С целью урегулирования вопроса дистанционной розничной реализации финансовых продуктов в 2017 году Центробанк запустил проект «Маркетплейс». В ходе него среди участников рынка сформировались фокус-группы. Они внедряют новые бизнес-процессов, разрабатывают предложения по урегулированию. Благодаря этому жители России теперь могут оформить финансовые услуги, не выходя из дома. Главное – без географической привязки, необходимости посещения офиса банка.
ЦБ РФ и дальше продолжает развивать финансовую культуру граждан. Платформа партнерских продаж Пампаду рассказывает о маркетплейсах, их плюсах, минусах, отличиях от агрегаторов.
Финансовый маркетплейс – что это такое простыми словами
Начнем с определения и объясним доступны словами, что же это такое – финансовый маркетплейс (ФМ). Так принято называть онлайн-сервис, с помощью которого потребители дистанционно пользуются финансовыми услугами. Например, открывают вклад или оформляют страховку. ФМ дает сравнить между собой программы банков или иные инвестиционные/кредитные инструменты. На платформе можно оценить доходность вложений, займов. Выбрать подходящий вариант для себя.
Главная задача площадки – связать продавцов и покупателей финансовых продуктов, обеспечить их взаимодействие. Такие порталы созданы с целью сделать услуги кредитных организаций доступными каждому жителю нашей страны, без привязки к местонахождению и времени суток. Каждую услугу оформляют дистанционно, с любым графиком работы банка, часовым поясом или расположением офисов.
ЦБ РФ рекомендует гражданам пользоваться услугами ФМ. Он инициировал создание таких электронных площадок. Совершение сделок посредством порталов позволит избежать мисселинга (искажения сведений о продукте сотрудником) при очных визитах в банк.
Деятельность онлайн-площадок регламентируется Федеральным законом «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы» от 20.07.2020 № 211-ФЗ. Доступ к услугам порталов предоставляется операторами финансовых платформ. На них возлагается функция по обеспечению безопасности заключения сделок и защиты персональных данных их участников. К концепции «Маркетплейс» уже присоединилось достаточное количество операторов финансовых платформ. Банк России ведет реестр площадок, деятельность которых курирует. За счет этого обеспечивается дополнительная защита потребителей.
Как работает маркетплейс финансовых продуктов
Принцип работы ФМ: предоставляется доступ к продуктам и услугам в одном месте. Однако не стоит путать ФМ, входящие в специальный реестр Центробанка, с сайтами-агрегаторами. Последние только собирают клиентские заявки (лиды), перенеправляя их на сайт кредитной организации.
Т.е. маркетплейс дает заключить сделку и провести транзакцию на площадке (в закрытом контуре). А у платформы-агрегатора такой функции нет. Она ничего не продает, а только собирает информацию. Во втором варианте клиент может только изучить предложения услуг. А для оформления продукта придется контактировать с конкретной кредитной организацией. ФМ работают по транзакционной модели. Агрегаторы – по лидогерационной.
Еще одно отличие – ЦБ РФ не занимается мониторингом работы сайтов-агрегаторов. Не контролирует, куда они перенаправляют клиентский трафик. В связи с этим выдача предложений по клиентским запросам, ранжирование финансовых организаций могут осуществляться с нарушением условий свободной конкуренции.
Первоначально на ФМ были доступны:
- Оформление банковских вкладов.
- Покупка ценных бумаг. Речь о осударственных или корпоративных облигациях, паях ПИФов.
На ФМ, предлагавших страховые продукты, потребители могли сначала приобретать только полисы ОСАГО.
В дальнейшем продуктовая линейка площадок расширилась. Теперь с помощью платформ можно оформить ипотеку, услуги расчетно-кассового обслуживания для бизнеса и так далее.
Преимущества финансовых платформ
Пользователи уже успели оценить преимущества, которые могут дать маркетплейсы финансовых услуг:
- Удобство и доступность.
Круглосуточный доступ к услугам из любого места. Визиты в офис больше не нужны – сегодня каждый банковский продукт можно оформить дистанционно. Причем даже в тех случаях, когда вы не были ранее клиентом этой кредитной организации. Онлайн-модель полезна жителям отдаленных населенных пунктов. Тех, где ранее был доступен ограниченный выбор банков.
- Прозрачность и безопасность.
Регулируемая информация и доверие к платформам. ЦБ РФ контролирует деятельность ФМ. Обрабатывает, хранит данные пользователей регистратор финансовых транзакций (РФТ). А получить выписку о покупках, сделках, совершенных через маркетплейс, можно на портале Госуслуг.
- Сравнение предложений от разных кредитных организаций.
Теперь пользователю не нужно переходить на сайт кредитной организации, чтобы изучить информацию об интересующей его услуге. Поэтому сравнивать условия банковских продуктов стало комфортнее.
Запуск проекта «Маркетплейс» был выгоден самим кредитным организациям. Благодаря дистанционным продажам они могут привлечь больше клиентов. Свою пользу получил и Центробанк. Развитие ФМ содействует конкурентной среде на рынке. Повышает уровень финансовой осведомленности граждан.
Список финансовых маркетплейсов в России
Как уже выяснили, операторы финансовых платформ и агрегаторы банковских услуг – это не одно и то же. Однако большая часть населения эти понятия отождествляет. Официально признает путаницу и Банк России. Цитируемость в СМИ дополнительно подтверждает эту тенденцию. Например, в топе ФМ, составленном по медиаиндексу (упоминаниям в СМИ) «Медиалогией» за 2023 год из 12 лидеров только 8 относятся к ОФП, а 4 – никак не связаны с регулятором. Поэтому, составляя список ФМ России, мы также включили в него агрегаторы, приносящие солидную долю пользовательского трафика.
Примеры финансовых маркетплейсов
К популярным платформам относятся следующие.
«Финуслуги»
Это финансовый маркетплейс Мосбиржи, которая в рекламе не нуждается. Этот онлайн-ресурс стал первым пилотным проектом в рамках программы ЦБ РФ «Маркетплейсы». Однако уже скоро у него появились серьезные конкуренты.
«Всероссийский Бизнес Центр»
Ориентирован, в первую очередь, на нужды предпринимателей – участников рынка Госзаказа. Он предлагает бизнесменам такие услуги, как льготное кредитование бизнеса, проверку контрагентов и поиск субподрядчиков, лизинг, тендерное сопровождение.
Pampadu
Сервис партнерских продаж «Пампаду» – это передовой цифровой продукт. Разработан высокотехнологичной компаний – резидентом Сколково. Спектр услуг, доступный на платформе, широк: от вкладов и кредитов до страхования и инвестиций.
На «Пампаду» действует реферальная программа. Если вы привлекли другого человека (реферала) продавать на pampadu.ru продукты, услуги банков и других организаций, то за его работу вам начисляются комиссионные.
«Финмир»
«Финмир» – это финансовый маркетплейс, получивший в 2023 году премию за качество обслуживания потребителей (номинация «Сервис года» в категории «Финансы»). На платформе представлена масса полезных материалов относительно инвестирования, колебания курса мировых валют.
Vanta
Vanta поражает незамысловатым, но запоминающимся дизайном. Создатели платформы разработали этот ресурс, чтобы пользователи могли выбрать подходящий банковский продукт без лишних усилий.
FinUp
Маркетплейс FinUp предлагает пользователю – например, взять кредит на развитие бизнеса. Среди продуктов на платформе представлены: кредитование на исполнение госконтракта, кредит для селлеров на маркетплейсах, факторинг, льготное кредитование по госпрограмме.
Банки.ру
Миссия АО «Банки.ру Маркетплейс» – помогать людям принимать правильные финансовые решения. Также этот онлайн-сервис известен пользовательскими рейтингами и возможностью оставить отзыв на финансовую организацию, клиентом которой являетесь. За счет этого площадка быстро набрала популярность и доверие потребителей.
Сравни.ру
АО «Финансовый Маркетплейс Сравни.ру» тоже прославился за счет всевозможных рейтингов и аналитических материалов. Но и по прямой функции его также используют – например, для онлайн-подбора и оформления потребительских кредитов.
Efin
АО «ЕФР» больше известно пользователям как платформа Efin. Хоть этот онлайн-ресурс и внесен в реестр ОФД, для получения кредитной или дебетовой карты потребителю предлагается заполнить анкету на сайте банка. А с помощью платформы можно лишь подобрать подходящую карту.
ОФМ
АО «Открытый Финансовый Маркетплейс» обещает открыть пользователям новые горизонты в мире финансов. К примеру, он стал первой платформой из реестра Центробанка, которая начала выдавать ипотечные кредиты.
Проблемы и ограничения финансовых маркетплейсов
Взаимодействие с ФМ несет рисков для пользователя не больше, чем обращение в кредитную организацию напрямую. Вклады, оформленные через маркетплейс, застрахованы в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ) на сумму до 1,4 млн. руб. Включительно. Как и банковский депозит. Если у банка отзовут лицензию, вкладчику не нужно обращаться в АСВ. Маркетплейс перечислит страховое возмещение самостоятельно.
Однако можно выделить и минусы финансовых платформ:
- Ограниченность предложений по регионам или банкам.
Хоть на ФМ представлены разнообразные услуги, их спектр может быть ограничен в сравнении с общим рынком. В частности, это касается некоторых специальных услуг, которые могут быть недоступны на платформе. В этом случае пользователю приходится взаимодействовать с банком напрямую.
- Возможные риски, связанные с безопасностью данных.
Поскольку при совершении транзакций пользователи предоставляют платформам персональные данные, это делает их легкими мишенями для мошенников. При переходе по ссылке рискуете попасть не на официальный сайт ФМ, а на фишинговый (подменный). Поэтому надо проверять адрес сайта в строке браузера – в реестре ЦБ РФ есть правильный адрес каждого ресурса, который в нем числится.
Как Пампаду помогает зарабатывать через интернет
Для новичка ФМ – это легкий старт в онлайн-продажах. Благодаря платформе Pampadu, можно пользоваться каждыми инструментами, полезными для банковского или страхового агента.
Начать работу можно сразу после регистрации – никаких дополнительных условий нет. Также не потребуется вступительный взнос или вложения в дальнейшем. Разобраться с функционалом платформы будет несложно. В этом помогут статьи в блоге и обучающие видеоролики. В случае затруднений обращайтесь за поддержкой в чат или связаться с персональным куратором. Регистрируйтесь – и начинайте зарабатывать с Пампаду уже сегодня!
