Работа в страховании включает в себя необходимость разбираться в юридических и финансовых вопросах. Агенту необходимо быть в курсе нововведений в законодательстве и следить за деятельностью регуляторов рынка. Одним из таких считается Всероссийский союз страховщиков (ВСС) — это ключевое объединение профессиональных участников страхового рынка России.
О том, как работает эта организация и чем полезна ее деятельность для страховых агентов, рассказал Сергей Локтев, основатель и генеральный директор сервиса Pampadu.
- Что такое Всероссийский союз страховщиков (ВСС)
- Основные задачи и функции ВСС
- Зачем страховым агентам знать о ВСС
- Кто может стать членом ВСС
- Преимущества членства в ВСС для страховых компаний
- Как ВСС влияет на работу страхового агента
- ВСС и ОСАГО: что важно знать агенту
- Как проверить компанию и полис через ВСС
- В чем отличие ВСС от других страховых ассоциаций
- Как работать онлайн и зарабатывать на Pampadu
Что такое Всероссийский союз страховщиков (ВСС)
Всероссийский союз страховщиков — это организация, объединяющая страховые компании России, которая нацелена на защиту интересов страховщиков, развитие и участие в законодательном регулировании сферы.
Союз не контролирует рынок напрямую, но осуществляет координационную деятельность через разработку стандартов для организаций–членов и продвижение интересов страховщиков в государственных органах. Его можно сравнить с профсоюзом страховщиков, так как он играет важную роль в формировании правил и отстаивании интересов отрасли.
Союз действует на основе Гражданского кодекса РФ, Закона от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» — основного закона, регулирующего страховую деятельность, и Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО) — ВСС участвует в этой деятельности через Российский Союз Автостраховщиков (РСА).
Для страховщика важно, что РСА — это специализированное объединение внутри ВСС, созданное для регулирования ОСАГО. Всероссийский союз страховщиков как головная организация координирует деятельность РСА, защищает его интересы на законодательном уровне и участвует в разработке изменений в законе об ОСАГО.
Основные задачи и функции ВСС
Всероссийский союз страховщиков с целью развития рынка и защиты интересов страхового рынка России выполняет следующие функции:
Регулирование ОСАГО
- Устанавливает базовые тарифы совместно с Центральным банком РФ, от которых зависят цены полисов.
- Ведет единую базу данных (АИС РСА), где хранятся все полисы ОСАГО и история ДТП, которой может пользоваться страховой агент.
Защита интересов участников рынка
- Борется с мошенническими схемами, на которые часто покупаются клиенты.
- Продвигает законы в интересах страховых агентов.
Взаимодействие с ЦБ РФ
- Передает ЦБ аналитику по рынку.
- Участвует в разработке новых правил.
- Разъясняет агентам нововведения ЦБ.
На работу агента деятельность Союза влияет напрямую: помогает ему вести деятельность, а клиентам — получать качественные услуги.
Зачем страховым агентам знать о ВСС
Страховым агентам важно понимать механизм работы Всероссийского союза страховщиков для работы с ОСАГО.
Работа с базой:
- Все полисы ОСАГО регистрируются в единой базе АИС РСА. Если полиса нет в системе — он нелегальный.
- Агенту рекомендуется проверять данные клиента через эту базу, чтобы не продать клиенту фальшивый полис.
- Без ВСС не было бы гарантий выплат — именно они следят, чтобы даже при банкротстве страховой компании клиенты получили деньги.
Особенно важно объяснять клиентам необходимость официального полиса. В попытках сэкономить они часто ищут дешевую страховку, не осознавая рисков. Проблема в том, что неофициальные полисы не признаются страховыми компаниями, поэтому в случае ДТП клиент останется без выплаты и будет оштрафован ГИБДД за езду без страховки. Проверить подлинность полиса можно через сайт Российского Союза Автостраховщиков и Госуслуги.
Кто может стать членом ВСС
Членами Всероссийского союза страховщиков могут быть:
- Страховые компании, имеющие лицензию ЦБ РФ.
- Профессиональные объединения (например, Российский союз автостраховщиков).
При этом сами страховые агенты и компании без лицензии не имеют права на вступление в ВСС. Агенты работают через компании, членов Союза, а полисы действительны только в том случае, если их выпустила компания из ВСС или РСА.
Чтобы стать членом, страховая компания должна:
- Соответствовать требованиям ЦБ РФ (финансовая устойчивость, достаточность капитала).
- Соблюдать стандарты ВСС (правила добросовестной практики, антимошеннические меры).
Преимущества членства в ВСС для страховых компаний
Членство в ВСС имеет ряд преимуществ для компании:
- Доступ к единой базе ОСАГО, которая позволяет проверять информацию о полисах и работать официально.
- Члены Союза могут участвовать в разработке правил и тарифов ОСАГО, то есть влиять на рынок.
- ВСС и РСА создают компенсационные фонды, поэтому даже в случае банкротства страховой компании клиенты получат деньги.
- Союз исключает недобросовестных участников рынка и ведет черные списки мошенников.
Работа с официальными членами объединения — обязательное условие для страховщиков, работающих с ОСАГО.
Как ВСС влияет на работу страхового агента
Агент использует базы и системы ВСС через компанию, с которой работает.
Единая база ОСАГО — главный инструмент для:
- Проверки клиента (были ли ДТП, нет ли поддельных полисов).
- Оформления полиса — без внесения в эту базу страховка недействительна.
Доступ к системе есть только у компаний-членов ВСС, поэтому без сотрудничества с такой компанией нельзя оформить легальный полис.
Без работы с этими организациями невозможны даже базовые операции:
- Регистрация ОСАГО — полис не появится в системе.
- Проверка истории клиента и корректный расчет тарифа.
- Подтверждение выплаты при ДТП — клиент останется без денег.
Дополнительные преимущества работы в рамках этой системы для агента:
- Автоматическая защита от мошенников — база РСА блокирует поддельные полисы.
- Поддержка при конфликтах: если клиент оспаривает выплату, ВСС и РСА помогают разобраться.
- Обновления в режиме реального времени: агент в курсе новых тарифов и правил оформления.
Таким образом ВСС — необходимый фундамент работы агента, который позволяет ему вести легальную деятельность, а также защищать себя от рисков в виде штрафов.
ВСС и ОСАГО: что важно знать агенту
Всероссийский союз страховщиков контролирует систему ОСАГО. Разбираем, какие инструменты для этого используются.
Тарификация
ВСС и РСА анализируют статистику (аварии, выплаты) и предлагают ЦБ РФ базовые тарифы. Это значит, что агент не может менять цены — они фиксированы для всех страховщиков. Если клиент жалуется на стоимость, можно объяснить: «Тарифы утверждает ЦБ на основе данных Союза, мы не меняем их произвольно».
Единая база АИС РСА: каждый полис ОСАГО регистрируется в базе РСА; агент обязан проверять через нее историю клиента (ДТП, лимиты выплат) и полис (нет ли дубликатов, мошеннических схем).
Контроль выплат: ВСС и РСА следят, чтобы страховщики не задерживали выплаты. Если компания обанкротится, клиент получит деньги через компенсационный фонд РСА, поэтому агенты могут уверенно говорить клиенту: «Даже если с нашей компанией что-то случится, вы получите выплату через гарантии ВСС».
Прозрачность тарифов и борьба с мошенничеством обеспечивают честную конкуренцию на рынке, делая преимуществом агентов сервис и экспертизу, а не дешевизну полисов.
Как проверить компанию и полис через ВСС
Чтобы убедиться, что вы работаете с легальным страховщиком, а клиент получает действительный полис ОСАГО, при оформлении выполняйте следующие шаги.
- Проверка страховой компании:
- Официальный сайт РСА: раздел «Реестры» и «Список членов РСА». Название компании должно быть в списке членов.
- Сайт ЦБ РФ: «Финансовые рынки» и «Реестр страховых организаций». У компании должна быть действующая лицензия.
- Проверка полиса ОСАГО:
- По номеру полиса или VIN-номеру автомобиля на сайте РСА.
- Через госуслуги в разделе «Транспорт».
- В официальном приложении РСА «Проверка ОСАГО».
Полученную информацию можно продемонстрировать клиенту — отправить ссылку или показать скриншот из базы.
Для агента такая система полезна с точки зрения минимизации рисков, защиты от фейковых полисов и повышения доверия клиентов.
В чем отличие ВСС от других страховых ассоциаций
Регулирование страховой сферы осуществляют несколько организаций. Например, правила оформления ОСАГО регулируется совместно ВСС и РСА, а КАСКО — ВСС и ЦБ РФ.
Разберем полномочия Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков подробнее.
| Всероссийский союз страховщиков (ВСС) | Российский союз автостраховщиков (РСА) | |
| Сфера работы | Все виды страхования (жизнь, имущество, ДМС и другие). | Только ОСАГО и связанные с автострахованием вопросы. |
| Регулирование | Координирует отрасль в целом, взаимодействует с ЦБ РФ. | Управляет системой ОСАГО (база полисов, выплаты при ДТП). |
| Членство | Страховые компании любого профиля. | Только страховщики, работающие с ОСАГО. |
Международные ассоциации, как правило, регулируют глобальные стандарты страхования в разных странах и разрабатывают рекомендации для международных компаний, что напрямую не влияет на работу агента в России. А вот деятельность ВСС имеет определяющее значение для страхования клиентов на территории страны.
Понимание таких тонкостей работы страхового рынка позволяет агенту аргументировать свою точку зрения при продаже полисов и повышать собственную экспертность.
Как работать онлайн и зарабатывать на Pampadu
Pampadu — это платформа для онлайн-продаж страховых продуктов легальных страховых компаний, которые являются членами Всероссийского союза страховщиков и имеют соответствующую лицензию.
На платформе агенты могут дистанционно оформлять полисы 20+ компаний и получать комиссию порядка 20–30% стоимости страховки. При этом часовой пояс и географическое расположение не важны, для работы требуются только регистрация на сайте и доступ в интернет.
Кроме того, на сайте доступны инструменты автоматизации, поэтому оформление полиса занимает не более 10 минут, а деятельность агента можно совмещать с другой работой.
