Изменения в стоимости ОСАГО. Новые требования к кредитному страхованию жизни. Проверки Центробанка. Как страховому агенту увеличить доход в сегодняшней ситуации.
Тарифный коридор ОСАГО снова расширят
29 августа закончилась проверка справочников запчастей, запущенная Российским союзом автостраховщиков. Эта процедура предусмотрена “Единой методикой определения расходов на ремонт поврежденного транспортного средства”, утвержденной Положением Банка России от 04.03.2021 года.
После предыдущей аналогичной процедуры, цены на запчасти в среднем выросли на 28.7%, соответственно примерно на столько же увеличились расходы страховщиков на компенсацию затрат на ремонт пострадавших автомобилей. Логично, что после этого, заговорили корректировке тарифов на ОСАГО. Соответствующее указание было размещение на сайте Банка России 22 июня 2022 года. Тарифный коридор предполагается расширить в обе стороны на 26%. Минимальную базовую ставку планируют установить в размере 1646 рублей, максимальную — 7535 руб. Сейчас они равны 2224 руб. и 5980 руб. соответственно.
Пока решение не принято, инициатива проходит регистрацию в Минюсте РФ. Но, по мнению экспертов, расширение тарифного коридора может произойти уже осенью.
В первую очередь это коснется убыточных и наиболее рисковых клиентов страховых компаний: молодых водителей с небольшим стажем, виновников ДТП и т.д. Для них подорожание автогражданки может стать весьма существенным. В то же время, по мнению представителей страховой компании “Совкомбанк Страхование”, для аккуратных водителей цена полиса может практически не измениться. Расширение коридора ведет к дальнейшей индивидуализации тарифов. Это позволяет страховщикам гибко подходить к расчету стоимости страховки, увеличивать затраты тех, кто “бьется” чаще и, наоборот, предлагать более выгодные условия для безаварийных водителей.
В то же время серьезной проблемой становится отказ рисковых водителей покупать полисы ОСАГО из-за его высокой стоимости. Многие рассуждают так, что в случае ДТП ущерб страховщик оплатит потерпевшему, а не ему, так зачем тратиться на страховку. Тем более, что штрафы за отсутствие автогражданки невелики. В итоге добросовестный водитель, пострадавший по вине “отказника” вынужден добиваться возмещения ущерба с виновника торжества, что не всегда возможно даже через суд. Поэтому многие страховые компании стали предлагать полисы, обеспечивающие защиту и в этом случае. Кстати, их оформление доступно в личном кабинете агента на Пампаду, причем вы можете подобрать варианты с учетом стоимости авто и пожеланий его владельца.
Центробанк возобновит выездные проверки страховщиков
Из-за увеличившегося роста жалоб на отсутствие возможности оформить ОСАГО, навязывание дополнительных страховок и т.д., регулятор решил возобновить выездные проверки страховщиков. Подобная практика была и раньше, но ее приостановили в апреле этого года для поддержки страхового рынка. В полном объеме вернутся к ней регулятор планирует с 2023 года. а пока проверки будут носить нерегулярный характер и проводить их станут только в крайних случаях. В первую очередь речь идет о контроле офисов страховых компаний, но не исключено, что они могут затронуть и агентов, в первую очередь крупных брокеров.
Изменения в кредитном страховании жизни
В связи с ростом жалоб на навязывание дополнительных полисов, непредоставление информации о заключенных договорах страхования при оформлении кредита и т.д., Центробанк вводит единые минимальные требования к кредитному страхованию жизни потребительское и ипотечное кредитование. Теперь при оформлении полиса страховщик в обязательном порядке будет должен предоставлять клиенту основную информацию о страховке в виде небольшой таблицы. В ней будут указаны перечень страховых рисков, размер страховой премии, регламент подачи заявления о страховой выплате, а также информация о том, влияет или нет заключение этого договора на условия кредитования, о возможности отказаться от страховки в течение 14 дней и т.д. Еще одним серьезным изменением станет ограничение перечня исключений из страхового покрытия . Он будет определяться в соответствие с гражданским законодательством: умысел, ядерная реакция, военные действия и гражданская война. Единственное возможное дополнение этого списка, которое сможет внести Страховщик это смерть Застрахованного в состоянии алкогольного или наркотического опьянения или непредставление им информации о наличии на момент страхования каких-либо критических заболеваний. Сейчас у многих страховых компаний этот перечень гораздо шире. При этом заявление о страховом случае по новому регламенту разрешат подавать в банк, выдавший кредит. Страховую выплату Страховщик будет обязан произвести в течение 30 дней после его подачи.
В связи с запланированными изменениями эксперты прогнозируют повышение стоимости полисов кредитного страхования жизни на 10-20%. Прежде всего это вызвано изменением перечня исключений для отказа в страховой выплате. В настоящее время у многих страховых компаний он гораздо шире.
Изменения вступают в силу с 1 октября 2022 года. Поэтому тем, у кого подходят сроки пролонгации договоров, которых коснутся эти нововведения, возможно стоит перезаключить их заранее.
Глас агента по ОСАГО
Агентство страховых новостей провело анонимный опрос среди страховых агентов о продажах ОСАГО. Участие в нем приняли агенты из сорока регионов России. Почти 90% агентов сообщило о снижении доходов, причем у 20% они упали в два раза.
Частично это объясняют традиционным спадом спроса на эти услуги в летний период, но, вместе с этим снизился размер комиссионного вознаграждения в ряде страховых компаний, и ухудшилась проходимость полисов, часть клиентов ушла в интернет (многие сейчас оформляют автогражданку самостоятельно) и т.д.
Почти полгода назад вступил в силу перестраховочный пул. Насколько он “облегчил” жизнь агентам и клиентам, смог заменить “Е-Гарант”и т.д., когда реализуются предложения по отказу от учета износа при возмещении ущерба по автогражданке и увеличению страховой суммы по рискам жизни, все это будет обсуждаться на 8-и ежегодном форуме “Лидеры страхового рынка”. Он пройдет в Москве 27 октября 2022 года, участие в нем примут более 200 собственников и представителей главный страховых компаний. Возможно статистика, собранная АСН по данному вопросу, также будет учтена при обсуждении данных вопросов.
Как увеличить доход страховому агенту
Представители страховых компаний считают, что одной из причин снижения доходов страховых агентов является уход клиентов в интернет. Многие сейчас оформляют полисы ОСАГО самостоятельно, не прибегая к услугам посредников. Сохранить и увеличить свой доход сейчас можно за счет продаж добровольных видов страхования. Например, имущества физических лиц, страхования от несчастного случая и т.д.
В то же время, согласно опросу информационного портала Superjob, большинство из тех, кому удалось сохранить заработок на прежнем уровне, работают удаленно, оформляя полисы по всей России. Многие стараются делать акцент на ипотечном страховании, которое также можно осуществлять онлайн.
Есть и такие, кто не останавливается на страховых продуктах, а начинает, вместе с ними, предлагать клиентам и что-то еще, например финансовые услуги. Ни для кого не секрет, что чем больше услуг вы можете предложить клиенту, тем больше, потенциально, вы можете заработать. Безусловно, самому налаживать сотрудничество с банками довольно сложно и хлопотно. Но все это можно делать пройдя простую регистрацию в личном кабинете на Пампаду. Судите сами, в нем вам доступно оформление полисов ОСАГО и КАСКО, страхование ипотеки, корпоративные виды страхования. И, кроме этого, оформление дебетовых и кредитных карт, кредитование и предоставление микрозайма и т.д. И при этом вы абсолютно не ограничены территориально, так как наш сервис позволяет работать с клиентами по всей России.
