Как развивается ипотечное страхование в России: анализ рынка в 2024 году

| | Время чтения: 3 минуты

Рынок ипотечного страхования неразрывно связан с самой ипотекой. Поэтому перспективы этого вида страхования напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ, ставок банков. А еще — от наличия в стране госпрограмм, которые помогают приобрести льготное жилье. Чем меньше кредитов берут граждане — тем меньше оформляют полисов. В вопросе попытались разобраться эксперты платформы партнерских продаж Pampadu. Также узнаете, как агент при желании способен повысить с нами доход. 

На платформе Pampadu агенты по страхованию и недвижимости продают клиентам офферы страховых компаний. Работают параллельно основной занятости и без вложений. Размер заработка будет зависеть только от того, сколько усилий тратит агент и какие у него компетенции.

Кратко об истории ипотечного страхования в России

В силу культурных, политических особенностей, ипотека как финансовый инструмент начала развиваться у нас позже, чем на Западе. Рынок ипотечного страхования нашей страны достаточно молодой. Он появился только в 2000-х. 

Ипотечное страхование разделяют на три группы. 

  • Имущественное 

Относится к добровольному. По факту, для тех, кто берет кредит, обязательно: банки не одобряют заем без него. 

  • Страхование жизни и здоровья заемщика 

Полис оформляется по желанию. Страхует от потери трудоспособности. Например, если человек получил травму и не работает, то страховая компания (СК) выплатит компенсацию. Это позволит заемщику и семье не провалиться в финансовую яму.  

  • Страхование титула

Полис защищает от утраты права собственности на недвижимость. Первые два вида страховок направлены на решение возможных проблем в будущем. Страхование титула защищает от рисков, которые уже произошли ранее, но пока никак себя не проявили. 

Пример. Полис поможет в ситуации: квартира под обременением, покупатель об этом не знал. Суд признает сделку купли-продажи недействительной. Страховая организация выплачивает деньги покупателю.

Страхование титула полезно при приобретении вторичного жилья. У новостроек шансы на возникновение подобных проблем намного меньше.

На протяжении 2020-х доля ипотечного страхования в объеме страховых премий на рынке составляет ≈ 5%. Это средняя цифра, данные разнятся по годам. При этом наибольшую долю в структуре страховых премий занимает страхование имущества. Страхование жизни заемщика тоже показывало рост — в среднем ≈ 20%. А вот динамика по страхованию титула хоть и положительная, но гораздо более умеренная.

Стань агентом по страхованию ипотеки: и получай до 55% комиссии!
Цена 203 575 ₽
Ваша комиссия
101 787 50%
Тип полиса

Имущество + Жизнь

Остаток долга

10 190 000

Оформить полис За 8 минут
онлайн
Цена 67 840 ₽
Ваша комиссия
33 920 50%
Тип полиса

Жизнь + Имущество

Остаток долга

12 000 000

Оформить полис За 8 минут
онлайн
Цена 62 131 ₽
Ваша комиссия
29 823 48%
Тип полиса

Жизнь

Остаток долга

9 000 636

Оформить полис За 8 минут
онлайн
И еще 7 предложений

Анализ рынка ипотечного страхования в России в 2024 году

Как уже говорилось в начале, ипотечное страхование напрямую зависит от того, как обстоят дела с ипотекой в стране. Ставки на ипотеку банки устанавливают не просто так, а исходя из ключевой ставки ЦБ РФ. С 2023 года регулятор повышает ее. Пока нет точных сведений о том, что ожидается снижение. Хотя экономисты, эксперты рынка уже заявляют о том, что ключевая ставка слишком высока. ЦБ должен будет с этим что-то делать. На момент написания материала — июнь 2024 года — она остается на уровне 16%.

Соответственно, чем ключевая ставка выше, тем дороже кредиты. Ипотеки это тоже касается. Поэтому количество выданных ипотечных займов демонстрирует снижение. Кредиты становятся людям не по карману. За ними стали реже обращаться. Да и банки теперь пристальнее изучают, способен ли заемщик платить. В результате за 1 квартал 2024 года выдано на 17% меньше ипотечных займов, чем за аналогичный период прошлого года. 

Отмечается охлаждение рынка. Ситуация, когда количество выданных кредитов снижается. А вместе с ним — число оформленных полисов. Кстати, поскольку ипотека стала дороже, то стоимость страховки теперь тоже должна вырасти. Правда, это касается только случаев, когда жилье было куплено в 2024 году. Причина — цена на полис зависит от суммы долга перед банком. 

Поэтому роста рынка ипотечного страхования в России ждать не стоит. Если это произойдет, то на скромную величину, ≈ 1,5%. Динамика могла бы продемонстрировать резкий рост. Но только при условии, если ставки по займам пойдут вниз. Но для этого, как уже выяснили, нужно, чтобы сначала регулятор снизил ключевую ставку. Пока наблюдается другая тенденция. ЦБ предупредил о том, что готов повышать ставку дальше. 

К тому же, с 1 июля 2024 года завершается программа льготной ипотеки под 8%. Между тем, при обычном целевом кредите на покупку жилья дома, квартиры доступны под 16-17%. Непонятно, сколько будут стоить объекты недвижимости. После сворачивания госпрограмм цены на новостройки могут снизиться. Но есть вероятность роста стоимости квадратных метров на вторичном рынке. Туда могут отправиться клиенты. А значит, спрос увеличится.

Как сервис Pampadu помогает агентам

С платформой партнерских продаж Pampadu вы способны начать получать дополнительный доход параллельно занятости. При этом не придется переучиваться. Не надо осваивать новые компетенции, тратить время, разбираясь в непонятной для вас теме.

Делайте то же, что и всегда — предлагайте клиентам страховые и финансовые продукты на выгодных условиях. Люди будут возвращаться к вам не раз и рекомендовать другим. А за каждую удачно проведенную продажу полагаются комиссионные.

Вы сами выбираете, с какими инструментами работать. Если предпочитаете страховые продукты, то в каталоге Pampadu — предложения крупнейших СК России. Цена полиса для клиента окажется ниже, чем при оформлении в офисе у страховщика. Предлагайте страхование ипотеки, а при желании — ОСАГО, КАСКО и мини-КАСКО. 

Если вам больше нравятся банковские продукты, то зарабатывайте, оказывая услуги по подбору ипотечного кредита. Клиент еще не определился с банком? Сделайте расчет с помощью ипотечного калькулятора в личном кабинете Pampadu. Выберите привлекательный вариант. Затем оставьте заявку и дождитесь, пока с вами свяжется менеджер. Он поможет подготовить необходимые файлы, бумаги, а потом сопроводит до одобрения банком займа. После этого получите вознаграждение, рассчитанное в % от суммы кредита.

Вы сами решаете, по какому графику работать. Выбираете, сколько дней в неделю и сколько часов в день уделять Pampadu. Размер дохода ограничен усилиями и желанием. Никаких лимитов нет. Это позволяет построить свое дело на комфортных для вас условиях. Естественно, чем больше времени уделяете нашей платформе, тем больше продуктов продает. Значит, доход будет пропорционально повышаться. 

Приступайте к работе сразу после регистрации на платформе! 

Комментарии (0)

Войти

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Материалы по теме