Брокерские услуги в секторе страхования вправе предоставлять не каждая организация, а только та, что прошла процедуру лицензирования. Как начинающим брокерам, так и опытным предпринимателям платформа Pampadu предлагает возможности и предоставляет практические опции для получения дохода на оформлении полисов страхования.
Зарегистрируйтесь на нашем сайте и откройте для себя предложения 17 страховщиков, чтобы в кратчайшие сроки легко оформлять страховки, зарабатывая на этом. В этой статье расскажем, как получить лицензию страхового брокера, что за документы вам понадобятся и как поступить, если откажут в выдаче разрешения.
- Кто может работать страховым брокером?
- Зачем получать лицензию?
- Что нужно для работы страховым брокером
- Кто еще может оформить лицензию страхового брокера?
- Какие документы потребуется собрать
- Что необходимо сделать перед подачей заявления
- Почему могут отказать в выдаче лицензии?
- Срок действия лицензии
- Когда лицензия признается недействительной?
- О сервисе Пампаду
Кто может работать страховым брокером?
Страховой брокер — ИП или юрлицо, которое имеет право выступать посредником в страховании. Этот сегмент бизнеса регулируется Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 (с изменениями). Он также регламентирует процедуру государственного надзора за организациями и отношения между участниками этого рынка.
Брокер не представляет интересы страховщика, а только оказывает помощь в подборе программы страхования и заключении страхового договора. Также брокеры:
- изучают рынок страхования;
- предоставляют клиентам разъяснения относительно условий полисов;
- помогают собрать документы клиенту, планирующему заключить договор.
Страховые брокеры получают вознаграждение по договору, заключенному с клиентом.
Брокеры отличаются от страховых агентов. Задача последних заключается в поиске клиентов и продаже полисов от имени страховщика. По сути, агенты — это внештатные торговые представители или менеджеры по продажам страховой компании. Работа брокеров — предоставление посреднических услуг, подбирая клиентам (фирмам и людям, желающим купить полис) ту страховку, которая в большей степени подходит.
Как правило, брокеры сотрудничают с несколькими страховыми компаниями, а агенты — только с одной.
Зачем получать лицензию?
Будущему страховому брокеру нужно получить лицензию. Разрешения на ведение такой деятельности выдаются заявителям, которые выполнили установленные требования.
Сведения о лицензиях субъектов страхового дела содержатся в Едином реестре, который ведет ЦБ РФ. Без лицензии невозможно быть посредником между страховой компанией и страхователем — это противоречит законодательству. Если страховой брокер осуществляет деятельность без лицензии, это расценивается как административное правонарушение и наказывается штрафом.
Что нужно для работы страховым брокером
Юрлицо может получить право на занятие брокерской деятельностью в страховании, если соблюдает такие условия:
- Компания зарегистрирована в РФ.
- Организация работает в этом сегменте рынка. При регистрации фирмы необходимо указать соответствующий ОКВЭД (например, код 66.22);
- Название фирмы уникально, не используется другими организациями, содержит слова, по которым можно понять, что компания — страховой брокер.
ИП может зарегистрироваться в качестве брокера, когда:
- Постоянное живет в РФ (и это подтверждено документально).
- Код ОКВЭД соответствует выбранным посредническим услугам.
До подачи документов рекомендуем проверить, соответствуют ли показатели организации ожиданиям регуляторных органов. Тогда сведется к минимуму риск отказа.
Кто еще может оформить лицензию страхового брокера?
- Юрлица или ИП, действующие от имени страховщиков.
- Компании, что заключают договоры страхования.
- Фирмы, оформляющие договоры перестрахования.
Компания может заниматься не только брокерской деятельностью, оформив лицензию и на другие услуги в области страхования. Но учтите, что требования к предоставляемой документации и компании-заявителю различаются в зависимости от вида бизнеса.
На платформе Pampadu можно работать агентом в качестве самозанятого, индивидуального предпринимателя, общества с ограниченной оветственностью. Интуитивно понятный интерфейс способствует быстрому расчету стоимости страховки и оформлению полисов.
Какие документы потребуется собрать
Для лицензирования деятельности будущему страховому брокеру следует предоставить регулятору пакет таких документов:
- Заявление.
- Квитанцию об оплате государственной пошлины (на конец 2023 — начало 2024 она составляет 7500 руб.).
- Устав компании, в котором должна быть упомянуто, что она страховой брокер;
- Сведения о руководстве организации или индивидуальном предпринимателе, о главном бухгалтере (надо приложить подтверждающую документацию). Перечисленным должностным лицам нужно обладать профильным образованием и стажем в сфере страхования не меньше двух лет.
- Банковскую гарантию. Ее размер должен составлять 3 млн. рублей или больше. Если гарантии нет, то подойдет справка о том, что у компании такая сумма лежит на счете.
Подронее о требованиях можно прочитать:
- в Указании Центробанка от 29.11.2018 № 4993-У;
- в информационном письме Центробанка от 21.08.2017 № ИН-015-53/43.
Этот список документации считают исчерпывающим. Исключение составляют ситуации, когда дополнительные условия предусмотрены нормативными актами, регулирующими оказание конкретной услуги в области страхования.
Что необходимо сделать перед подачей заявления
Для того, чтобы беспрепятственно получить разрешение, необходима надлежащая подготовка к лицензированию. Рекомендуется:
- ознакомиться с законодательными нормами, регулирующими страховую деятельность;
- изучить разъяснения по банковской гарантии или документам, которые нужно предоставить для подтверждения собственных накоплений;
- удостовериться, что должностные лица компании соответствует квалификационным и иным требованиям, установленным законодательством;
- проверить, включает ли название фирмы в себя словосочетание «страховой брокер» или словоформу от него;
- оплатить государственную пошлину за предоставление услуги;
- зарегистрироваться на сайте ЦБ РФ в качестве субъекта рынка, чтобы участвовать в информационном обмене документацией.
Если все эти условия выполнены, можно направлять заявку в ЦБ РФ на проверку. Для этого заявитель должен загрузить через личный кабинет (ЛК) на сайте комплект документов.
При загрузке нужно использовать электронную цифровую подпись (ЭЦП).
Почему могут отказать в выдаче лицензии?
Решение принимается в течение месяца — если быть точными, тридцати рабочих дней. После этого в течение 5 рабочих дней ЦБ РФ уведомляет заявителя о положительном или отрицательном результате. Лицензия направляется в виде электронной выписки через ЛК либо почтой по указанному в заявлении адресу.
Сведения о том, что такому-то ИП или ООО выдана лицензия страхового брокера, также будет опубликована на сайте банковской организации. С ней можно ознакомиться в ленте решений в отношении участников финансового рынка, либо скачав актуальную версию отчета по лицензиям.
Регуляторные органы периодически отказывают в выдаче лицензии. Как правило, это происходит в следующих случаях:
- поданные документы не соответствуют требованиям;
- представлен пакет документации в неполном виде;
- в бумагах найдены неточности;
- несоответствие должностных лиц компании квалификационным требованиям;
- надзорные органы выдали соискателю лицензии предписания, а он на момент подачи заявки не выполнил их, не устранил недочеты.
В уведомлении об отказе приводятся сведения о причинах. Заявитель изучает их, устраняет недочеты и отправляет документы снова в течение 90 дней.
Срок действия лицензии
Разрешение начинает действовать на следующий день после его выдачи. Чаще всего лицензии действуют бессрочно. Но в то же время лицензия может быть аннулирована, если брокер нарушит закон.
Иногда выдаются временные разрешения:
- по просьбе заявителя;
- когда есть ряд ограничений.
Срок действия такого временного разрешения продлевается по обращению заявителя.
Когда лицензия признается недействительной?
Лицензия утрачивает силу, когда прекращает существование организация, которой она была выдана. Если ООО ликвидируется или человек перестает быть зарегистрирован в качестве ИП, разрешение аннулируется, и его нельзя использовать в дальнейшем.
Если же фирма не прекращает существование, а только меняет организационную структуру, разрешение не теряет силы. В этом случае нужно уведомить ЦБ РФ о произошедших изменениях.
О сервисе Пампаду
С партнерской программой Pampadu позволяет испытать себя в роли страхового агента или брокера каждому, включая физлиц.
Другие преимущества нашей платформы:
- Отображение предложений от нескольких страхователей в едином окне.
- Хранение информации об оформленных ранее полисах.
- Обширный перечень страховых компаний.
- Повышенные комиссионные.
- Зачисление средств на счет сразу же после оплаты клиентом страховки.
- Наличие реферальной программы для подключения субагентов.
Регистрация на сайте занимает пять минут. После нее попадаете в личный кабинет и получаете доступ ко всему функционалу платформы и личной статистике.
