Как страховать гибриды и электрокары: советы и готовые аргументы для клиентов

Рынок электрокаров и гибридов в России растет. Однако владельцы сталкиваются с различиями в тарифах страхования, которые зависят от мощности электродвигателя, стоимости батареи, ремонтопригодности модели. Электрокары требуют специализированного обслуживания, что увеличивает риски страховых компаний (СК). Клиентам стоит предложить три варианта полисов:

• ОСАГО.
• КАСКО с покрытием угона, повреждений.
• Расширенный пакет, включающий защиту батареи и зарядной станции.

Pampadu — цифровая платформа для страховых агентов. Мы помогаем подобрать полис, оформить договор за минуты, а также объяснить клиенту ценность страхования сложного транспорта.

В этой статье основатель Pampadu Сергей Локтев разберет ключевые риски, расскажет, как страховщики оценивают электромобили, а также предложит готовые аргументы для работы с клиентами.

Особенности страхования электрокаров и гибридов

Электромобили и гибриды конструктивно сложнее машин с ДВС. Дорогая батарея, множество датчиков, уникальная силовая установка — типичные составляющие электрокара. Это повышает стоимость ремонта, влияет на тарифы.

1. Стоимость деталей, ремонта. Батарея стоит до 40% цены авто. Крупный удар или замыкание почти всегда ведет к тотальной гибели ТС.
2. Дефицит запчастей. Для ряда моделей срок доставки аккумулятора и контроллеров превышает 2–3 месяца, а новые блоки могут стоить больше миллиона рублей.
3. Пожарные риски. Загоревшийся электрокар трудно потушить (требуется спецоборудование, эвакуация на отдельную стоянку).
4. Привязка к сервису бренда. Неоригинальные детали почти недоступны, а ремонт от дилера дороже на 25–30%.

Клиенту нужно объяснить, что риски выше не только из-за аккумулятора, но и из-за сложной электроники. Без КАСКО или хотя бы мини-КАСКО ремонт придется оплачивать из собственного бюджета.

ОСАГО, КАСКО и другие виды страховки для электрокаров и гибридов

ОСАГО оформляется по мощности. У электрокаров она выше среднего, поэтому итоговая стоимость ОСАГО больше, чем для схожих по размеру машин с ДВС.

КАСКО должно включать:

• Повреждение батареи.
• Замыкание.
• Повреждение зарядного разъема.
• Ущерб от стихийных бедствий, вандализма.

Мини-КАСКО — вариант при ограниченном бюджете. Например, полис удобен для каршеринга, такси или б/у электромобилей (защита от угона или тотальной гибели авто при адекватной цене).

Корпоративное страхование удобно для автопарков курьерских служб, такси, служб доставки. Тарифы рассчитываются по пробегу, режиму эксплуатации, группе риска модели.

Агенту важно подобрать не только тариф, но и объяснить клиенту, какие риски реально покрывает полис, а какие нет.

Как страховые компании оценивают гибриды и электрокары

Обычно у СК нет единой методики расчета тарифов. Часть страховщиков повышает тарифы на основе статистики убытков, другая — из-за высокой стоимости запчастей.

Источники информации: ЦБ РФ, Calmins. 

Из-за отсутствия унифицированных тарифов клиент может удивиться разбросу цен. Агенту важно объяснить, что сумма зависит от конкретной модели, возраста машины, региона и даже доступности сервиса.

Топ популярных электрокаров и гибридов в России 2025 года

За последние пару лет рынок электрокаров в России заметно изменился. Если раньше в списке лидеров были Nissan Leaf, Jaguar I-Pace, а также редкие экземпляры Tesla Model S, то сегодня их вытеснили новые китайские бренды и локализованные модели. На смену привычным «электрическим хэтчбекам» пришли кроссоверы и лифтбеки с увеличенным запасом хода, а также более доступной ценой. В 2025 году спрос сместился в сторону моделей Zeekr, Avatr, Evolute, российского Москвич 3е.

Ниже приведена таблица с актуальными данными о популярных электромобилях и гибридах по итогам апреля 2025 года.

Источник информации: данные агентства «Автостат»

Какие полисы ОСАГО и КАСКО предлагать клиенту

Агенту важно не просто найти полис, а подобрать комбинацию на основе рисков для конкретной модели и бюджета клиента. Нужно учесть:

1. Какие страховые компании работают с электрокарами. В личном кабинете Pampadu доступен список СК, которые принимают на страхование Tesla, BYD, Volkswagen ID, Toyota Hybrid и другие модели. Можно сразу сравнить тарифы, франшизы, включенные риски.
2. Минимальный и оптимальный набор рисков. Минимум — ущерб, «тотал», угон. Оптимум — повреждение батареи, стихийные бедствия, пожар, ДТП без виновника, повреждение зарядной станции.
3. Комбинированные решения. На рынке появились кросс-продукты — КАСКО + телематика (снижение тарифа при аккуратной езде), КАСКО + страховка зарядной станции, КАСКО + GAP (выплата при полной гибели авто с учетом остаточной стоимости кредита).
4. Как объяснить клиенту важность расширенного полиса. Один удар в батарею может обойтись в 40–50% стоимости машины. Стихия или пожар в паркинге тоже не редкость. Без расширенного покрытия владелец рискует крупными расходами.

После подбора полиса важно обсудить с клиентом нюансы (срок действия, условия выплат). Уточните, как часто владелец планирует пользоваться авто, где хранит его ночью. Это влияет на тариф. Объясните, что полный пакет рисков снижает расходы даже при незначительных повреждениях.

Готовые аргументы для продажи полисов на электрокары

Чтобы клиенту было проще понять, зачем именно электрокару нужен полис и почему он стоит дороже, используйте конкретные доводы из практики страховых случаев:

1. ОСАГО обязательно по закону. Без такого полиса нельзя выезжать на дорогу, а штраф — от 800 рублей (за повторные нарушения увеличивается). При аварии без полиса владелец самостоятельно возмещает ущерб третьим лицам, который может составлять сотни тысяч рублей.
2. Электромобили дороже в ремонте. Замена батареи Tesla Model 3 может стоить 1,5–2 млн рублей, а у Nissan Leaf — около 800 тысяч рублей. Без КАСКО эти расходы полностью лягут на владельца.
3. КАСКО покрывает риски, не входящие в ОСАГО. Угон, тотальная гибель машины, повреждения от стихии или пожара, вандализм, ДТП без установленного виновника. Проинформируйте клиента, что при ударе о бордюр и повреждении батареи ОСАГО не поможет.
4. Мини-КАСКО или полис с франшизой. Подходящий вариант, если клиент ограничен в бюджете. Здесь страхуются ключевые риски (угон, «тотал») при меньшей премии.
5. Дефицит деталей, долгая логистика. Для Avatr 11 или Zeekr 001 доставка аккумулятора может занять 2–4 месяца. Без полиса владелец рискует платить не только за ремонт, но и за аренду подменного автомобиля.
6. Можно дополнительно застраховать зарядное оборудование. Выгодно страховать настенную станцию стоимостью 100–200 тысяч рублей, которая тоже может пострадать от скачков напряжения или вандализма.
7. Комбинация ОСАГО + КАСКО дает полную защиту. ОСАГО оплачивает ущерб третьим лицам, а КАСКО — ремонт электромобиля у владельца полиса (включая батарею, электронику). В случае серьезного ДТП комбинированная страховка сэкономит собственнику электрокара сотни тысяч рублей.

Для клиента важно видеть конкретные цифры, реальные сценарии. Так решение оформить полис становится понятным, обоснованным.

Как страховой агент может работать онлайн на Pampadu

Pampadu — цифровая платформа, которая позволяет страховым агентам зарабатывать на офферах от СК. Сервис предлагает:

• Подбор полиса. Сравнение предложений от 16+ СК, включая те, кто работает с электромобилями.
• Встроенный калькулятор. Расчет стоимости ОСАГО и КАСКО за 1 минуту.
• Готовые коммерческие предложения. Можно отправить клиенту по почте или в мессенджер.
• Автоматическое продление. Напоминание агенту, оформление нового полиса без повторного ввода данных.
• CRM. Учет сделок, аналитика по портфелю.

Через Pampadu можно быстро оформить комбинированные полисы или отдельные виды страхования электрокаров. Для корпоративных клиентов (такси, каршеринг, доставка) есть функция расчета тарифов по парку.

Оставить комментарий

2 024

0