Цифровое страхование — это внедрение информационных технологий в отрасль защиты от рисков ущерба. Страхование считается консервативной сферой. Но, вместе с этим, происходит его активная диджитализация. Цифровая трансформация страхования позволяет компаниям успешно конкурировать за розничных и корпоративных клиентов. Внедрять новые продукты и услуги, идти в ногу со временем. Эксперты Pampadu расскажут про цифровое страхование, что это и почему за ним будущее.
- Цифровое страхование — что подразумевает
- Цифровизация в страховании — шаг к повышению эффективности и комфорта
- Какие цифровые технологии в страховании?
- Чем полезны страховщикам электронные технологии в страховании
- Что хорошего несет страхователям цифровая трансформация страхования
- Чем удобны агентам цифровые и интернет-технологии в страховании
- Как обстоят дела с цифровым страхованием в России
- Цифровое страхование: виды процессов, которые совершаются онлайн
- Перспективы развития цифрового страхования
- Чем сервис Pampadu полезен агентам
Цифровое страхование — что подразумевает
Разберемся с термином цифровое страхование, что это такое. Так называется трансформация работы участников отрасли защиты от рисков ущерба, когда все больше процессов переходит в онлайн-режим.
Полисы оформляются и обслуживаются дистанционно. Многие вопросы, касающиеся споров в сфере защиты от рисков ущерба, сейчас тоже можно урегулировать онлайн. Компании начинают активно внедрять в работу ИИ (искусственный интеллект) и BigData. Это контекстная реклама, страховые предложения, что сделаны, исходя из потребностей, интересов клиента, и многое другое.
Цифровизация особенно заметно начала развиваться в период пандемии, когда все вынужденно сидели дома и вопросы приходилось решать удаленно. Конечно, онлайн-услуги развивались и раньше, но именно пандемия стала катализатором, который показал, как рынок нуждается в цифровизации.
Цифровизация в страховании — шаг к повышению эффективности и комфорта
Цифровые технологии в страховании позволяют поднять клиентский сервис на новый уровень. Традиционно в России граждане не слишком доверяли страховым компаниям. Причины понятны. Отсутствие привычки к потреблению страховых услуг: не обязательных, вроде ОСАГО, а добровольных. Нехватка полезной информации по теме, долгий процесс получения компенсаций…. Все это явно не играло на руку компаниям.
Благодаря цифровизации страховщики оперативно взаимодействуют с клиентами. Человеку нужен только смартфон и скачанное на него приложение. Сфера защиты от рисков ущерба переходит в онлайн-формат. Это влечет глобальные изменения: в процессы внедряется автоматизация. Они ориентируются на клиента. А благодаря ИИ и Big Data компании применяют к каждому индивидуальный подход. Предлагают человеку выгодные тарифы и продукты.
Конечно, самим страховщикам это тоже на руку, поскольку повышает результативность работы. Как итог — легче конкурировать на рынке, избавиться от ежедневной бумажной рутины и необходимости проводить долгие расчеты — все делает «цифра».
Какие цифровые технологии в страховании?
Мы уже упоминали выше, что цифровое страхование — это, например, оформление и управление полисами через мобильное приложение, сообщение о страховых случаях таким же способом. Процесс общения страховой компании и страхователя становится прозрачным, бюрократия сокращается.
Это самые востребованные предложения, так что неудивительно, что люди чаще интересуются именно ими — и компании делают на них упор.
Но есть другие тренды, которые активно развиваются. Поэтому расскажем о них.
Страхование «по запросу»
Клиентам предоставляется опция — активировать полис только в момент, когда это требуется. Например, если человек берет машину в аренду или начинает использовать оборудование, которое застраховано. С таким полисом экономят, ведь человек оплачивает защиту только по факту.
Страхование «по использованию»
Технология применяется в автостраховании. Компании собирают сведения о вождении, на основании этой информации оценивают риски конкретного клиента. После анализа модель ценообразования строится с учетом поведения гражданина — и становится справедливее. Страховка для аккуратных водителей будет стоить меньше, чем для лихачей.
Также компании получают возможность поощрять клиентов к лучшему вождению и привлекать водителей с низким уровнем риска — это уменьшает расходы на претензии.
Чат-боты
Цифровизация отрасли защиты от рисков ущерба невозможно без виртуальных помощников. Благодаря чат-ботам люди оперативно получают ответы на вопросы, не тратя время на то, чтобы дозвониться до консультанта. К тому же, боты доступны круглосуточно. Они могут помочь выбрать страховку, другой продукт, делая процесс более комфортным.
Сложные чат-боты, которые создаются с помощью машинного обучения, заменяют собой живого человека. Обрабатывают большие, многосоставные запросы клиентов. Помогают решать проблемы, не заставляя человека терять время на то, чтобы вникать в сложные процессы.
Блокчейн
Блокчейн — это прямая связь между страховщиком и страхователями. Технология блокчейн упрощает процессы оценки страховых случаев и процедуру выплат, делает транзакции прозрачными, надежными. Блокчейн повышает доверие клиентов, избежать использования сторонних систем — часто ненадежных. Также технология почти до нуля уменьшает вероятность ошибки при обработке большого объема информации.
Чем полезны страховщикам электронные технологии в страховании
О преимуществе упоминалось — улучшение клиентского опыта. Обслуживание людей упрощается. Они остаются удовлетворены. Продолжают пользоваться продуктами компании, советуют друзьям.
К плюсам относятся:
- Уменьшение затрат.
Электронные технологии помогают сократить расходы на обслуживание клиентов, офис и штат компании. Внедрение чат-ботов избавляет от необходимости нанимать и обучать операторов колл-центра.
- Улучшение принятия решений.
Цифровые технологии в страховании позволяют анализировать массивы сведений о клиентах, их поведении, предпочтениях. Компания начинает понимать потребителей, делать точнее прогнозы и принимать обоснованные решения. Персональные спецпредложения, акции — тоже итог анализа. Вручную обработать такой объем информации невозможно.
- Развитие продуктов.
Цифровизация раздвигает границы при разработке продуктов и услуг. Помимо защиты от рисков ущерба «по запросу» и «по использованию», о которых говорилось, компании запускают другие решения. Страхование на основании сведений из умных устройств, которые носит человек. Или отдельных категорий лиц — самозанятых…
Что хорошего несет страхователям цифровая трансформация страхования
Для страхователей цифровое страхование выгодно снижением стоимости продуктов, уменьшением рисков из-за человеческого фактора, оперативным решением вопросов, справедливыми тарифами, которые основаны на индивидуальных параметрах.
Чем удобны агентам цифровые и интернет-технологии в страховании
Цифровые технологии помогают агентам зарабатывать. Страховщики, заинтересованные в мультиканальных продажах, разрабатывают для агентов сервисы.
Также агенту не нужно запоминать нюансы страховок, держать в уме информацию, сроки, самостоятельно заполнять бумаги. А ведь раньше каждая ошибка грозила обернуться потерей клиента!
Порталы, мобильные приложения умеют считать премию по полису, подгружать файлы для составления договора, моментально загружать фото… Ведение цифровой базы поможет агенту быстро получать информацию по новым продуктам, сохранять обучающие материалы, курсы.
А еще агенты работают с гаджетами — смартфонами, ноутбуками, компьютерами. С помощью цифровых, интернет-технологий в страховании синхронизируют устройства. Даже если одно выйдет из строя, это не отразится на темпе работы.
Как обстоят дела с цифровым страхованием в России
Пользователи стали больше доверять цифровым страховым сервисам. Есть сведения на конец 2022 года о том, что около 50% опрошенных предпочитали приобретать полис онлайн.
Вырос Индекс цифрового Застрахованного — это комплексный показатель, оценивающий уровень цифровизации страховых продуктов для физлиц. Сведений за 2023 год на момент написания материала (март 2024) пока нет. А вот в 2022 году Индекс цифрового Застрахованного составлял 47% против 45% в 2021 году.
Цифровое страхование: виды процессов, которые совершаются онлайн
Об этом уже говорилось — чаще всего это покупка онлайн-полисов в сфере защиты рисков жизни и здоровья, потерь при выплате ипотеки, вождении автомобиля. Консультации тоже совершаются онлайн. Еще — расчет условий тех или иных продуктов.
Перспективы развития цифрового страхования
Перспективы развития есть — и с каждым годом будут увеличиваться. Исследование на эту тему осенью 2023 года опубликовал Forbes. В 2023 году объем страхового рынка в нашей стране составлял 2117 млрд руб. Показан рост на 16,5% по сравнению с годом ранее. В 2024 году ожидается объем в 2307 млрд руб. Это даст рост еще на 9%.
Компании не планируют замораживать IT-проекты или сокращать расходы на IT. Более 40% компаний драйверами развития называют онлайн-продажи, причем в автостраховании этот показатель еще выше. А среди стратегий по работе с клиентами страховщики называют улучшение сервиса и упрощение взаимодействия через мобильные приложения.
Чем сервис Pampadu полезен агентам
С платформой партнерского маркетинга Pampadu агент получает возможность зарабатывать на продажах страховых продуктов. Для этого надо пройти регистрацию — она бесплатная, занимает несколько минут.
После агенту открывается доступ к каталогу с предложениями крупнейших российских компаний. Подбирайте клиентам продукты:
Выбирайте выгодные варианты, оформляйте страховки и получайте вознаграждение за каждую закрытую сделку. Размер вознаграждения и подробные условия видны в личном кабинете.
