КТ в ОСАГО в 2023 году

| | Время чтения: 4 минуты

Страховые компании знают — аварийность напрямую зависит от региона. Это подтверждает и статистика. Территории с активным дорожным трафиком и высокой плотностью населения находятся в группе риска, что вынуждает страховщиков применять отдельный корректирующий критерий при расчете стоимости полиса. Рассказываем, что такое коэффициент КТ в ОСАГО, по каким факторам он формируется и как изменились показатели за последний год.

Пампаду — это партнерский сервис для заработка онлайн. Наши предложения подойдут страховым агентам, брокерам, интернет-рекламщикам, владельцам бизнеса и блогерам. Мы сотрудничаем с лидерами российского рынка в сферах страхования и банковских услуг, предлагаем интуитивно понятные инструменты для работы и солидное вознаграждения за каждое целевое действие.

Что такое территориальный коэффициент

Территориальный коэффициент, это страховая поправка на место регистрации автовладельца. Значение привязано к прописке, поскольку на автомобилях массово не установлены трекеры, которые могут точнее определить актуальный регион вождения. Поэтому по умолчанию принято, что адрес прописки = региону вождения.

КТ отдельно считается для крупных городов, а небольшие административные единицы объединяют под общим значением. Коэффициенты пересматриваются каждые 3-5 лет, последняя корректировка произошла в прошлом году. На половине территорий стоимость снизилась — от 2% до 5%. Ниже представлен список коэффициентов для крупных городов. 

Территория преимущественного использования транспортного средстваКоэффициент для транспортных средств категорий «A», «M», «B», «BE», «C», «CE», «D», «DE», «Tb», «Tm»
1Республика Адыгея1,24
2Республика Алтай
2.1Горно-Алтайск1,24
2.2Прочие города0,76
3Республика Башкортостан
3.1Благовещенск, Октябрьский1,16
3.2Ишимбай, Кумертау, Салават1,08
3.3Стерлитамак, Туймазы1,24
3.4Уфа1,64
3.5Прочие города1
4Республика Бурятия
4.1Улан-Удэ1,24
4.2Прочие города0,76
5Республика Дагестан
5.1Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт0,96
5.2Прочие города0,9
6Республика Ингушетия
6.1Малгобек0,94
6.2Назрань0,82
6.3Прочие города0,82
7Кабардино-Балкарская Республика
7.1Нальчик, Прохладный1
7.2Прочие города0,88
8Республика Калмыкия
8.1Элиста1,24
8.2Прочие города0,82
9Карачаево-Черкесская Республика1
10Республика Карелия
10.1Петрозаводск1,24
10.2Прочие города0,84
11Республика Коми
11.1Сыктывкар1,48
11.2Ухта1,24
11.3Прочие города1
12Республика Крым
12.1Симферополь0,76
12.2Прочие города0,68
13Республика Марий Эл
13.1Волжск1
13.2Йошкар-Ола1,32
13.3Прочие города0,76
14Республика Мордовия
14.1Рузаевка1,16
14.2Саранск1,4
14.3Прочие города0,84
15Республика Саха (Якутия)
15.1Нерюнгри0,84
15.2Якутск1,16
15.3Прочие города0,68
16Республика Северная Осетия – Алания
16.1Владикавказ1
16.2Прочие города0,94
17Республика Татарстан
17.1Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск1,24
17.2Бугульма, Лениногорск, Чистополь1
17.3Елабуга1,16
17.4Казань1,8
17.5Набережные Челны1,56
17.6Прочие города1,08
18Республика Тыва
18.1Кызыл0,82
18.2Прочие города0,82
19Удмуртская Республика
19.1Воткинск1,08
19.2Глазов, Сарапул1
19.3Ижевск1,48
19.4Прочие города0,84
20Республика Хакасия
20.1Абакан, Саяногорск, Черногорск1
20.2Прочие города0,82
21Чеченская Республика0,82
22Чувашская Республика
22.1Канаш1,08
22.2Новочебоксарск1,16
22.3Чебоксары1,56
22.4Прочие города0,88
23Алтайский край
23.1Барнаул1,56
23.2Бийск1,16
23.3Заринск, Новоалтайск, Рубцовск1,08
23.4Прочие города0,76
24Забайкальский край
24.1Краснокаменск0,82
24.2Чита0,82
24.3Прочие города0,68
25Камчатский край
25.1Петропавловск-Камчатский1,24
25.2Прочие города1
26Краснодарский край
26.1Анапа, Геленджик1,24
26.2Армавир, Сочи, Туапсе1,16
26.3Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк1,08
26.4Краснодар, Новороссийск1,64
26.5Прочие города1
27Красноярский край
27.1Ачинск, Зеленогорск1,08
27.2Железногорск, Норильск1,24
27.3Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово1
27.4Красноярск1,64
27.5Прочие города0,92
28Пермский край
28.1Березники, Краснокамск1,24
28.2Лысьва, Чайковский1
28.3Пермь1,8
28.4Соликамск1,16
28.5Прочие города1,08
29Приморский край
29.1Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск1
29.2Владивосток1,36
29.3Прочие города0,96
30Ставропольский край
30.1Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск1
30.2Кисловодск, Михайловск, Ставрополь1,16
30.3Прочие города0,76
31Хабаровский край
31.1Амурск1
31.2Комсомольск-на-Амуре1,27
31.3Хабаровск1,56
31.4Прочие города0,88
32Амурская область
32.1Белогорск, Свободный1,08
32.2Благовещенск1,48
32.3Прочие города1
33Архангельская область
33.1Архангельск1,64
33.2Котлас1,48
33.3Северодвинск1,56
33.4Прочие города0,88
34Астраханская область
34.1Астрахань1,32
34.2Прочие города0,84
35Белгородская область
35.1Белгород1,24
35.2Губкин, Старый Оскол1
35.3Прочие города0,84
36Брянская область
36.1Брянск1,4
36.2Клинцы1
36.3Прочие города0,76
37Владимирская область
37.1Владимир1,48
37.2Гусь-Хрустальный1,08
37.3Муром1,16
37.4Прочие города1
38Волгоградская область
38.1Волгоград1,24
38.2Волжский1,08
38.3Камышин, Михайловка1
38.4Прочие города0,76
39Вологодская область
39.1Вологда1,56
39.2Череповец1,64
39.3Прочие города0,92
40Воронежская область
40.1Борисоглебск, Лиски, Россошь1,08
40.2Воронеж1,4
40.3Прочие города0,84
41Ивановская область
41.1Иваново1,64
41.2Кинешма1,08
41.3Шуя1
41.4Прочие города0,92
42Иркутская область
42.1Ангарск1,16
42.2Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово1
42.3Иркутск1,56
42.4Усолье-Сибирское1,08
42.5Шелехов1,24
42.6Прочие города0,84
43Калининградская область
43.1Калининград1,08
43.2Прочие города0,84
44Калужская область
44.1Калуга1,16
44.2Обнинск1,24
44.3Прочие города0,92
45Кемеровская область
45.1Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга1,16
45.2Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск1,24
45.3Кемерово1,72
45.4Новокузнецк1,64
45.5Прочие города1,08
46Кировская область
46.1Киров1,32
46.2Кирово-Чепецк1,16
46.3Прочие города0,84
47Костромская область
47.1Кострома1,24
47.2Прочие города0,76
48Курганская область
48.1Курган1,32
48.2Шадринск1,08
48.3Прочие города0,76
49Курская область
49.1Железногорск1
49.2Курск1,16
49.3Прочие города0,76
50Ленинградская область1,24
51Липецкая область
51.1Елец1
51.2Липецк1,4
51.3Прочие города0,84
52Магаданская область
52.1Магадан0,82
52.2Прочие города0,76
53Московская область1,56
54Мурманская область
54.1Апатиты, Мончегорск1,24
54.2Мурманск1,88
54.3Североморск1,48
54.4Прочие города1,16
55Нижегородская область
55.1Арзамас, Выкса, Саров1,08
55.2Балахна, Бор, Дзержинск1,24
55.3Кстово1,16
55.4Нижний Новгород1,64
55.5Прочие города1
56Новгородская область
56.1Боровичи1
56.2Великий Новгород1,24
56.3Прочие города0,92
57Новосибирская область
57.1Бердск1,24
57.2Искитим1,16
57.3Куйбышев1
57.4Новосибирск1,63
57.5Прочие города1
58Омская область
58.1Омск1,48
58.2Прочие города0,92
59Оренбургская область
59.1Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк1
59.2Оренбург1,56
59.3Орск1,08
59.4Прочие города0,84
60Орловская область
60.1Ливны, Мценск1
60.2Орел1,16
60.3Прочие города0,76
61Пензенская область
61.1Заречный1,16
61.2Кузнецк1
61.3Пенза1,32
61.4Прочие города0,76
62Псковская область
62.1Великие Луки1
62.2Псков1,16
62.3Прочие города0,76
63Ростовская область
63.1Азов1,16
63.2Батайск1,24
63.3Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог1
63.4Ростов-на-Дону1,64
63.5Шахты1,08
63.6Прочие города0,84
64Рязанская область
64.1Рязань1,32
64.2Прочие города0,92
65Самарская область
65.1Новокуйбышевск, Сызрань1,08
65.2Самара1,48
65.3Тольятти1,4
65.4Чапаевск1,16
65.5Прочие города0,92
66Саратовская область
66.1Балаково, Балашов, Вольск1
66.2Саратов1,48
66.3Энгельс1,16
66.4Прочие города0,76
67Сахалинская область
67.1Южно-Сахалинск1,4
67.2Прочие города0,92
68Свердловская область
68.1Асбест, Ревда1,08
68.2Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск1,24
68.3Верхняя Салда, Полевской1,16
68.4Екатеринбург1,64
68.5Прочие города1
69Смоленская область
69.1Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево1
69.2Смоленск1,16
69.3Прочие города0,76
70Тамбовская область
70.1Мичуринск1
70.2Тамбов1,16
70.3Прочие города0,84
71Тверская область
71.1Вышний Волочек, Кимры, Ржев1
71.2Тверь1,4
71.3Прочие города0,84
72Томская область
72.1Северск1,16
72.2Томск1,48
72.3Прочие города0,92
73Тульская область
73.1Алексин, Ефремов, Новомосковск1
73.2Тула1,4
73.3Узловая, Щекино1,16
73.4Прочие города0,92
74Тюменская область
74.1Тобольск1,24
74.2Тюмень1,8
74.3Прочие города1,08
75Ульяновская область
75.1Димитровград1,16
75.2Ульяновск1,4
75.3Прочие города0,92
76Челябинская область
76.1Златоуст, Миасс1,32
76.2Копейск1,48
76.3Магнитогорск1,64
76.4Сатка, Чебаркуль1,16
76.5Челябинск1,88
76.6Прочие города1
77Ярославская область
77.1Ярославль1,4
77.2Прочие города0,92
78Москва1,8
79Санкт-Петербург1,64
80Севастополь0,82
81Еврейская автономная область
81.1Биробиджан0,82
81.2Прочие города0,82
82Ненецкий автономный округ0,84
83Ханты-Мансийский автономный округ – Югра
83.1Когалым1
83.2Нефтеюганск, Нягань1,24
83.3Сургут1,8
83.4Нижневартовск1,64
83.5Ханты-Мансийск1,4
83.6Прочие города1,08
84Чукотский автономный округ0,76
85Ямало-Ненецкий автономный округ
85.1Новый Уренгой1
85.2Ноябрьск1,56
85.3Прочие города1,08
86Байконур0,82

Формирует территориальный коэффициент Банк России. Считается, что в основе лежат три составных критерия: аварийность, частота страховых случаев и уровень страхового мошенничества. Однако Центробанк использует и скрытые механизмы, которые не позволяют самостоятельно проверить коэффициент. Проблема в том, что данные по аварийности можно составить из открытых источников, статистику по страховым случаев ежегодно предоставляет РСА (Российский Союз Автостраховщиков), а вот по мошенничеству открытых цифр нет. Но даже имеющиеся данные не коррелируют с цифрами. Например, северокавказские республики являются антилидерами рейтинга мошенничества и частоты страховых случаев, но это почти не отражено на цифрах.

Не упусти свой шанс: стань партнером по страхованию ипотеки и получай до 60% комиссии!
Цена 203 575 ₽
Ваша комиссия
101 787 50%
Тип полиса

Имущество + Жизнь

Остаток долга

10 190 000

Оформить полис За 8 минут
онлайн
Цена 67 840 ₽
Ваша комиссия
33 920 50%
Тип полиса

Жизнь + Имущество

Остаток долга

12 000 000

Оформить полис За 8 минут
онлайн
Цена 62 131 ₽
Ваша комиссия
29 823 48%
Тип полиса

Жизнь

Остаток долга

9 000 636

Оформить полис За 8 минут
онлайн
И еще 7 предложений по 35 банкам

Как страховщики применяют КТ

Коэффициент территории, это составная часть формулы ОСАГО. Он применяется при расчете стоимости полиса, наряду с другими целевыми показателями. За расчет отвечает формула, состоящая из шести критериев, один из которых и ответственен за региональную поправку. Также это единственный критерий, который не меняется от действий водителя. Формула выглядит следующим образом:

  • базовая ставка — диапазон цен, ежегодно устанавливаемый Банком России. Компания имеет право рассчитывать стоимость полиса только в пределах этого тарифа. При этом внутри диапазона страховщик устанавливает итоговую цену на свое усмотрение, на основе собственных критериев;
  • территориальная поправка;
  • мощность двигателя — устанавливается только для легковых автомобилей. Размер зависит от количества лошадиных сил, вес транспортного средства и другие показатели не учитываются;
  • водительский стаж — динамический критерий, меняется ежегодно. Зависит от возраста водителя и стажа управления автомобилем. Реальный стаж установить сложно поэтому страховые учитывают общие значения. Например, время прошедшее с момента первого получения прав;
  • ограничение — зависит от количества водителей, допущенных к управлению автомобилем. Также здесь есть коэффициент для безлимитной опции, когда управлять машиной может любой человек, без добавления в полис
  • сезон — если полис оформлен на 9 месяцев и меньше;
  • аварийность — динамический критерий, меняется ежегодно. Учитывает страховые случаи по вине водителя, безаварийная история снижает стоимость полиса, вплоть до 50% от первоначальной.

Считается формула умножением размера базовой ставки на коэффициенты. Региональный выделяется только тем, что повлиять на него очень сложно. Для сокращения выплат придется переоформить полис на водителя из другого региона, что само по себе сделать не просто.

Останется ли КТ в последующие годы

Отмену учета КТ в страховом полисе ОСАГО обсуждают как минимум с 2018 года. Но дальше первых чтений законопроекта дело не пошло. Показатель хотели отменить для помощи страховщикам, что в те годы испытывали трудности со сбором страховых взносов. Предполагалось, что КТ не будет чем-то заменен напрямую, зато компании получат более широкие возможности по формированию стоимости полиса. 

Ситуация с убытками страховых компаний выравнивалась последние пару лет, обсуждение отмены поэтому пока прекратилось. Но это не означает, что вопрос навечно загнан в дальний угол — история знает случаи отмены коэффициентов (КН и КПр), что не принесли негативных последствий. Однако в ближайшее время изменений ждать не стоит. Причина тому новые территории, которые придется какое-то время регулировать по региональным критериям. Нормативно-правовая основа для этого вступит в силу с января 2024 года, причем КТ будет составлять 0,68 для всех регионов.

Зарегистрируйтесь и бесплатно оцените все возможности заработка на страховании
Зарегистрироваться

Можно ли самостоятельно изменить коэффициент территории

Сэкономить на полисе ОСАГО можно — КТ формируется по месту прописки, который при желании можно сменить. Но делать это нужно с осторожность. Три нюанса:

  1. Место регистрации и фактического проживания отличаются, что дает водителю меньший КТ и дешевый полис. При возникновении страховых случаев, компания обратит внимание на этот факт и запустит расследование. Проверка покажет, было ли это сделано намеренно, и, если все так, могут возникнуть трудности с выплатами. 
  2. Место регистрации и ДТП отличаются. В таком случае санкций от страховщика ждать не стоит, запрета на перемещения по стране нет. Отдельные тонкости есть только в полисе КАСКО, где можно прописать регион вождения и, если он отличается от региона ДТП, выплат не последует.
  3. Оформление полиса онлайн. Здесь указываются паспортные данные, но, если адрес отличается от региона вождения, следует уведомить страховую компанию и переписать данные.

В конечно счете, территориальный коэффициент меньше других подвержен ручным изменениям. Это во многом статичный параметр, который сложно обойти. К тому же автомобиль, переписанный на друга или родственника из другого региона, может стать жертвой чисто человеческого фактора. Такой вариант экономии нужно выбирать с осторожностью.

О сервисе

Пампаду предлагает сотрудничество в сферах ипотечного и автострахования. Для работы не требуются определенные навыки или подтверждение квалификации — достаточно зарегистрироваться и начать продвигать продукты наших клиентов. Автострахование работает для ОСАГО, КАСКО и мини-КАСКО, а страхование ипотеки охватывает десяток типов имущества, от квартир до земельных участков и нежилых помещений. Процесс автоматизирован, проверять КБМ и карты техосмотра можно в личном кабинете, а формируя страховку на ипотеку делать поправку на газификацию, собственника и другие опции.

Комментарии (0)

Войти

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Материалы по теме