Чтобы сделать государственную поддержку более адресной и направить усилия на решение жилищного вопроса нуждающихся семей, внесены изменения в условия получения льготной ипотеки.
Основное нововведение: одна льготная ипотека на семью
С 2026 года льготный кредит под 6% можно будет оформить только один раз на всю семью.
Ранее каждый супруг имел право на отдельную ипотеку. Теперь оба супруга станут обязательными созаемщиками.
Право на вторую льготную ипотеку возникнет только после полного погашения первой и при рождении следующего ребенка.
Отмена «донорских» схем
Исключается возможность привлечения родственника («донора») для получения льготы семьей, не отвечающей формальным критериям. При использовании такой схемы право на льготу теряет и «донор», и его супруг.
По оценкам, спрос на программу может снизиться на 15–20%, так как исчезнет возможность поэтапного улучшения жилищных условий с помощью последовательных льготных кредитов.
Сокращение государственных субсидий банкам
С 1 января 2026 года уменьшится компенсация банкам разницы между льготной и рыночной ставкой.
Ожидаемые последствия:
- ужесточение требований к заемщикам;
- возможное снижение одобряемости заявок на 10–15%;
- повышение требований к первоначальному взносу или удорожание покупки в среднем на 5% от суммы кредита.
Упрощение рефинансирования для действующих заемщиков
С 1 февраля 2026 года появится возможность рефинансировать только рыночную (сверхлимитную) часть «комбо-ипотеки».
Льготная ставка по основной сумме кредита сохранится. Это позволит заемщикам снизить ежемесячный платеж и переплату при общем снижении рыночных ставок.
Обсуждаемые инициативы
Сейчас обсуждается возможность введения следующих мер.
Дифференцированные ставки. Введение градации ставки в зависимости от количества детей. Например: 12% для одного ребенка, 6% — для двух, 4% — для многодетных семей.
Привязка к региону. Выдача льготных кредитов только по месту постоянной регистрации для стимулирования развития рынка жилья во всех регионах и предотвращения покупок исключительно для сдачи в аренду.
