0
Сотрудники банка предложили жителю Читы инвестиционное страхование жизни, заверив, что доходность превысит ставки по стандартным вкладам. Мужчина заключил договор ИСЖ.
Спустя год выяснилось — вместо прироста капитал сократился на четверть. Потеря составила свыше четырех миллионов рублей. В банке пояснили, что это последствия инвестиционных рисков, которые клиент должен был учитывать.
Заблуждение клиента — почему договор недействителен
Потребитель обжаловал действия банка и страховой компании в Ингодинском районном суде города Читы, а также направил жалобу в Управление Роспотребнадзора по Забайкальскому краю. Ведомство подготовило заключение в пользу гражданина, указав, что при заключении договора ему не предоставили полную информацию о продукте.
Статья 12 Закона о защите прав потребителей дает право расторгать договоры при сокрытии важной информации и требовать компенсации. Суд указал, что страховщик нарушил пункт 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела, который обязывает компании:
- четко объяснять условия договора,
- открыто называть размер комиссии агента,
- показывать расчеты страховой суммы и инвестдохода.
Клиент принял решение под влиянием заблуждения из-за молчания о рисках. По статьям 166 и 178 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная под влиянием существенного заблуждения, признается недействительной.
Взыскание в пользу потребителя — суммы и основания
Суд удовлетворил иск полностью. Договор ИСЖ аннулирован, а со страховщика взыскано более семи миллионов рублей, в том числе:
- возврат уплаченных взносов — чуть более 4 млн рублей;
- компенсация морального вреда — 10 тысяч рублей;
- проценты по статье 395 ГК РФ — почти 700 тысяч рублей;
- штраф за отказ удовлетворить требования клиента добровольно — более 2,3 млн рублей.
Судебное решение еще не вступило в законную силу.
При продаже страховых продуктов, важно озвучивать все условия договора, чтобы избежать негативных последствий. Особенно это важно при продаже продуктов с инвестиционным компонентом. Необходимо раскрывать не только потенциальную доходность, но и риски утраты капитала, механизм формирования выкупных сумм и размер комиссий. Сокрытие информации может привести к признанию договоров недействительными вследствие заблуждения и к многомиллионным взысканиям в пользу клиентов.
Чтобы защитить себя от претензий по статье 178 ГК РФ, нужно:
- Перед оформлением ИСЖ зафиксировать (письменно или на аудио), что клиент понимает — доход не гарантирован, возможны потери, а страховая сумма зависит от рыночных колебаний.
- Убедиться, что клиент понимает риски. Задать ему контрольные вопросы и зафиксировать разговор на диктофоне, в переписке или при свидетеле.
- Раскрыть информацию о размере своего вознаграждения и всех вычетах из инвестиционного дохода до момента подписания договора.
Это защитит вас от неприятных ситуаций.