0
Постановление от 26.05.2026 поставило точку в многолетней дискуссии об ограничении ответственности страховых компаний при срыве ремонта по ОСАГО. Конституционный суд признал неконституционной практику, при которой суды общей юрисдикции взыскивали со страховщиков выплаты сверх установленного законом лимита в 400 тысяч рублей.
Как сформировалась проблема
Корень конфликта — разрыв между двумя стоимостями ремонта:
- расчетной — по методике ЦБ РФ, которую страховщик обязан применять при направлении ТС на СТО;
- рыночной — реальными ценами на запчасти и работы, по которым автосервисы готовы взяться за ремонт.
Из-за этого разрыва СТО регулярно отказывали в ремонте: расценки по методике Банка России не покрывали их реальных затрат. Страховщик формально выполнял обязанность — выдавал направление, — но ремонт не состоялся. Суды квалифицировали это как нарушение и взыскивали убытки без верхнего предела, опираясь на постановление Пленума Верховного суда РФ № 31 от 08.12.2022.
Хронология ярославского дела
Именно такой сценарий реализовался в споре, который дошел до КС.
- Автовладелец из Ярославля попал в ДТП и потребовал возмещения в натуральной форме.
- «Т-Страхование» выдало направление на СТО с оценкой ущерба 320 000 руб. по методике ЦБ.
- Сервис отказался от ремонта: его собственная калькуляция оказалась выше.
- Страховая компания перешла к денежной выплате: сначала перечислила 321 000 руб., а затем доплатила остаток до максимума — в общей сложности 400 000 руб.
- Судебная экспертиза оценила ремонт по рыночным ценам без учета износа в 580 000 руб.
Ленинский районный суд Ярославля в начале 2024 года обязал страховую компанию возместить разницу. Апелляция, кассация и Верховный суд оставили это решение в силе.
«Т-Страхование» обратилось в КС, указав, что подобная логика фактически делает ответственность страховой компании безграничной — вопреки тому, что закон прямо устанавливает лимит.
Что решил Конституционный суд
КС согласился с доводами заявителя и сформулировал ключевой тезис: ОСАГО — это самостоятельный механизм частичного возмещения ущерба, а не инструмент полного покрытия всех потерь потерпевшего. Возлагать на страховую компанию обязательства сверх установленной законом суммы под предлогом срыва ремонта — значит разрушать экономическую основу ОСАГО и провоцировать рост тарифов.
Отдельно суд скорректировал подход к расчету стоимости ремонта: ориентироваться нужно на рыночные цены, а не исключительно на методику ЦБ РФ. Именно рынок определяет, вписывается ли ремонт в лимит или выходит за его пределы.
Временные правила
До внесения поправок в законодательство КС установил следующий порядок:
| Рыночная стоимость ремонта | Позиция потерпевшего | Что обязан сделать страховщик |
| Ниже 400 000 руб. | Хочет получить ремонт | Организовать ремонт |
| Выше 400 000 руб. | Готов доплатить разницу | Организовать ремонт |
| Выше 400 000 руб. | Отказывается доплачивать | Выплатить 400 000 руб. деньгами |
Взыскание убытков сверх установленного лимита при срыве ремонта недопустимо. Дело «Т-Страхования» направлено на пересмотр, а законодателю предписано привести нормы об ОСАГО в соответствие с позицией КС.
Глава ВСС Евгений Уфимцев назвал постановление важным как с правовой точки зрения, так и с позиции клиентских ожиданий: закон об ОСАГО действует в рамках установленного лимита, и суды обязаны это учитывать.
Для страхового агента это постановление — не только юридическая новость, но и повод вернуться к разговору о КАСКО. Логика простая: ОСАГО остается продуктом с жестким лимитом в 400 000 руб., и теперь окончательно ясно, что взыскать со страховщика больше этой суммы не получится. А значит, разницу между рыночной стоимостью ремонта и лимитом клиент в любом случае закрывает сам.
Здесь у страхового агента появляется аргумент для кросс-продажи: ОСАГО виновника при ДТП не гарантирует полного покрытия ущерба. КАСКО же закрывает как раз ту самую разницу, из-за которой раньше шли в суд. Тем более что продукт становится доступнее — во многих страховых компаниях предельный возраст автомобиля для оформления КАСКО подняли до 15 лет, так что предложение релевантно и для владельцев более возрастных машин.
Используйте новость, чтобы заранее выстроить реалистичные ожидания у клиента и подвести к приобретению КАСКО или мини-КАСКО. А оформить и ОСАГО, и КАСКО (мини-КАСКО) агент может через Pampadu.
