Как коэффициент территории (КТ) ОСАГО влияет на цену

Страховые компании знают — аварийность напрямую зависит от региона. Это подтверждает и статистика. Территории с активным дорожным трафиком и высокой плотностью населения находятся в группе риска, что вынуждает страховщиков применять отдельный корректирующий критерий при расчете стоимости полиса. Рассказываем, что такое коэффициент КТ в ОСАГО, по каким факторам он формируется и как изменились показатели за последний год.

Пампаду — это партнерский сервис для заработка онлайн. Наши предложения подойдут страховым агентам, брокерам, интернет-рекламщикам, владельцам бизнеса и блогерам. Мы сотрудничаем с лидерами российского рынка в сферах страхования и банковских услуг, предлагаем интуитивно понятные инструменты для работы и солидное вознаграждения за каждое целевое действие.

Что такое территориальный коэффициент

Территориальный коэффициент, это страховая поправка на место регистрации автовладельца. Значение привязано к прописке, поскольку на автомобилях массово не установлены трекеры, которые могут точнее определить актуальный регион вождения. Поэтому по умолчанию принято, что адрес прописки = региону вождения.

КТ отдельно считается для крупных городов, а небольшие административные единицы объединяют под общим значением. Коэффициенты пересматриваются каждые 3–5 лет, последняя корректировка произошла 27 января 2025 года.

На половине территорий стоимость снизилась — от 2% до 5%. Ниже представлен список коэффициентов для крупных городов. 

Территориальные коэффициенты ОСАГО по регионам России (актуальные данные 2025)

Формирует территориальный коэффициент Банк России. Считается, что в основе лежат три составных критерия: аварийность, частота страховых случаев и уровень страхового мошенничества. Однако Центробанк использует и скрытые механизмы, которые не позволяют самостоятельно проверить коэффициент. Проблема в том, что данные по аварийности можно составить из открытых источников, статистику по страховым случаев ежегодно предоставляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков), а вот по мошенничеству открытых цифр нет. Но даже имеющиеся данные не коррелируют с цифрами. Например, северокавказские республики являются антилидерами рейтинга мошенничества и частоты страховых случаев, но это почти не отражено на цифрах.

Стань агентом
по страхованию ОСАГО и получай до 35% комиссии!

Гайде

Цена 11 307 ₽

Вознаграждение

2 826 ₽

Оформить полис

Согласие

Цена 11 602 ₽

Вознаграждение

1 160 ₽

Оформить полис

МАКС

Цена 11 089 ₽

Вознаграждение

1 219 ₽

Оформить полис

СОГАЗ

Цена 7 050 ₽

Вознаграждение

1 410 ₽

Оформить полис

Ренессанс

Цена 19 856 ₽

Вознаграждение

1 787 ₽

Оформить полис

И еще 7 предложений

Как страховщики применяют КТ

Коэффициент территории, это составная часть формулы ОСАГО. Он применяется при расчете стоимости полиса, наряду с другими целевыми показателями. За расчет отвечает формула, состоящая из шести критериев, один из которых и ответственен за региональную поправку. Также это единственный критерий, который не меняется от действий водителя. Формула выглядит следующим образом:

• Базовая ставка (БТ) — диапазон цен, ежегодно устанавливаемый Банком России. Компания имеет право рассчитывать стоимость полиса только в пределах этого тарифа. При этом внутри диапазона страховщик устанавливает итоговую цену на свое усмотрение, на основе собственных критериев;
• Поправка на территорию (КТ);
• Аварийность (КБМ) — динамический критерий, меняется ежегодно. Учитывает страховые случаи по вине водителя, безаварийная история снижает стоимость полиса, вплоть до 50% от первоначальной;
• Возраст/стаж (КВС) — динамический критерий, меняется ежегодно. Зависит от возраста водителя и стажа управления автомобилем. Реальный стаж установить сложно поэтому страховые учитывают общие значения. Например, время прошедшее с момента первого получения прав;
• Ограничения (КО) — зависит от количества водителей, допущенных к управлению автомобилем. Также здесь есть коэффициент для безлимитной опции, когда управлять машиной может любой человек, без добавления в полис;
• Сезонность (КС) — если полис оформлен на 9 месяцев и меньше;
• Мощность (КМ) — устанавливается только для легковых автомобилей. Размер зависит от количества лошадиных сил, вес транспортного средства и другие показатели не учитываются.

Считается формула умножением размера базовой ставки на коэффициенты. Региональный выделяется только тем, что повлиять на него очень сложно. Для сокращения выплат придется переоформить полис на водителя из другого региона, что само по себе сделать не просто.

Останется ли КТ в последующие годы

Отмену учета КТ в страховом полисе ОСАГО обсуждают как минимум с 2018 года. Но дальше первых чтений законопроекта дело не пошло. Показатель хотели отменить для помощи страховщикам, что в те годы испытывали трудности со сбором страховых взносов. Предполагалось, что КТ не будет чем-то заменен напрямую, зато компании получат более широкие возможности по формированию стоимости полиса. 

Ситуация с убытками страховых компаний выравнивалась последние пару лет, обсуждение отмены поэтому пока прекратилось. Но это не означает, что вопрос навечно загнан в дальний угол — история знает случаи отмены коэффициентов (КН и КПр), что не принесли негативных последствий. Однако в ближайшее время изменений ждать не стоит. Причина тому новые территории, которые придется какое-то время регулировать по региональным критериям. Нормативно-правовая основа для этого вступит в силу с января 2024 года, причем КТ будет составлять 0,68 для новых регионов.

Можно ли самостоятельно изменить коэффициент территории

Сэкономить на полисе ОСАГО можно — КТ формируется по месту прописки, который при желании можно сменить. Но делать это нужно с осторожность. Три нюанса:

1. Место регистрации и фактического проживания отличаются, что дает водителю меньший КТ и дешевый полис. При возникновении страховых случаев, компания обратит внимание на этот факт и запустит расследование. Проверка покажет, было ли это сделано намеренно, и, если все так, могут возникнуть трудности с выплатами. 
2. Место регистрации и ДТП отличаются. В таком случае санкций от страховщика ждать не стоит, запрета на перемещения по стране нет. Отдельные тонкости есть только в полисе КАСКО, где можно прописать регион вождения и, если он отличается от региона ДТП, выплат не последует.
3. Оформление полиса онлайн. Здесь указываются паспортные данные, но, если адрес отличается от региона вождения, следует уведомить страховую компанию и переписать данные.

В конечно счете, территориальный коэффициент меньше других подвержен ручным изменениям. Это во многом статичный параметр, который сложно обойти. К тому же автомобиль, переписанный на друга или родственника из другого региона, может стать жертвой чисто человеческого фактора. Такой вариант экономии нужно выбирать с осторожностью.

О сервисе

Пампаду предлагает сотрудничество в сферах ипотечного и автострахования. Для работы не требуются определенные навыки или подтверждение квалификации — достаточно зарегистрироваться и начать продвигать продукты наших клиентов. Автострахование работает для ОСАГО, КАСКО и мини-КАСКО, а страхование ипотеки охватывает десяток типов имущества, от квартир до земельных участков и нежилых помещений.

Оставить комментарий

6

4

28 063

0