Страховые компании не любят начинающих водителей — особенно молодых. Виной тому статистика, что напрямую связывает аварийность со стажем и возрастом. По этой причине стоимость полиса для новичка всегда высока. Однако размер выплат можно уменьшить вполне законным способом. Рассказываем, как считается ОСАГО для новичков, какие коэффициенты участвуют в расчете и как можно сэкономить.
Сервис Пампаду предлагает постоянный заработок, путем реализации предложений наших партнеров. Среди них лидеры страхового и финансового рынка России. Регистрируйтесь и получайте до 35% комиссионных за оформление страховок, кредитных карт и подбор персонала.
Кого страховые компании относят к категории новичков
За поправку на водительский опыт отвечает коэффициент возраст-стаж (КВС). Он устанавливается для водителей от 16 до 59 лет и старше. По мнению страховых компаний, новичок — это водитель-первогодка, договор которого всегда будет самым дорогим в своем возрастном сегменте. И чем водитель младше, тем выше стоимость страховки. Приведем пример цены ОСАГО для новичков:
- Первогодке в возрасте 16-21 лет присваивается максимальный коэффициент 2,27.
- Первогодке в возрасте 35-39 присваивается коэффициент 1,59.
- Первогодке старше 59 лет присваивается коэффициент 1,43.
Опытным путем установлено, что аварийность водителей со стажем менее 3 лет всегда выше среднего. Но эта статистика меняется с годами. Так, в возрасте до 21 года наблюдается всплеск аварий первогодок, но чем старше водитель, тем опасность менее явная. В возрасте 30-35 риск первого года вождения падает, поднимаясь только к 50 годам, но резко снижается на второй и последующие годы. Эти тонкости КВС не учитывает, предпочитая постепенное снижение коэффициентов вслед за повышением возраста и стажа.
В теории, за расчет стажа отвечает только коэффициент КВС, однако сюда можно частично отнести и коэффициент бонус-малус (КБМ). В первый год водителю присуждают 3 класс КБМ с коэффициентом 1,17, который падает до 1,00 только на следующий год. Ввиду того, что коэффициенты стажа основаны на статистике аварийности, а КБМ напрямую отвечает за безаварийное вождение, новичку полис обойдется дороже сразу по двум оценочным критериям.
Как дешевле оформить ОСАГО новичку
Страховая компания не учитывает реальный стаж — ориентируясь вместо этого на официальный. Он считается как подтвержденное время вождения автомобилем, чего можно добиться добавлением себя в чужой полис, например, друзей или родственников. Когда придет время оформлять собственное ОСАГО, страховая учтет этот опыт. Таким образом уже после первого года можно сэкономить до 18% стоимости полиса.
Что делать, если страховая отказала в ОСАГО
При расчете стоимости ОСАГО, страховщик проводит скорринг, оценку кредитоспособности клиента на основании собственных данных. При отказе от оформления можно связаться напрямую с компанией, потребовав письменное обоснование. В противном случае нужно подавать жалобу в Центробанк или РСА, а если это не работает, угрожать обращением в суд.
О сервисе
Пампаду создает все условия для работы страховых агентов. Мы предлагаем бесплатное ведение базы данных, управление собственной реферальной сетью, оформление ипотечных страховок, ОСАГО, КАСКО и мини-КАСКО. Практический опыт не требуется — новичкам помогут освоиться наши гайды и техподдержка.
