При оформлении ипотеки в Сбербанке, как и в любой другой финансовой организации, требуется застраховать ипотечную собственность. Страховка жизни и здоровья заемщика не является обязательной, однако ее добровольное оформление позволит снизить процентную ставку по кредиту на 1-2 %. При покупке в ипотеку «вторички», клиенту также могут предложить титульное страхование для покрытия рисков признания сделки недействительной.
Сервис партнерских продаж Пампаду собрал для вас информацию по страховым компаниям, аккредитованным Сбербанком по состоянию на 2024 год. Вы также узнаете, где выгоднее оформить страховку.
Список аккредитованных Сбербанком страховых компаний по ипотеке
Банки предъявляют к страховым компаниям, с которыми они готовы сотрудничать, перечень требований. Если страховщик соответствует критериям банка и выполняет все условия, он получает аккредитацию.
Актуальный список аккредитованных компаний размещен на официальном ресурсе Сбербанка. В него включены такие известные компании, как «АСКО-Центр», «Сбербанк страхование, «Росгосстрах», «АльфаСтрахование», «СОГАЗ», «Тинькофф Страхование», «Ингосстрах».
Обратите внимание, что для страхования рисков физических лиц предусмотрен один перечень, а для страхования залогового имущества юридических лиц – другой, более узкий.
Топ-6 проверенных компаний
Сбербанк дает аккредитацию партнерам, только если они соответствуют всем предъявленным критериям – как к самой компании, так и к предоставлению страховой услуги.
Перечни требований представлены на официальном сайте и могут меняться. Если страховщик им не соответствует, то исключается из списка аккредитованных компаний. Поэтому все организации, включенные в перечень, соответствуют определенным критериям финансовой надежности.
В интернете можно найти различные рейтинги страховщиков, составленные на основе мнений экспертов или страхователей. Однако с 1 сентября 2023 года Сбербанк принимает только полисы страховых компаний, которым присвоен определенный рейтинг экспертными компаниями: «Эксперт РА», «АКРА», «НРА», «НКР». Узнать оценку страховщика можно на официальных сайтах этих агентств. К примеру, самый высокий кредитный рейтинг, по мнению «Эксперт РА», на конец сентября 2023 года имеют компании:
- «Ингосстрах»;
- «АльфаСтрахование»;
- «Газпром страхование»;
- «СОГАЗ»;
- «Сбербанк страхование»;
- «Кредендо – Ингосстрах Кредитное Страхование».
После обновления рейтинга оценка может измениться, но для перечисленных компаний агентство дает стабильный прогноз.
Можно ли застраховать ипотеку в страховой компании, которой нет в списке?
После одобрения ипотеки в Сбербанке, менеджер предложит заемщику услуги страхования на месте. Однако клиент имеет право отказаться от «сберовской» страховки и выбрать другую компанию, с более выгодными тарифами. Выбор другой страховой никак не сказывается на условиях ипотечного кредита.
Заемщик может оформить страховку только в компании, получившей аккредитацию Сбербанка и соответствующей его требованиям. С этой целью банк и составляет перечень проверенных партнеров. Иначе кредитор не примет такой полис.
Обязательно ли продлевать страховку?
Страховку по ипотеке необходимо продлять ежегодно – до тех пор, пока кредит не будет выплачен полностью. Если заемщик вовремя не предоставит в банк продленный полис, то ему будет начислена неустойка. Она может достигать десятков тысяч рублей. Отказаться от страховки имущества нельзя по закону.
При этом страховую компанию можно поменять. Это один из способов уменьшить расходы в период выплаты кредита. То есть, ипотечник может оформить новый полис в другой страховой компании. Сделать это нужно до окончания срока действия старого полиса, т.к. страховой период должен быть неразрывным. Предоставить страховку в Сбербанк можно лично или через форму загрузки на сайте Домклик.
Однако проблемы могут возникнуть, даже если продлевать имеющийся полис. Подобная ситуация произошла в октябре прошлого года, когда Сбербанк перестал принимать полисы страхования жизни и здоровья от «АльфаСтрахования», «Тинькофф Страхования», «Ренессанс страхования» и некоторых других.
Это произошло потому, что с 1 октября 2022 года изменились требования Сбербанка к оформлению полиса по кредитным договорам. На тот момент многие страховщики не успели внести необходимые корректировки. В результате заемщикам, которые пролонгировали ранее оформленные полисы, банк выставил неустойку. Юристы посчитали его действия законными, поскольку клиент должен сам проверять полис на соответствие требование перед подачей в банк.
Чтобы найти выход из сложившейся ситуации, клиентам пришлось обращаться в отдел банка по претензионной работе. Страховые компании в течение нескольких дней автоматически обновили непринятые формы полисов для повторной загрузки в Домклик.
Где выгоднее покупать полис?
Сотрудники Сбербанка предложат застраховать имущество у них. Также ипотечным заемщикам будут предложены добровольные формы страхования – например, страховка от непреднамеренной потери работы. Но оформлять полис в банке необязательно – можно выбрать любую СК из списка аккредитованных. Также заемщик может в любой момент изменить страховщика, выбрав более выгодные условия.
Закон обязывает ипотечников страховать только заложенную недвижимость. Однако Сбербанк может снизить ставку по кредиту за оформление страховки жизни и здоровья. При покупке жилья на вторичном рынке клиенту, скорее всего, предложат страховку титула.
Эти риски можно застраховать как в комплексе, так и по отдельности в разных компаниях. От смены страховой ставка по ипотеке не изменится.
Почему стоит оформить страховку на Пампаду?
Страховку ипотеки и другие виды страхования можно оформить онлайн на сайте Пампаду. Это отличная возможность для риелторов, ипотечных брокеров и агентств недвижимости получать доход на предоставлении дополнительных услуг.
Достаточно заполнить данные страхователя – и вы сразу увидите список предложений от СК. Тарифы на платформе Пампаду обычно ниже, чем на сайтах страховых фирм – СК платят нам за привлечение новых потребителей, за счет чего мы снижаем цены для своих агентов. Поэтому вы всегда сможете выбрать выгодное предложение.
Сбербанк без проблем принимает страховки, оформленные на Пампаду. А для передачи полиса в банк заемщик может воспользоваться сервисом Домклик. Кроме того, за оформление страховки через сервис Пампаду вы, как агент нашей сети, получите комиссионные – до 60 % от стоимости полиса.
