Деятельность брокеров становится все более популярной. По большей части это связано с тем, что портфель банковских продуктов достаточно обширный, что затрудняет понимание условий потребителями и создает трудности с выбором. Посредники помогают потенциальным заемщикам получить доступ к банковским услугам на приемлемых условиях. Банки также заинтересованы в росте своей агентской сети. Это увеличивает клиентскую базу кредиторов.
Сервис партнерского маркетинга Пампаду открыт к сотрудничеству с любыми специалистами финансового сектора – как с новичками, так и с профи. Рассказываем, кто такой кредитный брокер, как им стать, откуда брать клиентов.
- Как стать кредитным брокером с нуля: пошаговый бизнес
- Как стать кредитным брокером в России
- Сколько посредникам платит банк
- Как брокер может помочь заемщику?
- Откуда брать клиентов?
- Как формируется перечень предложений
- Как можно работать с клиентами
- Как стать кредитным брокером нескольких банков для юрлиц
- Зарабатывай на кредитовании вместе с Pampadu
Как стать кредитным брокером с нуля: пошаговый бизнес
Кредитный брокер выступает посредником между заемщиком и кредитором. Его задача – подбирать финансовые офферы для юридических и физических лиц с выгодными тарифами.
Брокер выполняет такие действия:
- Выбирает банк, предлагающий приемлемые условия по запрашиваемым клиентом продуктам;
- Консультирует клиента по тарифам кредиторов, рассчитывает его платежеспособность;
- Рассказывает, как повысить кредитный рейтинг, вероятность одобрения заявки;
- Помогает клиенту со сбором необходимых документов;
- Курирует его на всех этапах оформления сделки.
Почему услуги брокеров востребованы:
- Многие уже оформляли кредиты ранее и могли допустить просрочки платежей. Поэтому они боятся, что ни один банк не даст новый заем;
- У заемщиков нет времени на изучение, отбор банковских офферов, сравнение их условий;
- Многие несведущи в финансовой отрасли и неспособны сами понять все нюансы кредитования;
- Ипотечные заемщики хотят избежать бюрократических проволочек и опасаются быть обманутыми банком.
Как стать кредитным брокером в России
Брокеру необходимо заключить партнерское соглашение с финансовым учреждением, чтобы иметь право представлять его интересы. Задача посредника состоит в подборе для клиентов лучшего предложения из банковских услуг, поэтому ему необходимо работать с рядом финансовых учреждений. В этом случае он сможет предложить своему клиенту несколько предложений на выбор. Чем с большим числом банков работает брокер, тем быстрее у него будет расти сеть клиентов.
Через брокеров можно оформить следующие продукты:
- Потребительские кредиты наличными;
- Жилищные займы;
- Кредиты для бизнеса;
- Микрозаймы, pos-кредитование;
- Рефинансирование ранее выданных кредитов.
Посредники могут продвигать также другие финансовые продукты: дебетовые карты, подключение РКО т. д.
Пошаговый алгоритм работы брокера:
- Анализ потребностей, финансовой ситуации и кредистории потребителя.
- Мониторинг существующих программ кредитования в различных организациях с учетом пожеланий клиента.
- Выбор приемлемого варианта, обсуждение его с клиентом.
- Подготовка заявки для отправки заимодателю.
- В случае одобрения – консультационная поддержка и помощь в подготовке документов. В случае отказа – подбор другого заимодателя и подготовка новой заявки.
- Сопровождение при подписании кредитного договора.
Сколько посредникам платит банк
Способы выплаты вознаграждения партнерам в разных банках отличаются. Применяют две системы оплаты услуг агентов:
- Процент от суммы одобренного займа;
- Фиксированное вознаграждение.
Многие брокеры пользуются партнерками банков, зарабатывая на этом комиссионные. Физлица получают доход на банковскую карту, а предприятия, ИП – на расчетные счета.
Как брокер может помочь заемщику?
Посредник должен тщательно разбираться в банковских программах, чтобы предлагать клиентам стоящие услуги. Если потребитель хочет взять кредит, брокеру нужно оценить его платежеспособность. Затем он может выбрать банк, который с большой долей вероятности одобрит заявку.
Для оценки платежеспособности заемщика необходимо учитывать его ежемесячный доход за вычетом обязательных расходов (коммунальные платежи, погашение имеющихся кредитов) и наличие иждивенцев. Считается, что на погашение новых кредитов должно направляться не более 30-40 % оставшегося дохода.
Определенную роль играет чистота кредитной истории потребителя. Заемщики могут сами бесплатно проверить ее на сайте Госуслуг. Задача брокера – проконсультировать их о том, как посмотреть отчет и что они могут предпринять для улучшения своей кредистории.
Откуда брать клиентов?
Для того чтобы посредники могли получать стабильный доход, им необходимо иметь собственную базу клиентов. Это возможно только в том случае, если они предлагают обширный перечень продуктов от разных банков и предоставляют клиентам возможность выбора.
Физлицо может самостоятельно сравнить условия программ различных банков, найти кредитную организацию, заключить с ней договор о сотрудничестве. Но этот метод не всегда целесообразен и требует много времени. К тому же, велик риск упустить предложение какого-либо банка. Поэтому потребителям нужны услуги посредника.
Проще выбирать заимодателя через сеть партнерских продаж, например, Pampadu. На нашей площадке можно сравнивать различные кредитные продукты, выбрать заимодателя, предлагающего лучшие условия для заемщика, а затем перейти непосредственно на сайт компании для оформления заявки.
Выгоды использования партнерской сети:
- Онлайн-сервисы служат агрегаторами банковских, а также страховых услуг;
- Можно в едином окне сравнить процентную ставку разных банков и выбрать оптимальные условия;
- Для мониторинга финансовых услуг не нужно сразу заполнять сведения о клиенте;
- Можно работать с любыми категориями заемщиков – сервис позволяет оформлять заявки на физических, юридических лиц;
- Для того чтобы пользоваться платформой, необязательно быть действующим агентом. Личный наставник поможет разобраться с возможностями сервиса, а сотрудники службы поддержки оперативно ответят на ваши вопросы по работе площадки.
Для поиска клиентов в интернете можно разместить рекламу в социальных сетях или телеграм-каналах топовых финансовых блогеров.
Как формируется перечень предложений
Посредники предлагают банковские услуги независимо от места проживания заемщика. Поэтому вы можете видеть предложения со всех регионов РФ. Онлайн-агрегаторы кредитования собирают сведения о продуктах кредитования и представляют ее в едином окне. Достаточно войти в личный кабинет и заполнить заявку, чтобы увидеть обобщенную таблицу по интересующим вас офферам от различных банков. Например, подобная возможность реализована на сервисе Пампаду.
Как можно работать с клиентами
Посредники чаще всего работают из офиса. Выделенное помещение позволяет им принимать клиентов вживую. Эта форма бизнеса подходит для компаний и ИП. Физлица, оформившие самозанятость, в большем числе случаев консультируют клиентов дистанционно.
Сейчас брокеры все чаще переводят свой бизнес в онлайн-формат, поскольку многие банковские организации также активно продвигают дистанционное обслуживание клиентов.
Как стать кредитным брокером нескольких банков для юрлиц
Чтобы открыть брокерскую компанию, необходимо зарегистрироваться в налоговой как юрлицо или ИП.
Взаимоотношения между банком и брокерской компанией оформляются договором о партнерстве, который дает последней право представлять интересы банка. Банковская организация передает партнеру свои официальные бланки, электронные формы и необходимую информацию о продукте. Некоторые финансовые организации также предоставляют посредникам для работы специальное программное обеспечение или пароль для доступа в личный кабинет. Это позволяет сторонам быстро взаимодействовать через интернет, а посреднику – пользоваться всеми сервисами банка.
Зарабатывай на кредитовании вместе с Pampadu
Брокеры-новички могут начать с оформления кредитных продуктов через интернет. Для этого вам не придется даже покидать свой дом – все операции на платформе Pampadu проходят в дистанционном формате.
На платформе реализована автоматическая отправка сведений во все доступные для сотрудничества финансовые компании и выдача списка предложений от них. Для этого агенту необходимо ввести сведения о сумме кредита, сроке его погашения и других условиях.
Наши агенты могут сразу увидеть вознаграждение, которое они получат при оформлении клиентом того или иного банковского продукта – кредитной карты, кредита наличными, микрозайма и т.д. По этому направлению мы работаем с более чем 10 надежными банками. Реализация кредитных продуктов относится к одной из популярных услуг, которые предоставляет агентам наша площадка.
