В 2024 году сохраняются базовые тарифы, введенные Центробанком в сентябре 2022 года: аккуратные водители по-прежнему платят меньше. Территориальные коэффициенты в половине регионов страны также снизились. Уменьшение сборов с безаварийных водителей, это тенденция всей страховой отрасли последних двух лет, равно как и повышение ставок для неаккуратных водителей. Выясняем, каков базовый страховой тариф ОСАГО, что формирует ставку и как сэкономить при покупке полиса.
Пампаду — один из крупнейших партнерских сервисов страны. Наша программа помогает страховым агентам, создателем контента, владельцам сайтов и арбитражникам монетизировать свои навыки или трафик. Мы предлагаем десятки продуктов, простые условия сотрудничества и работу с крупнейшими компаниями России.
Базовая ставка ОСАГО
Вместо фиксированной стоимости Центробанк устанавливает диапазон цен. Причин тому несколько — во-первых, таким образом даже государственное регулирование позволяет ОСАГО оставаться в рыночной плоскости. Покупателю дана возможность выбора. Во-вторых, это дает компаниям инструмент по ценообразованию, исходя из показателей водителя и автомобиля. Наконец, диапазон цен стимулирует водителя выполнять требования по аккуратному вождению, что вознаграждается пониженной ставкой.
Текущие базовые тарифы страхования ОСАГО выглядят следующим образом:
- мотоциклы и мопеды — ₽324 – ₽2536;
- легковые ТС — ₽1646 – ₽7535. Для юридических лиц и таксистов тарифы на порядок выше, например, для такси предельная стоимость равна ₽15756;
- грузовые ТС — ₽1163 – ₽14957. Стоимость зависит от тоннажа;
- автобусы — ₽1106 – ₽9144. Стоимость зависит от количества пассажирских мест;
- ТС на электротяге — ₽1041 – ₽4997. Сюда относятся троллейбусы и трамваи;
- тракторы — ₽451 – ₽3199, в том числе строительная колесная техника.
Относительно закона прошлой редакции, тарифы ОСАГО изменились на 30-50%. Но это не благотворительность — уменьшение ставки для аккуратных водителей компенсируется увеличением для неаккуратных. И если изменения базового тарифа выглядят еще консервативно, то КБМ (коэффициент бонус-малус) для высокорисковых автовладельцев вырос на 62,5%. Все эти изменения необязательно приведут к резкому улучшению ситуации на дорогах, но точно помогут страховщикам, что долгое время работали себе в убыток.
Помимо базовой ставки, изменения происходят и в самом ОСАГО. Так, в июле был принят закон о новом формате краткосрочной страховки. В 2024 году водители смогут приобретать полис на срок от 1 дня.
От чего зависит базовая ставка по тарифу ОСАГО
Страховая самостоятельно устанавливает размер базовой ставки для отдельного водителя. Но критерии определяет закон. При этом государство не устанавливает четкий список требований, оставляя здесь страховщикам большую свободу действий. Запрещена только откровенная дискриминация по языковой, национальной и религиозной принадлежности. В 2020 году в РСА (Российский Союз Страховщиков) считали, что часть критериев компании возьмут из тарификации КАСКО.
На стоимость тарифа ОСАГО влияют следующие факторы. Первые 3 из них взяты напрямую из закона, остальные являются трактовкой пункта «Г» часть 2.
- нарушения ПДД — административные или уголовные наказания, грубое нарушение правил дорожного движения в течение года до рассмотрения договора;
- наличие прицепа — только для юридического лица;
- возраст водителя — а также общий стаж и год выдачи водительского удостоверения. Неопытные водители платят в несколько раз больше, поэтому рекомендуется после получения прав добавиться в страховку родственников или друзей, чтобы постепенно накапливался стаж;
- количество водителей — сколько людей допущено к управлению автомобилем, или наличие активированной опции мультидрайв;
- залоговый автомобиль — если транспортное средство обеспечивает кредит;
- место покупки полиса — для больших городов страховка может быть дороже;
- подозрение на мошенничество — при выплатах страховки в произошедших ранее авариях;
- недостоверные сведения — о водителе или автомобиле. Например, триггером повышения ставки может стать пропуск десятой доли мощности двигателя;
- характеристики транспортного средства — марка и модель, объем двигателя, системы вроде ESP;
- страховые случаи — в каком количестве и как часто происходили выплаты по страховке.
Также могут учитываться количество ремонтов, периодичность использования автомобиля, история страхования и другие факторы.
Какие коэффициенты влияют на стоимость страховки ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО в 2024 году формируется из 6 базовых коэффициентов, установленных Банком России. Большая часть из них индивидуальные. Показатели перемножаются между собой, что в итоге и создает конечную стоимость страховки. Выглядит это так:
- ТБ — базовая ставка;
- КБМ — коэффициент бонус-малус. Основной показатель при оценке аккуратности вождения;
- КВС — коэффициент возраст-стаж. Косвенный показатель аварийности;
- КТ — территориальный коэффициент. Зависит от случаев мошенничества и дорожных рисков в регионах. На данный момент представлено 262 территории;
- КО — коэффициент ограничения. Критерий зависит от количества зарегистрированных водителей, или наличия опции мультидрайв, когда страховой случай срабатывает с любым человеком за рулем;
- КС — коэффициент сезонности. Учитывается при выборе формата страховки от 9 месяцев и меньше;
- КП — коэффициент сезонности для иностранцев. Единственное отличие, это расширение тарифной сетки вплоть до пятидневного полиса.
Узнать текущую стоимость полиса можно в личном кабинете на сайте Пампаду. Для удобства, калькулятор ОСАГО рассчитает стоимость для 17 страховых компаний одновременно. Также в личном кабинете можно сразу же продлить полис на новый срок.
До 2020 года действовали еще два показателя, отмененные в новой редакции. Первый, это КПр, что учитывал оформленные на юридическое лицо автомобили с прицепом. Второй, это КН, что добавлял критерий грубых нарушений. Оба показатели были избыточными и во многом дублировали существующие, поэтому были отменены.
Цена полиса ОСАГО в 2024 году
За первое полугодие 2023 года средняя стоимость базового тарифа ОСАГО выросла почти на 25%, составив от ₽5500 до ₽7000 в среднем. Причины нерыночные — цены на запчасти выросли не так сильно. Территориальная дифференция незначительная, но больше других рост зацепил Татарстан, где ОСАГО стоит на 31% дороже. Изменение базовой ставки, в том числе повлияли на стоимость полиса.
В 2024 году территориальные коэффициенты ОСАГО могут измениться. Эксперты предполагают, что итоговая стоимость полиса в одних регионах повысится, а в других — снизится. Скорее всего, эти изменения будут незначительными.
С марта 2024 начнутся продажи краткосрочных полисов ОСАГО — от однодневных до трехмесячных.
В январе 2024 Госдума начала прорабатывать законопроект о 100% скидке на автострахование ОСАГО бесплатным для отдельных категорий инвалидов и людей, осуществляющих уход за ними.
О сервисе
Для агентов страхования Пампаду предлагает четыре направлены работы — ОСАГО, КАСКО, мини-КАСКО и ипотека. Каждая заключенная сделка приносит до 35% комиссионных. Деятельность автоматизирована, в личном кабинете есть калькулятор стоимости полисов, проверки диагностической карты, КБМ и многое другое. Для ведения большого списка клиентов предусмотрена подробная база данных. Также можно участвовать в реферальной программе, пожизненно получая процент с комиссионных выплат приведенных клиентов. По всем вопросов обращайтесь в круглосуточную поддержку на сайте.
