Невозможно представить современную компанию без проведения безналичных платежей. Большинство банков предоставляет клиентам расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Оно автоматизирует ряд финансовых процессов, делает ведение бизнеса легче.
- Что это такое расчетно-кассовое обслуживание?
- Цели и задачи расчетно-кассового обслуживания клиентов
- Виды расчетно-кассового обслуживания
- Услуги расчетно-кассового обслуживания в банках
- Расчетно-кассовое обслуживание расчетного счета
- Организация расчетно-кассового обслуживания коммерческими банками
- Преимущества РКО для бизнеса
- Чем Пампаду полезен арбитражникам и агентам
Что это такое расчетно-кассовое обслуживание?
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (РКО) — это услуги, которые банк оказывает юридическим лицам и ИП.
РКО нужно для осуществления операций по счетам:
- Переводить деньги сотрудникам и контрагентам.
- Принимать платежи.
- Делать отчисления в бюджет.
Единого списка видов работ, входящих в перечень услуг для юрлиц и ИП в банке, нет. Каждая финансовая организация предлагает бизнесу пакеты и тарифы. Компании остается выбрать подходящее предложение.
Вести дела без РКО невозможно, даже если хочется. Например, по распоряжению Центробанка наличными по договору можно оплатить не более 100 тыс. рублей.
Но РКО для бизнеса — не только необходимость, но и шанс получить дополнительную выгоду. В борьбе за клиентов банки часто проводят акции. Включают в пакет обслуживания полезные опции. Допустим, круглосуточные услуги личного менеджера для решения срочных вопросов.
СберБанк
Кредитная СберКарта
EPC 26,84 ₽
EPL 791,02 ₽
CR 3,39%
AR 16,46%
до 5 105 ₽
+51 
Уралсиб
Кредитная карта 120 дней без %
EPC 1,65 ₽
EPL 37,03 ₽
CR 4,45%
AR 1,00%
до 3 607 ₽
+36
Joymoney
EPC 44,79 ₽
EPL 814,40 ₽
CR 5,50%
AR 24,22%
до 2 625 ₽
+26
ВТБ
РКО
EPC 491,44 ₽
EPL 114,30 ₽
CR 23,26%
AR 8,73%
до 5 175 ₽
+51
Цели и задачи расчетно-кассового обслуживания клиентов
Главная задача РКО — обслуживание расчетного счета. Кредитная организация помогает бизнесу, проводит необходимые операции.
Также с помощью дополнительных услуг банка юрлицу или ИП становится проще вести деятельность. Например, совершать операции через мобильное приложения. Ряд финансовых организаций сегодня начали предлагать опцию онлайн-бухгалтерии после того, как юрлицо открывает у них счет.
Еще одна функция, которая пользуется постоянной популярностью — помощь в оформлении статуса ИП. Ведь РКО пользуются не только юридические, но и физические лица, ставшие ИП. Банк заполняет и отправляет в налоговую необходимые бумаги. Как правило, это происходит онлайн. Предприниматель не посещает офис.
Виды расчетно-кассового обслуживания
Услуги коммерческих банков для юридических лиц и ИП можно разделить на две группы:
- Для юридических лиц (ООО, АО).
- Для граждан со статусом ИП.
Эти две категории различаются порядком оформления.
Предпринимателю проще подключить РКО. В большинстве случаев потребуют только паспорт. А вот юрлицо обязано предоставить учредительные документы.
Как правило, пакеты и тарифные планы для этих категорий тоже различаются. ИП хватит набора базовых функций. Соответственно, плата за РКО для него будет ниже. А вот юрлица чаще выбирают дорогие пакеты с расширенным функционалом — инкассацией и т.д.
Наконец, ИП вправе использовать расчетный счет в качестве личного после уплаты положенных по закону отчислений.
Если у бизнеса изменилась форма собственности, необходимо перезаключить договор с банком на РКО.
Услуги расчетно-кассового обслуживания в банках
Каждый банк предлагает ряд видов расчетно-кассового обслуживания, куда входит перечень услуг.
- Открытие и обслуживание расчетного счета. Банк проводит расходные операции, предоставляет клиентам выписки о движении средств.
- Кассовое обслуживание. В рамках РКО банк может работать с наличностью — через кассу выдавать или принимать финансы.
- Выпуск карт. Для удобства бизнес может оформить корпоративные карты. Оплачивать представительские расходы, командировочные и т.п.
- Работа с платежными поручениями. Это могут быть такие расчеты — с подрядчиками, партнерами, выплата зарплат сотрудникам и пр.
- Эквайринг. Банк предоставляет оборудование для приема безналичных платежей.
- Инкассация. Служба финансовой организации сама заберет деньги у клиента, доставит в банк на спецавтомобиле и положит на расчетный счет.
- Овердрафт. Полезная дополнительная опция — кредитный лимит на непредвиденные расходы.
- Валютный контроль. Данную услугу подключают, если ведут дела с иностранными партнерами.
- Мобильное приложение с онлайн-банком. С его помощью легче круглосуточно удаленно управлять счетом.
Это не все услуги — конкретный набор зависит от банка. Поэтому при выборе РКО нужно проверить предложения. Они могут сильно различаться.
Расчетно-кассовое обслуживание расчетного счета
Расчетный счет открывает организация или ИП для ведения коммерческой деятельности. На этот счет приходят деньги клиентов. С него же компания осуществляет все выплаты, включая налоги и взносы.
Открыть РКО несложно. Главное — подготовить бумаги. Список может разниться, в зависимости от банка. Для ИП это паспорт, иногда — ИНН. Для юрлица — устав, приказ и выписка из ЕГРЮЛ. Часть
банк запросит по собственным каналам самостоятельно.
Чтобы подключить РКО, необходимо:
- оставить заявку на сайте банка или в мобильном приложении;
- дождаться связи с менеджером, получить консультацию по тарифам,
- задать возникшие вопросы;
- предоставить бумаги;
- дождаться проверки (не больше 3 дней);
- заключить договор на РКО.
Банк не может отказывать в расчетно-кассовом обслуживании, если компания не нарушает закон. В открытии РКО отказывают только в исключительных случаях. Например, когда есть доказательства того, что юрлицо не ведет реальной деятельности.
Организация расчетно-кассового обслуживания коммерческими банками
Для банков организация расчетно-кассового обслуживания — весомая статья доходов. Сегодня на рынке можно легко потеряться среди предложений.Поэтому при выборе банка для РКО руководствуйтесь следующими критериями:
- Надежность. Проверьте рейтинги финансового учреждения — их составляют специальные агентства. Данные легко найти в интернете. Почитайте отзывы о банке.
- Стоимость обслуживания. Клиентам могут предлагать ряд тарифов на выбор. Ведь пакет, выгодный бизнесу с многомиллионным оборотом, может оказаться неподходящим для малого ИП.
- Качество интернет-банкинга, которым должно быть легко пользоваться.
- Длительность операционного дня. Узнайте, в какой период времени банк исполняет поручения клиентов.
- Дополнительные опции. Поинтересуйтесь, какие услуги готова предложить финансовая организация. Даже если пока не собираетесь ими пользоваться. Например, в наличии ли кредитные продукты для развития бизнеса.
- Помощь по 115-ФЗ. Банки отслеживают попытки отмывания дохода и нелегального перевода средств. Плюс, если клиенту предлагается помощь в виде консультаций или полезных сервисов.
Преимущества РКО для бизнеса
У РКО много преимуществ, и главное из них — удобство. Безналичные платежи проходят быстро. Поэтому бизнес-процессы начинают занимать минимум времени. Одновременно экономятся деньги за счет того, что падают издержки на обработку банковских транзакций.
Также РКО гарантирует безопасность, предотвращает риски воровства и мошенничества. А для тех, кто работает с зарубежными контрагентами, преимуществом становятся транзакции в нескольких валютах.
Чем Пампаду полезен арбитражникам и агентам
Платформа Pampadu предоставляет много инструментов для дополнительного заработка. Будучи агентом, сможете предлагать клиентам страховые и финансовые продукты. А также помощь в оформлении ипотечных кредитов. За каждую проведенную сделку выплачивается вознаграждение.
Также попробуйте лить трафик на job-порталах и в тематических группах по поиску работы. Привлекайте новых сотрудников для работодателей — крупнейших компаний страны.
Среди дополнительных инструментов получения дохода — виджеты и витрины для сайтов и соцсетей, которые устанавливаются за пару минут. После этого клиенты, которые попали на виджет или витрину, смогут выбрать подходящее предложение и оформить — а вы вновь получите комиссию.
Зарабатывать с Пампаду легко — попробуйте и убедитесь уже сегодня!
