукты и методы работы.
Среди профессий финансистов можно запутаться. К примеру, нужно понимать, что кредитный брокер – это не агент кредитования, а скорее личный помощник, наставник и консультант в одном лице. В статье мы расскажем, чем конкретно занимается этот посредник.
Кредитный брокер – кто это такой?
Простыми словами, кредитные брокеры – это посредники между банками и потенциальными заемщиками. Они выступают в качестве промежуточного звена между сторонами в кредитных операциях. При этом они могут работать с физическими или юридическими лицами.
К услугам кредитных брокеров прибегают люди, которые намерены сэкономить время, хотят облегчить задачу выбора оптимального продукта, подготовки и оформления документов.
Посредники могут оказывать следующие услуги:
- Подбор банковских программ в соответствии с требованиями клиента, разъяснение их отличий и особенностей;
- Помощь в оформлении документов;
- Консультирование по вопросам повышения кредитного потенциала, увеличения вероятности одобрения кредита;
- Сопровождение клиента на всех этапах рассмотрения заявки на кредит.
Как регулируется деятельность кредитных брокеров
В российском законодательстве никак не регулируется рынок кредитного брокериджа. Специальные лицензии для осуществления деятельности кредитным брокерам не выдаются. Ни один закон не описывает их стандарты работы, права и обязанности. Этим кредитный брокеридж отличается от деятельности посредников на инвестиционном рынке.
Поэтому в этой сфере нередки случаи мошенничества. Распознать мошенника можно по следующим признакам:
- Встречи с клиентом проходят не в офисе, а на улице, в кафе или других общественных местах;
- Брокер просит плату за проверку кредитной истории по базе;
- Предлагает сам заполнить пакет документов для предоставления их в банк;
- Для оформления кредита нужно завести специальный счет через брокерскую компанию;
- Чтобы подтвердить получение кредита, нужно сообщить по телефону код из SMS.
Ниже будут приведены и другие признаки того, что клиент имеет дело с черным брокером.
Чем может помочь кредитный брокер клиенту
Кредитные брокеры, как правило, работают с различными банками. Имея в распоряжении множество программ кредитования, они дают своим клиентам возможность выбрать оптимальную. Они знают все тонкости и подводные камни этих продуктов, что помогает заемщику сэкономить немало денег.
Также брокеры помогают заемщикам разобраться в причинах отказа и повысить шансы на одобрение. Они обладают полной информацией о том, какие факторы учитываются банками при оценке потребителя. Также они сопровождают клиента в процессе подачи документов на получение кредита, составления и оформления договора.
За свои услуги они берут фиксированную сумму или заранее озвученный процент от суммы одобренного займа. Второй вариант оплаты более распространен.
Рассмотрим подробнее механизм брокерского сопровождения.
Схема работы посредника
Схема работы финансового посредника по получению кредита состоит из нескольких этапов:
- Клиент находит брокера или компанию, предлагающую посреднические услуги по подбору программы кредитования. Брокер проводит с ним беседу, выясняет финансовое положение заемщика, его пожелания, кредитную историю. На основе этих сведений он анализирует возможность получения кредита, рассказывает заемщику, можно ли увеличить шансы на одобрение заявки;
- Стороны договариваются об условиях работы и вознаграждении, подписывают договор;
- Брокер проводит анализ существующих предложений кредитования в различных банках;
- Он подбирает для заемщика оптимальную программу, объясняет ее особенности, преимущества, недостатки;
- Проводится совместное с клиентом обсуждение, выбор продукта из имеющихся вариантов;
- Затем брокер помогает заемщику собрать документы и подать заявку на получение кредита;
- В случае отказа клиент может подать документы в другие банки;
- В случае положительного решения заемщик подписывает договор с банком и получает деньги. На этом этапе брокер консультирует и сопровождает его при подписании кредитного договора.
- Клиент выплачивает посреднику вознаграждение.
Стоит ли сотрудничать с кредитным брокером
Просроченная задолженность портит кредитную историю заемщика, но не является редкостью. В такой ситуации многие люди не знают, что им делать, поэтому решают обратиться за профессиональной помощью к посреднику. Для них это возможность грамотной и необременительной реструктуризации долга, рефинансирования (перекредитования) и конструктивного диалога с банками (где интересы заемщика представляют эксперты). В результате такого сотрудничества заемщики могут решить свои проблемы и восстановить финансовое равновесие с минимальными потерями.
Другие плюсы:
- Экономия времени;
- Можно выбрать наиболее подходящую программу;
- Помощь в подготовке пакета документов, заполнении заявки.
Есть и минусы:
- Нет гарантии одобрения заявки. Ни один брокер не гарантирует на 100 %, что кредит будет одобрен. Если же вам дают такие обещания или предлагают за деньги удалить из кредитной истории факты просрочки, то вероятно, вы имеете дело с мошенниками;
- Если стоимость брокерских услуг фиксированная, то ему придется заплатить, даже если кредит не будет одобрен.
Рассмотрим подробнее способы оплаты брокерских услуг.
Сколько стоят услуги брокеров
За свои услуги посредники запрашивают с клиента определенную плату, эта сумма предварительно согласовывается с заемщиком. После того, как кредитный брокер помогает клиенту получить кредит, его услуги должны быть оплачены. Однако брокеру может платить не только заемщик. Нередко посредникам также доплачивает и банк, в который он «привел» клиента.
В случае с заемщиком возможны такие варианты оплаты:
- Проценты. Обычно брокеры взимают 2-10 % в зависимости от суммы кредита. В среднем они берут 5 %. Если кредит не был одобрен, то и плата не взимается;
- Фиксированная сумма. Брокерские фирмы могут устанавливать стандартные расценки на определенные услуги;
- Смешанная оплата. Иногда клиент может сам выбрать между процентной и фиксированной ставкой. Но в большинстве случаев способ оплаты зависит от брокерской услуги. К примеру, при консультировании брокеры берут фиксированную плату, а при посредничестве – процент от суммы кредита.
Чем платформа Pampadu выгодна для брокерской деятельности
Наша платформа предоставляет каждому возможность стать посредником в области кредитования, страхования или подбора персонала. Все действия агент проводит в дистанционном режиме. Их последовательность такая:
- Поиск клиента;
- Заполнение условий кредитования (сумма, срок кредита и т.д.);
- Оформление заявки на выбранный финансовый продукт;
- Получение вознаграждения.
Вам потребуется только пройти регистрацию на сайте, чтобы получить доступ к личному кабинету агента, а также иметь стабильный доступ к интернету для своевременного оказания услуг. Разобраться с функционалом платформы будет несложно – в этом вам поможет персональный наставник и чат поддержки. Мы предлагаем легальную и прозрачную схему работы даже без регистрации предпринимательской деятельности.
