Владельцы ипотечных квартир знают, что помимо ежемесячных платежей есть регулярные расходы в виде страхования. Страхование при покупке недвижимости с помощью ипотеки является обязательным для заемщиков, дает банку гарантии закрытия долга в неожиданных обстоятельствах.
Виды страховок
Существует три вида страховых полисов при оформлении жилищного кредита:
- Полис на квартиру, которая находится в залоге у банка.
- Полис защиты жизни и здоровья заемщика.
- Титульное страхование.
Первый вид страховки является обязательным. Остальные два по закону относятся к добровольным (необязательным) видам страхования, но почти всегда они влияют на условия кредитования. Суммы страховых премий рассчитываются индивидуально, в большинстве случаев при оформлении ипотеки уже известна примерная стоимость страховых полисов. Страховка по ипотеке продление предполагает один раз в год.
Зачем продлевать
По действующему законодательству (ФЗ №102), продление страховки по ипотеке является обязательным для заемщиков. Даже небольшой перерыв в действии полиса грозит для заемщика неприятными последствиями. Действующий полис – прописанное в договоре условие, игнорировать его не получится.
Если произошло окончание договора страхования и его не продлили, организация-кредитор имеет право на:
- Повышение процентной ставки по кредиту.
- Выставление штрафов и неустойки за просрочку полиса.
- Обращение в суд с требованием о досрочном погашении займа.
Все последствия для заемщиков, если не продлить страховку по ипотеке, указаны в кредитном договоре. Конечно, аннулирование договора и требование досрочного закрытия кредита – крайняя мера, но банки могут на нее пойти, если другие средства воздействия не помогли. Увеличение процентной ставки по кредиту даже на 1% грозит ощутимой переплатой, увеличивает ежемесячный платеж, в среднем, на несколько тысяч рублей. Помимо финансовой переплаты, без полиса заемщик утрачивает защиту от непредвиденных обстоятельств, связанных с его жизнью и здоровьем, а также с самой квартирой.
Документы для продления
Узнать точно, какие документы для продления страховки ипотеки понадобятся, можно у представителя страховой компании или на сайте сервиса, где предполагается покупка. Если пролонгация происходит без смены страховщика, то почти всегда можно обойтись без документов. Они уже зафиксированы системой.
Если страховка по ипотеке закончилась, а полис продляется со сменой страховой компании, то нужно подготовить список документов. Они предоставляются в виде оригиналов или сканов, некоторые сервисы требуют только указать данные, без загрузки самих документов. Максимальный пакет состоит из:
- Паспорта заемщика или созаемщика.
- Договора ипотечного кредитования.
- Текущего графика платежей по кредиту.
- Справки ЕГРН.
- Заявления об открытии или пролонгации полиса.
Почти всегда страховой полис действует 1 календарный год с момента оформления. Иногда предусмотрен льготный период, когда год уже прошел, но защита продолжает действовать при условии наличия следующего платежа. Также сейчас появились предложения о заключении договоров на весь период действия ипотеки. Если заемщик погасит кредит досрочно, он имеет право на обращение в страховую организации для возврата части уплаченного взноса.
Как продлевать
Если закончилась страховка по ипотеке, продлить можно разными способами:
- В офисе страховой организации.
- На сайте страховой компании или в приложении для мобильных устройств.
- Онлайн через специальные сервисы.
Если страховка по ипотеке через год продлевается у того же страховщика, то собирать пакет документов не потребуется. Пролонгация договора – техническая процедура и не требует больших усилий. Клиент может выбирать, у того же страховщика оформлять новый полис или сменить организацию. По закону такое право есть. Зачастую заемщики выбирают несколько страховых компаний для минимизации расходов.
Как это работает? На каждый из трех видов необходимых страховок оформляется отдельный полис. Зачастую у одного страховщика выгодные условия, например, на страхование имущества, но стоимость защиты жизни и здоровья может быть выше рыночной. Выбирать полисы по стоимости оправдано с точки зрения контроля расходов, но это может отнять много времени и усилий. Узнать, какие страховые организации аккредитованы банками, можно при обращении в выдавший кредит банк (через отделение, на сайте, по горячей линии). Список страховщиков-партнеров может меняться.
Сейчас набирает популярность использование специальных сервисов, которые экономят время заемщиков. Сервисы помогают быстро рассчитать платежи, когда нужна повторная страховка по ипотеке. Можно оперативно выбрать предложения с оптимальным соотношением рисков и стоимости. Оплата договоров и отправка готовых полисов происходят за несколько минут. Сервисами часто пользуются риэлторы и агентства недвижимости.
Продление страховки через сервис Pampadu для агентов
Среди сервисов-агрегаторов страховых компаний особое место занимает Pampadu. Это современная платформа для страховых агентов и агентов по недвижимости. Она позволяет быстро подобрать, какую страховку нужно продлевать при ипотеке, определиться с общей стоимостью. Кроме того, сервис помогает агентам зарабатывать. Комиссионное вознаграждение составляет от 5% до 50% от стоимости полиса.
На платформе представлены все необходимые виды страховых программ, предусмотрены комплексные договоры. Действия, как продлить страховку по ипотеке, интуитивно понятны. Также есть инструкция с описанием шагов. Сервис работает с четырьмя крупными страховщиками, которые аккредитованы в восьми банках:
- Сбербанк.
- ВТБ.
- Газпромбанк.
- Райффайзенбанк.
- Банк Дом РФ.
- Юникредит Банк.
- Московский кредитный банк.
- Банк Санкт-Петербург.
Список партнеров (банков и страховщиков) постепенно увеличивается, но уже сейчас сервис позволяет оформить полис для большинства открытых в России ипотечных программ. Для агентов использование сервиса pampadu.ru бесплатно. При этом агенты-партнеры могут зарабатывать, оформляя нужные для клиентов полисы, сразу после регистрации в системе. В отличие от многих других платформ, здесь не нужно загружать документы и выполнять дублирующие действия. А время оформления занимает в среднем всего около 7 минут.
