В течение полугода Национальная страховая информационная система (НСИС) запустит специальный сервис для выявления мошеннических схем в страховой сфере.
По данным экспертов, на мошенничество в автостраховании (полисы ОСАГО и КАСКО) приходится свыше 90% всех попыток необоснованного получения выплат. Задача программы — обнаруживать аномалии в поведении участников рынка, отклоняющиеся от статистических норм. В настоящее время техническая архитектура проекта согласовывается с Российским союзом автостраховщиков (РСА) и профильными компаниями.
Принцип работы сервиса
Сервис будет использовать алгоритмы машинного обучения для анализа данных и сможет выявлять подозрительные закономерности: нестандартную частоту страховых случаев, повторяемость ролей участников, а также связи между разными договорами или группами лиц. После обнаружения такого кейса он будет проверен дополнительно с привлечением страховой компании.
Ключевое преимущество — анализ данных по разным компаниям, который позволит отследить мошенников, оформляющих полисы в разных страховых обществах и последовательно участвующих в инсценировках ДТП. Для отдельного страховщика каждый такой клиент может выглядеть как единичный случай.
Примеры мошеннических схем
Среди распространенных методов — «подставы» на дороге, когда злоумышленник намеренно создает аварию, формально делая невинного водителя виновником. Другой способ — инсценировка ДТП в «слепых» зонах, без видеонаблюдения, с использованием заранее поврежденных деталей на автомобиле.
В страховании имущества также встречаются схемы с многократным страхованием одного объекта на небольшие суммы (чтобы избежать проверки), с последующим умышленным повреждением или уничтожением имущества для получения выплат по всем полисам одновременно.
Оценка рынка
Инициатива НСИС получила одобрение отрасли. Эксперты отмечают, что сервис поможет устранить «информационный вакуум», поскольку каждая компания сегодня видит лишь фрагмент общей схемы мошенников.
Особенно полезным инструмент может стать для средних и небольших страховщиков, у которых нет собственных больших массивов данных для анализа. Крупные компании, уже имеющие собственные антифрод-системы, вероятно, будут оценивать эффективность новинки в сравнении со своими решениями.
Эксперты указывают на важность соблюдения законодательства о защите персональных данных при обмене информацией. Кроме того, мошенники постоянно адаптируют свои методы, поэтому система потребует регулярного обновления.
В долгосрочной перспективе объединение усилий страхового сообщества должно не только предотвращать выплаты по мошенническим требованиям, но и способствовать сбору доказательной базы для передачи материалов правоохранительным органам и в суд.
