Цифровизация, регулирование и рост конкуренции — вот они, реалии рынка страхования 2025. Сейчас агентам важно не просто разбираться в продукте, а следить за трендами и адаптироваться к новым реалиям.
Мы в команде Pampadu активно следим за изменениями в сфере страхования и общаемся с клиентами — страховыми агентами, чтобы сделать платформу максимально удобной. В новой статье разобрали, что важно для карьеры страхового агента в этом году.
Как изменился рынок страхования в 2025 году
Главные события этого года связаны с двумя аспектами: изменением в системе выплат и цифровизацией.
Изменения в системе страхования
- Развитие добровольного медицинского страхования (ДМС)
Расширены возможности и добавлены тарифы, покрывающие хронические заболевания. При этом ДМС является одним из драйверов рынка среди частных клиентов и ИП, вероятно, спрос на него будет расти и дальше.
При оформлении таких полисов напоминайте клиентам, что они могут вернуть до 13% от взносов, максимум — 15 600 руб в год при расходах до 120 000 руб. - Полисы долевого страхования (ДСЖ) вместо инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)
Запущен новый финансовый продукт, который совмещает страхование жизни и инвестиционную составляющую: страхователь будет самостоятельно решать, куда вкладывать свои взносы, владеть своими активами и отвечать за риски.
Договор нового типа можно заключить на любой период, а за взносы оформить налоговый вычет, как по ИИС. В будущем предусмотрена система гарантий, аналогичная действующей в отношении банковских вкладов и накоплений.
- Урегулирование убытков по ОСАГО в мобильных приложениях
Все страховые компании обязаны обеспечивать прием заявлений на выплаты по ОСАГО в электронном формате, причем не только на Госуслугах, но и через собственные каналы — сайт или мобильное приложение.
Нововведение добавляет работы страховым агентам, которые работают традиционным способом — через личный контакт или почту, но у электронного документооборота есть и плюсы: данные клиентов будут автоматически подтягиваться через «Госуслуги», станет проще отслеживать документы. Это позволит страховщикам сократить количество операционной работы с документами и минимизировать ошибки из-за человеческого фактора.
- Регистрация автомобилей без ОСАГО
С 1 марта 2025 года автомобилисты могут оформить договор ОСАГО не сразу после покупки нового транспорта, а уже после постановки его на учет. При этом управлять автомобилем до оформления запрещено, размер штрафа составляет до 800 рублей.
- Индивидуализация тарифов ОСАГО
С целью внедрения более справедливой системы страхования продолжается реформирование тарифов ОСАГО:
- Для мотоциклистов расширен тарифный коридор на 20% в обе стороны, а также введен расчет с учетом «коэффициента мощности» (КМ) и «коэффициента возраст-стаж» (КВС);
- Для общественного транспорта тарифный коридор расширен на 11,57% в обе стороны, для грузовиков до 16 тонн — на 20%;
- Для водителей автомобилей коэффициент за количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, увеличен до 3,16.
Эти изменения стоит учесть при подготовке персонализированных предложений клиентам.
Цифровизация
Страховой рынок, как и многие другие услуги, активно переходит в онлайн. Это открывает новые возможности и для клиентов, и для страховых агентов, а также упрощает многие процессы.
Страховые агенты могут автоматизировать рутинные операции с документами и привлекать больше клиентов с помощью рекламы и различных сервисов. Ограничением остается VPN, который необходим для доступа ко многим платформам и сервисам, однако на российском рынке уже доступны легальные и удобные альтернативы. Например, такие платформы, как Pampadu, где страховщики могут найти клиентов и масштабировать заработок.
Конкуренция и ожидания клиентов
Рынок страхования продолжает расти. Согласно данным ЦБ РФ, за 2024 год объем страховых взносов увеличился на 62,8% и составил 3,7 трлн рублей, при этом чистая прибыль страховщиков выросла почти в 1,5 раза.
Драйверами роста при этом остаются страхование жизни, добровольное медицинское страхование и автострахование. Более того, за первый квартал 2025 года рынок вырос в два раза.
Клиенты ждут от страховых агентов индивидуальных условий, быстрого обслуживания и поддержки 24/7. Страховым компаниям оформлять полисы в таком формате намного проще, поэтому независимым агентам придется побороться за клиентов.
Привлекать физических лиц в 2025 году агенты могут в первую очередь через продукты под конкретную сферу, например, корпоративное или имущественное страхование, пролонгация оформленных полисов и дополнительные услуги.
При этом важно уделить внимание факторам, которые клиенты оценивают в первую очередь: простота покупки, прозрачность условий и гибкость, которая позволит адаптировать продукт под конкретный запрос.
Ключевые навыки успешного страхового агента
В этих условиях страховым агентам все сложнее увеличивать клиентскую базу. Рассказываем, на что стоит обратить внимание тем, кто планирует развиваться на рынке страхования в 2025 году:
- Умение пользоваться цифровыми инструментами
Все больше людей ищут страховых агентов в интернете и предпочитают получать услуги онлайн, поэтому страховым агентам важно составить убедительное резюме и разместить его на профильных платформах, внедрить онлайн-консультации и электронный документооборот, а также быть готовым использовать для общения мессенджеры и соцсети.
- Клиентоориентированность
Умение выстраивать доверительные отношения с клиентами остается необходимым во все времена. Даже в эпоху роботов и искусственного интеллекта клиенты ценят эмпатию и участие и ждут персонализированных решений.
При этом будьте готовы не только предлагать услугу и объяснять клиентам выгоду страховой программы, но и работать с возражениями.
- Аналитика
В эпоху изменений и турбулентности важно «держать голову холодной» и лучший способ для этого — аналитика.
Для страховых агентов важны сегментирование клиентской базы, отслеживание сезонности и анализ клиентских запросов, в том числе в интернете.
- Личный бренд
С ростом предложения крупных компаний личный бренд становится классным способом привлечения новых клиентов. Клиенты устают от большого количества однотипных предложений, поэтому доверие к эксперту, у которого есть кейсы и релевантный опыт, становится ключевым фактором при выборе страхового продукта.
Следить за трендами и осваивать новые инструменты — задача не из легких. Один из способов оставаться в профессии востребованным — это повышение квалификации и обучение. Сегодня онлайн доступно немало курсов по страхованию, подходящих как для новичков, так и для опытных специалистов. Например, Pampadu предлагает более 10 курсов по страхованию, которые будут полезны как начинающим, так и опытным агентам.
Инструменты страховых агентов для повышения продаж
Сегодня работа страхового агента становится все более цифровой: документы оформляются онлайн, клиенты приходят из интернета, а партнерские программы позволяют зарабатывать без привязки к офису. Благодаря таким платформам, многие рутинные процессы автоматизируются, а доступ к страховым продуктам становится проще и быстрее.
Рассмотрим, некоторые инструменты Pampadu, которые могут быть полезны агентам:
- Виджеты — небольшие вставки или баннеры на сайте, которые позволяют привлекать и удерживать внимание пользователей.
За счет размещения виджетов можно рассказать клиенту о себе и своей услуге, получить его контакты через интерактивную подачу или оставить ссылку на соцсети. - Витрины — это подборка акций, скидок и подарков, которая позволяет повысить лояльность клиентов. Она высвечивается после целевого действия и позволяет монетизировать послепродажный трафик.
Например, после расчета стоимости страхового полиса, клиент будет перенаправлен на витрину подарков, где сможет выбрать для себя выгодное предложение. После выбора подарка клиент будет направлен на сайт рекламодателя, где он оформляет заказ или заявку на выбранный продукт. По выполнении таких целевых действий клиентами страховой агент получает вознаграждение.
Отзывы страховых агентов о Pampadu
Пользователи Pampadu — страховые агенты со всей России. Узнали у них, как развивается их работа и в чем помогает наша платформа.
Капият из города Махачкала — пенсионер МЧС и агент автострахования — начинала работу в этой сфере, когда на оформление одного полиса могло уходить по две недели.
В 2021 году она узнала про Pampadu и сразу же зарегистрировалась, но из-за отсутствия страховых компаний в регионе сначала было сложно, масштабировать деятельность получилось только со временем.
Главным страхом при оформлении полисов стала боязнь совершить ошибку в оформлении полиса, так как неверно заполненный документ — это расторжение в одностороннем порядке и регресс. Но Pampadu удалось решить эту проблему:
«В Pampadu оформление документов не занимает много времени, по госномеру подтягиваются данные авто, что снижает риск занесения данных с ошибками».
Капият, г. Махачкала
Ольга из Самарской области работает страховым агентом с 2017 года, а до этого была консультантом в сфере услуг. Сейчас она арендует офис и работает с несколькими крупными страховыми компаниями.
С Pampadu близко познакомилась несколько лет назад и окончательно перешла с другой платформы. Уходить на новую площадку было страшно, но со временем опасения ушли:
«Pampadu нравится многообразием и постоянным информированием. На платформе огромный выбор в страховых продуктах, все понятно и доступно, отличная техподдержка и быстрое реагирование куратора. Ну и прежде всего, вывод кв быстро и без всяких загвоздок».
Ольга, Самарская область
Совет Ольги новичкам: побольше общаться с людьми, выявлять их потребности, рассказывать о преимуществах разных продуктов, а также располагать клиента к себе и поддерживать постоянный контакт, так как страхование — это долгосрочные отношения.
Любовь из Рязани совмещает работу агента на Pampadu с работой в офисе, до этого занималась бизнесом. Она узнала о платформе от подруги и сразу зарегистрировалась, страха работать не было благодаря оперативной помощи куратора, менеджера и техподдержки.
Любовь даже привела на Pampadu своих клиентов с прошлого места работы, потому что стоимость и тарифы на платформе привлекательны для обеих сторон.
«Нравится, что в Pampadu все очень просто устроено и есть общий калькулятор по всем страховым компаниям, что очень экономит время при расчетах».
Любовь, г. Рязань
Анна из Липецка работает страховым агентом на полной удаленке, Pampadu ежедневно помогает оформлять полисы и увеличивать доход. Благодаря Pampadu ей удалось повысить регулярность продаж, начать продавать кросс-продукты и даже выиграть несколько классных призов платформы.
«Мне нравится,что можно быстро отслеживать полисы на пролонгацию. Также приятно,что есть служба поддержки, которая поможет решить сложные вопросы».
Анна, г. Липецк
Совет Анны новичкам: ценить своих клиентов, быть с ними на связи, помогать вносить изменения в полисы при необходимости и поддерживать их при наступлении страхового случая, а также активно работать с пролонгацией.
Цифровые инструменты упростили работу страхового агента: больше не нужно тратить время на бумажную волокиту и звонки — многие процессы перешли в онлайн. Платформа Pampadu позволяет работать с полисами дистанционно: в одном окне доступны предложения по КАСКО, ОСАГО, ипотечному, медицинскому и другим видам страхования.
Система подсказывает подходящие офферы, автоматически рассчитывает комиссию и помогает отслеживать статус заявок. Это удобно тем, кто хочет попробовать себя в страховании или перевести текущую работу в онлайн-формат, постепенно выстраивая устойчивый поток клиентов.
