Вариант быстро освоить новую специальность без образования, опыта, получать деньги вскоре после начала работы — стать финансовым агентом. Посредники ищут ниши, в которых легче закрепиться, строить карьеру, зарабатывать. Расскажем, кто такой финансовый агент, кто может быть им, чем занимается. А также о том, как с платформой Pampadu начать зарабатывать больше, совмещая это с основной деятельностью.
- Что значит термин «финансовый агент»
- Первое: финансовый агент по договору факторинга по ст. 825 ГК РФ
- Второе: финансовый агент — посредник при продаже финансовых продуктов
- Профессия «финансовый агент банка»
- Разрешено ли быть финансовым агентом физическому лицу
- Обязанности финансового агента
- Кто является клиентом (заказчиком) финансового агента
- Какие действия предпринять, чтобы стать финансовым агентом
Что значит термин «финансовый агент»
Разберемся с термином финансового агента (ФА). Есть два значения.
Газпромбанк
Газпромбанк - РКО
EPC 40,61 ₽
EPL 125,00 ₽
CR 32,49%
AR 1,56%
до 8 000 ₽
+80 
Газпромбанк
Кредитная карта до 180 дней без % UnionPay
EPC 56,58 ₽
EPL 785,78 ₽
CR 7,20%
AR 12,28%
до 6 400 ₽
+64
ВТБ
Кредитная карта
EPC 119,05 ₽
EPL 624,90 ₽
CR 19,05%
AR 11,74%
до 5 320 ₽
+53
СберБанк
Кредитная СберКарта
EPC 53,27 ₽
EPL 1305,55 ₽
CR 4,08%
AR 27,18%
до 4 800 ₽
+48
Первое: финансовый агент по договору факторинга по ст. 825 ГК РФ
По статье 825 ГК РФ, ФА называют того, кто профессионально оказывает услуги факторинга. Помогает бизнесу получить средства за отсроченный платеж сразу, а не ждать, пока их переведет заказчик. По модели факторинга ФА предоставляет деньги, а позднее заказчик возвращает ему требуемую сумму. Агентом обычно выступает банк или крупная финансовая компания.
Чтобы было понятнее, рассмотрим на примере, как действует ФА по модели факторинга. Фабрика по производству кухонных гарнитуров продала партию товара сети магазинов в январе. Но по договору, деньги производитель получит от торговой сети только в марте.
Фабрика не может простаивать. Нужно покупать материалы для изготовления следующей партии кухонь, и средства на это требуются в январе, а не в марте. Однако, поскольку в договоре изначально прописана отсрочка платежа, фабрике не разрешается требовать деньги с сети магазинов досрочно.
Тогда фабрика обращается к ФА, который заплатит за кухонные гарнитуры вместо покупателя. Производитель получит деньги за товар в январе от ФА. А в марте, когда сеть магазинов будет переводить оплату по договору, то средства поступят уже не фабрике, а тому самому ФА. Вот что такое факторинг в действии.
Факторинг регулируется статьей 825 ГК РФ.
Термин «факторинг» перестали применять. Используют определение «договор финансирования под уступку денежного требования».
Второе: финансовый агент — посредник при продаже финансовых продуктов
На рынке труда, в обиходе термин часто используется в следующем смысле. Финансовый агент — это человек, продающий финансовые продукты, услуги. От обычного менеджера по продажам ФА отличается тем, что не состоит в штате компании, банка. Получает не фиксированный оклад, а процент от сделок. Чем больше удачных сделок, тем выше доход посредника.
ФА работают через партнерские платформы — такие, как pampadu.ru. Иногда посредники заключают агентские договоры с банками. Последний вариант встречается реже: ведь у кредитной организации уже есть штатные менеджеры по продажам.
Посреднику, продающему банковские, страховые продукты, выгодно работать через партнерские сети. На них легче предлагать клиентам ассортимент:
- Дебетовые карты.
- Кредитные карты.
- Займы наличными.
- Потребительские кредиты.
- Программы ипотечного кредитования.
- Услуги расчетно-кассового обслуживания юрлиц.
- Страховки.
А главное преимущество деятельности агента через платформы партнерских продаж — работа с разными банками. Потребители на рынке придирчиво относятся к предложениям. Нередко предпочитают сотрудничать с конкретными банками.
Профессия «финансовый агент банка»
ФА банка — человек, который оказывает посреднические услуги, продавая банковские продукты. Банк платит ему комиссию за сделки.
Преимущество профессии — заработок ограничен только желанием, способностями агента.
Доход высокий, если:
- Посредник реализует большое количество банковских продуктов.
- Работает регулярно, интенсивно.
- У него пул постоянных клиентов.
Нередки случаи, когда комиссионные составляют 100 тысяч рублей в месяц и выше.
Профессия становится популярной, в том числе, из-за свободы, которую дает. Посредник не входит в штат, не обязан трудиться по графику. Сам выбирает методы привлечения клиентов, способы взаимодействия с ними. Одному клиенту предлагает 1 продукт. А другому — несколько. Так легче нарастить доход. Ведь комиссионные выплачивают не за клиента, а за сделки.
Кто может оказывать услуги финансового агента
Кому разрешено выступать ФА, зависит от того, о каком виде ФА идет речь.
Финансовый агент по определению ст. 825 ГК РФ
Заключать договоры факторинга разрешено фирмам. Не нужно получать лицензию или иметь статус кредитной организации. Но при этом факторинговые компании обязаны стоять на учете в Росфинмониторинге. Также на них накладываются дополнительные обязанности. Например, проверять клиентов, не применены ли к тем меры по блокировке денежных средств. Подобную информацию запрашивают у того же Росфинмониторинга. Ограничения — ФА разрешено быть только фирме, а не физическому лицу.
Финансовый агент как посредник, продающий финансовые продукты, услуги
Если же говорить о ФА как о том, кто продвигает банковские, страховые продукты, — то законодательных требований нет. Агентом способен стать любой желающий.
Ограничения могут исходить только от заказчиков. Одни банки, страховые организации интересует только выгода. А другие хотят сотрудничать с посредником, уже имеющим релевантный опыт продаж. Они не доверяют новичкам. Если человек не убедит их в своей способности продавать много, то они откажутся заключать агентский договор.
Разрешено ли быть финансовым агентом физическому лицу
О факторинге уже сказали — выступать ФА разрешается организациям. Физическим лицам запрещено оказывать услуги финансирования под уступку денежного требования.
А агентом по продажам финансовых продуктов разрешено работать физлицам, ИП, ООО… Агентов на рынке не так много. Профессия новая — конкуренции меньше. Нет нужды учиться, получать высшее образование, даже заканчивать курсы. Важны желание, умение общаться с людьми, поскольку посредник постоянно на связи с потребителем.
ФА делают посредничество как основным, так и дополнительным заработком. Уровень дохода зависит от времени, которое готовы посвящать профессии. ФА работают онлайн. Это открывает новые возможности для роста дохода. Нет никаких планов, которые человек обязан выполнить. Заработок складывается из количества проданных продуктов, полученного по факту вознаграждения.
Все это делает профессию посредника, продающего банковские, страховые продукты, популярной среди физических лиц. Одни оформляют налоговый режим на профессиональный доход (самозанятость). Другие работают по обычному договору гражданско-правового характера (ГПХ) без самозанятости.
Поэтому физическому лицу разрешено продавать банковские, страховые и иные продукты по посреднической модели. ФА подрабатывают люди из других сфер, желающие получать доход:
- Вебмастера.
- Интернет-маркетологи.
- Риелторы.
- Юристы, бухгалтеры.
- Представители других профессий.
Некоторые, набрав пул клиентов, понимают, что у них получается выходить на доход. Тогда сосредоточиваются на посреднической работе. Благо, в профессии нет никакого «стеклянного потолка», куда человек упирается и не может пробить, как это бывает в других сферах.
ИП, юридическим лицам тоже разрешается выступать посредниками при продаже банковских, страховых продуктов.
Обязанности финансового агента
У ФА, который предоставляет услуги факторинга, среди обязанностей:
- Финансирование клиентов согласно договору.
- Юридическая поддержка клиентов.
- Ведение файлов, бумаг, отчетов.
Если речь об агенте, кто занимается продажей банковских, страховых продуктов, его обязанность — предлагать потребителям программы, услуги кредитной организации, МФО, страховой компании…
Он должен:
- Общаться с потребителями.
- Делать презентации продукта, креативы. Писать рекламные тексты.
- Предоставлять информацию о продукте. Отвечать на вопросы по теме.
- Следить за новостями отрасли, информировать потребителей об изменениях.
- Анализировать целевую аудиторию.
- Оценивать, в каких финансовых инструментах у людей потребность — предлагать им желаемое.
- Добиться, чтобы потребитель взял кредит, банковскую карту, приобрел страховой полис.
- Оформлять соглашения, договоры.
- Формировать репутацию. Тогда потребителю легче рекомендовать агента родственникам, друзьям («сарафанное радио»).
Кто является клиентом (заказчиком) финансового агента
Клиенты ФА по модели факторинга — компании, которые продают товары, выполняют работы с отсрочкой платежа. Важно, чтобы контракт между продавцом, покупателем содержал пункт об отсрочке платежа. Иначе, если покупатель просрочил выплату, но это не обусловлено условиями договора, воспользоваться факторингом продавцу невозможно.
У человека или фирмы, кто продает банковские, страховые продукты, 2 типа клиентов:
- Заказчики, которым посредник оказывает агентские услуги.
Фирмы, кто предлагает населению карты, вклады, страховки, займы, прочие денежно-кредитные инструменты:
- Банки.
- Страховые компании.
- Микрофинансовые организации.
- Потребители, которым, собственно, продают кредитные программы, страховые полисы и т.д.
Какие действия предпринять, чтобы стать финансовым агентом
Алгоритм неодинаков, в зависимости от того, каким ФА хотите стать.
Как стать финансовым агентом по определению ст. 825 ГК РФ
Начать заниматься факторингом непросто.
Сначала найдите средства, которые станете выдавать клиентам под уступку денежного требования.
Учтите: пока покупатель вашего клиента не расплатится с вами, пройдут месяцы. Это время вам необходимо на что-то жить.
Покупатели, которые должны перечислить деньги, часто не делают это в срок. Вам нужно иметь денежный, административный ресурс взыскивать долги с организаций.
По этой причине ФА по модели факторинга выступают крупные игроки рынка с большим влиянием и капиталом. Редко компании специализируются только на факторинге — как правило, это банки, корпорации.
Если вы юрист, финансист, бывший сотрудник банка, обладающий опытом сделок факторинга, то целесообразно искать инвестора. Совместно с ним на его средства откройте юрлицо, развивайте бизнес.
Как стать агентом, продающим финансовые продукты, услуги
По-иному дело обстоит с посредником, который продает банковские, страховые продукты. Стать им может любой с желанием реализоваться в продажах. Чтобы совмещать деятельность посредника с работой, необязательно самому трудиться в этой или смежной сферах — банковской, страховой… По сути, требуется минимум знаний. Остальное нарабатывается опытом.
Много ситуаций, когда люди состоят в штате банка или страховой компании, но зарплаты не хватает. Тогда становятся ФА, занимаясь тем же, чем и на работе. Обнаруживают, что доход сравнялся с зарплатой или даже превысил ее.
Есть случаи, когда ФА становятся люди, изначально далекие от продаж. Они нашли в себе силы попробовать, и у них получилось.
Трудятся ФА профессионалы (интернет-маркетологи, риелторы, вебмастера), студенты, женщины в декрете. В отрасли легче зарабатывать, уделяя такому труду часы ежедневно в удобное время.
Порог входа минимальный. Образования или курсов не нужно. Дорогостоящую технику покупать не потребуется. Подойдет смартфон с доступом в интернет, ноутбук или компьютер.
Платформа Pampadu — пример того, как посредническая деятельность становится под силу каждому. Мы предоставляем возможности для продаж ассортимента финансовых продуктов наших партнеров:
- Крупнейших отечественных банков.
- Страховых компаний.
- МФО.
Вам достаточно лишь зарегистрироваться, и начать продавать. Все это абсолютно бесплатно, без скрытых комиссий и платежей.
Как сервис Pampadu помогает агентам зарабатывать
Главная сложность для агента, особенного начинающего — найти надежную партнерскую сеть. Таких мало: у кого-то невыгодные условия, у других — небольшие комиссии.
Платформа партнерских продаж Pampadu позволит повысить доход. Мы работаем с лучшими российскими банками, МФО и страховыми компаниями. Их продукты востребованы у аудитории. Вам легче будет получать комиссионное вознаграждение.
Нужно пройти бесплатную регистрацию на платформе. Это займет минуты. Вам откроется доступ к каталогу с предложениями:
- Кредитные, дебетовые карты.
- Займы наличными.
- Кредиты для бизнеса.
- Услуги расчетно-кассового обслуживания.
- Потребительские кредиты.
- Ипотека.
- Полисы ОСАГО, КАСКО, мини-КАСКО.
- Страхование ипотеки.
- Страхование жизни, здоровья.
- Страхование выезжающих за рубеж.
Выбирайте, что больше нравится, и продавайте.
Цены на большинство продуктов ниже, чем если оформлять в офисе банка, страховой организации. Ваши потребители будут рады сэкономить. Не раз вернутся к вам, приведя за собой коллег, знакомых.
Даже если никогда не занимались продажами, но чувствуете в себе потенциал — не беспокойтесь. Ничего сложного при сотрудничестве с Pampadu нет. Меню в личном кабинете понятно, снабжено подсказками. У каждого оффера банка или страховой есть подробное описание. Там рассказано об условиях, при выполнении которых вам перечислят комиссионные. Следуйте инструкциям — и начните зарабатывать уже сейчас.
Выплаты начисляются после каждой сделки. Баланс отражается в личном кабинете. Это позволяет оперативно отслеживать финансы. Ограничений со стороны Pampadu не существует. Работайте так, как вам нравится, и сколько хотите.
Не откладывайте на потом! Начините — и сами убедитесь, насколько все легко и просто!
