Цель нововведения — защитить неквалифицированных инвесторов от рисков.
Банк России сообщил о том, что теперь любой желающий не сможет заключить договор инвестиционного страхования. Чтобы приобрести такой полис, заявитель должен пройти тестирование. Если в ходе процедуры человек подтвердит, что обладает квалификацией инвестора, то ему разрешат оформить страховку. Требование установлено Федеральным законом от 04.08.2023 № 481-ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
По Федеральному закону №39 «О рынке ценных бумаг» необходимость получать статус квалифицированного инвестора существует в нашей стране уже давно. Как правило, это нужно людям, которые планируют вкладывать средства в проекты с высоким риском.
Чтобы широкий круг населения под влиянием рекламы или советов знакомых не ставил под угрозу свое благополучие, регулятор разделил инвестиционные объекты на две категории.
Первая — без высокого риска: акции крупных компаний, облигации дружественных государств, фьючерсы и опционы. Она доступна всем желающим.
Вторая сопряжена с большими шансами потерять деньги, если не разбираться в теме. Сюда относятся биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы), структурные ноты, облигации западных стран. В такие объекты разрешено вкладывать средства только тем, кто получил статус квалифицированного инвестора.
В последнее время в нашей стране становится популярнее инвестиционное страхование (ИС). Его суть в том, что часть средств, внесенных клиентом, страховая организация вкладывает в ценные бумаги. Часть прибыли она перечисляет обладателю полиса. Подробнее мы писали в статье по ссылке: «Все об инвестиционном страховании жизни».
Ранее такое страхование не входило в категорию инвестиционных объектов высокого риска. Однако специалисты Центробанка пришли ко мнению: продукт слишком сложен, чтобы люди без знаний и опыта могли оценить риски. Поэтому с 1 октября 2024 г. страховые организации обязаны проводить тестирование потребителей, желающих приобрести полис ИС.
Если человек не сдал тестирование, можно изучить профессиональную литературу и пройти заново через 3 дня.
Не проводить тестирование можно будет в двух случаях. Во-первых, когда единовременный платеж составляет от 1,4 млн рублей. Во-вторых, если речь идет о страховках, где сумма выкупа при досрочном расторжении велика (95% величины сделанных взносов).
