
ЦБ РФ создаст условия для роста капитала банков и снижения долговой нагрузки заемщиков.
Как сообщает пресс-служба Банка России, в конце ноября состоялась пресс-конференция «Обзор финансовой стабильности за II–III кварталы 2024 года». Зампредседателя ЦБ РФ Филипп Габуния прокомментировал тенденции экономики страны и сообщил о грядущих изменениях.
Выдавая средства в долг, кредитная организация обязана зарезервировать определенную сумму. Когда много средств в резерве, банку сложнее работать, растет нагрузка на его капитал. Чтобы облегчить финансовым учреждениям бизнес, ЦБ РФ с 1 июля 2025 установит макропруденциальные лимиты. Таким термином называют максимально разрешенную долю необеспеченного кредитования в общем объеме средств, выданных в долг. Упрощенно говоря, долю самых рискованных займов.
Когда действуют макропруденциальные лимиты, банки обязаны отказывать потребителям, которые уже платят много денег по кредитам и хотят оформлять новый заем. Таким образом, уменьшается число ненадежных клиентов, снижаются риски банка. Кредитные организации будут резервировать меньше средств. У них останется запас капитала, что благоприятно для бизнеса.
Людям, у которых высокий показатель долговой нагрузки, банки перестанут выдавать новые кредиты. Это даст потребителям возможность спокойно выплачивать проценты по тем обязательствам, что уже взяты, и не впадать в кабалу.
Филипп Габуния подчеркнул, что с помощью лимитов на ипотеку и автокредиты ЦБ РФ планирует достичь двух целей. Во-первых, защитить банки — уменьшить вероятность потерь больших сумм, увеличить запас капитала. Во-вторых, помочь заемщикам, снизить долговую нагрузку на них.
Нововведение, несмотря на очевидные плюсы для банков и заемщиков, может иметь отрицательные последствия для агентов, работающих на рынке ипотечного и автокредитования. Снижение доступности займов чаще всего приводит к падению спроса. Не исключено, что во второй половине 2025 года продавать финансовые продукты станет сложнее. Однако министр экономического развития Максим Решетников, выступая на форуме «Россия зовет!», подчеркнул: правительство и Центробанк прилагают усилия для смягчения денежно-кредитной политики, чтобы повысить доступность займов.